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涨得多了,接下来怎么办?丨5个小建议
简七读财
>《待分类》
2020.10.16
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致敬 马蒂斯《The Fall of Icarus》 简七·豆
文丨八爷(微信公众号:简七读财)
春节后,我们还在认真聊大跌后的心态和思路;
那时估计谁也想不到,半年不到的时间,大家焦虑的原因,就反了过来。
之所以发出上面的感叹,首先是想坦诚地表达一个态度:
如果你想直接得到一个简单粗暴的答案,类似于“什么情况就买/卖”,我确实无法给出。
企图“精准预测”这个市场,本身就是一件概率很小的事;
而好的投资,本质上也不应该赌小概率的“猜对”。
今天,也想换个角度和你聊聊这个问题,也想以给你
一些可以实操的小建议
,希望你可以结合自己的情况,来消除一些困惑,
达到涨跌更舒适的投资状态。
建议1:开始训练自己接受波动,接受一些“突破认知”的情况发生,而不是急于找一个确定的答案。
首先,当我们开始困惑“涨多了怎么办”的时候,往往说明:
目前的市场,超出了你的认知理解范围。
但别慌,先接受这本身是很正常的情况。
就像做题,如果我前提假设错了,几乎无法通向正确答案;
这一次,你的前提假设:
1)眼下这笔投资赚最多
2)因为这次投资,长期能积累更强的投资能力
两者的答案,会是截然不同的。
如果你更认可后者,你正好借着这次市场的“出乎意料”,开始真实地感受市场波动,其实是很好的一课。
多说一句,
风险是个中性词
,包含向上的波动(涨)和向下的波动(亏),风险和机会也是相伴而生的。
有了这样更开放的投资心态,本身就是一种升级。
建议2:先不要只因为涨了XX%就止盈;不妨趁此机会,仔细看看你买的投资。
这个周末,有个朋友就给我发了一个截图,他买了10多个基金,问我说:
“不知怎么的3万块,整体都涨了快50%了,我该怎么办?
卖不卖?
”
我仔细一看,发现几个特点:
10多个基金比较混杂,指数、股票、混合,不同行业主题……五花八门,涨跌各不相同;
不少基金是平台容易推荐的明星基金,确实有不错的产品;
部分基金是同主题基金,大概率投资方向比较重合。
所以,当他2次追问我,“都涨了50%了,该不该卖?”后,我依然没有据此给出买卖建议。
我先请他做了一件事,把所有买的基金按照:
基金名称、主动or被动、前10大持仓及比例、基金经理任职时长(主动型)、指数到底是什么指数(被动型)等基础信息,做个整理。
在这个基础上,我们再去聊后面的问题才是有意义的。
我非常理解,很多时候开启投资第一步,并没那么“准备周全”;我们需要一些契机,被市场推着去学习;
如果现在你有了“涨多了怎么办”,
不要浪费这个契机,去进一步了解你的投资。
再这个基础上,欢迎再结合后面两个建议,做进一步判断。
建议3:为这个投资,独立设置一个买卖准则。
有了对你投资的基础了解,你可以明确设置一个买卖标准。
举个例子,你买了一个主动型基金,发现基金经理很厉害,甚至经历了15年大起大落的过程,表现也不错。你
决定正常持有,充分相信这个基金经理,除非基金换人,你再考虑卖出,
这就是一个相对有理有据、比较明确的买卖标准。
再比如,你发现你投资的一个指数,
目前比较高估了,先卖出1/3,未来高估到具体某个水平,再卖出剩余部分,
也是合格的买卖标准。
注意,这个买卖标准并不是追求“绝对正确”,而是让你能走上“够靠自己迭代”的大路。
只要有了一定的基础逻辑,你能够让自己信服,就可以。
长期来看,这样的收益是更大的——
方法有效,接下来你可以用它越赚越多,也敢于投入更多本金去赚钱;
方法错了,既是排雷,也是实打实的教训,有助于真正找到真正有效的方法。
最近你可能也经常听到一句话:靠运气赚的钱,最终会靠实力亏回去。原因就是,
如果你不建立自己的判断方法,运气不站在你这一边时,你自己的真实水平就会套住你。
建议4:算3个数字
具体来说,建议你计算一下:
1)你
长期用不到的钱
有多少:
比如,小A有30万长期不用的钱;
2)
权益类配置比例
,也就是长期用不到的钱中,计划投入权益类(股票,偏股基金)的比例有多高:
比如,小A计划拿50%,15万做权益类投资。
3)
权益类目前的仓位
,目前持有的权益类投资,占计划的多少。
比如,小A已经有7.5万权益类投资,仓位大概就是50%.
做这些计算的价值,一是防止你把不该买股票的基金,投入股市。
说个真事案例,15年时上海有个知名主持人,把原本买房子的一部分首付投入了股市,最终股灾后房子也没买成,就是典型的反例。
二来,这个计算可以让你看看自己目前的投资姿势,是否是舒服的状态,是否和你的投资能力相匹配。
如果现在就已经满仓了,你又不太清楚自己买了点啥,心里有点慌,先把盈利都落袋为安,未尝不可。
建议5:做一下“情景测试”
所谓的情景测试,就是假设一些不同的情况,尤其包括“极端情况”,看看你是不是都能接受。
举个例子,比如有的朋友会说,
现在已经涨了很多了,我要全卖了,落袋为安。
但如果卖出前,我们来假设一种比较极端的情况——
股市继续大涨,你的基金又涨了一倍,你有没有可能很后悔,甚至在中途继续上车?
据我观察,如果有这个“情景测试”,很多朋友都会选择再保留一部分现在的投资。这就是情景测试的价值。
做情景测试,
你需要至少假设极差、极好、比较平缓的多种市场情况下,你的操作都不会有很后悔、甚至输惨了。
说到这里,也许一些朋友会说,
这些答案好像“太模糊”了,能不能给点干脆的结论。
但这恰恰是
市场最残酷的一点——大部分人,很难从“赚过”通向“赚到”。
期初,你愿意主动放弃「大家都想知道」的答案;
接着,你愿意建立「自己的」投资体系;
最后,你愿意持续雕琢「自己的」投资体系。
这条少有人走的路,最终将回报给你与众不同的风景。
如果你也喜欢今天的话题,欢迎在文末点个【赞】,给个鼓励。
晚安
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