简七·豆
文｜艾小白（微信公众号：简七读财）
今天在写年终总结，恍然间就想起了自己刚工作那年。
那时候，我是个发薪水当天，还完信用卡就分文不剩的资深月光族；在拿到人生第一笔年终奖当天中午，立马冲进某高级商场提了个Prada出来。
现在想起来，当时的自己，倒也未必是喜欢那只包，也许只是单纯想花钱，想用花钱慰藉将近三个月天天加班的项目期。
还完信用卡的瞬间总是令人空虚，直到某天被朋友的一句话点醒：
“你每多买一支口红，就要多上一天班；对大多数普通人来说，消费的同时买断了未来的自由。”
去年疫情，妈妈打电话说，现金流出了些问题，而我手上正好有一笔存款能救救急，转账的当下，感受到了储蓄带来的安全感。
慢慢地我开始存钱，从1千到1万到10万+，过程没有想象的艰辛，反而看着储蓄账户里的钱慢慢变多，觉得人生自由的边际都更宽了一些。
手里有粮，就敢想一些「大事」了。
我的工作收入主要包含固定月薪和年终奖，我的攒钱计划，对两部分各自做了规划。
01
工资收入
我给自己开了个「人生自由账户」，有点儿“fxxk u money”的意思；我在某个需要停下来喘息的时刻，可以用这笔资金调整状态，过渡一段时间。
相比把钱耗在消费主义上，「把握生活的选择权」对我的吸引力更大。
每个月除了基本的生活开销，我会把剩下的钱分成3部分存进「人生自由账户」：
1. 稳健储蓄（30%）
这部分就好比我的基本盘，它必须足够安全，让我有足够的底气面对生活的波澜。
一部分我放在了安全又灵活的账户里，用作日常应急准备金；还有一点买了短期的安全理财，也是用作不时之需。
2. 基金定投（50%）
这是我最看重未来增值的一块。
从去年4月份开始做定投，每周会定投个800~1000元，这样积累下来，一年就有4万多，正好赶上去年行情还不错，甚至有几只基金收益都是翻倍的；所以，新的一年仍然会坚持定投。
3. 股票投资（20%）
这是我的「冒险账户」。
去年7月份刚开户的时候，我放了40%多的钱进去，一心想“梭哈”一把，押中涨停板。
犯了很多小白的常见误操作；一绿就想割，一红就想追，不仅跌了心态崩，涨了更是拿不住。
折腾几次，发现真的不行，持有心理压力大不说，整体赚的钱，还不够补偿我每天看市场波动的焦虑。
后来我把这笔钱的配比从40%砍到了20%，开始学习一些股票投资的基本知识，思路也慢慢变成了买入好公司、长期持有。
心态放平之后，赚多赚少都算惊喜。
02
年终奖
一年到头，还有一个「盲盒」惊喜，就是年终奖啦。
前面说了，第一年的年终奖被我拿去买了只Prada，用了没几次就放起来了。
相比起来，第二年我的年终奖，就花得很有意义：给我妈买了个手机，给自己买了份养老年金。
说到这份养老年金，可以算是我工作这几年办得最得意的事情之一。
拿到一大笔年终奖，首先想到的是“把钱攒起来，早点退休”。
为了这个念头，我特意去银行打听有没有什么长期产品，发现银行几乎没有超过5年的产品，而且3年期存款利率也就是3.6%~3.8%之间。
柜员有意无意提到可以存点年化4%的理财，我下意识问了句：保本保息吗？得到的回复是：不保本、不保息。
简直要当场暴走，年化4%的收益还不保本不保息？
在当时，我就确定对这笔储蓄的要求是足够安全，务必保本。
那个时候，养老年金还有4.025%的预定利率，折算复利接近4%；我知道，这点收益很多人看不上，因为两年前的我也看不上。
后来的事大家都知道了。
我们逐步走进低利率时代，连余额宝都跌破了2%，短暂的回升犹如回光返照，手里没现金流的人焦虑，手里有大笔现金的人更焦虑。
焦虑带来的短视让资金充满风险，有朋友跑步入场结果爆仓血本无归，有朋友看上了4.55%的理财产品遭遇暴雷跑路；因为层出不穷的黑天鹅，我居然成了朋友里收益还不错那一撮人…
现在，连年金产品的整体收益都降到了3.5%左右，但我还是打算今年拿了年终奖再给自己加一份，按照现在的收益，每年存3万，连续交10年，等我60岁，保单价值高达90万，已经足足翻了3倍…
3.5%的收益乍看起来的确不高，但在时间的催化下却具有长期优势，况且这笔资金的增长幅度确定，每年的保单价值都是白纸黑字写在合同里的，保单合同放在那里，就是一个心安。
利率下降的大趋势下，关心储蓄类保险产品的朋友的的确确多了起来。
最近在后台也收到了不少咨询储蓄产品的留言，所以我也特别找简保君要了一些科普干货：
听说，这两天他正在计划再把市面上最近比较火的几款产品统一测一测，看看到底值不值得买。感兴趣的朋友，记得关注「简保君」公众号。
关注后，他会送你一整套保障指南，包括：超全社保使用指南、家庭保障规划工具表、53张保险知识卡片等等...
03
其实，我们给自己做财务规划的目的从来不是幻想暴富，而是希望自己对未来的生活有更多的选择权。
随着年纪的增长，发现很多事情快就是慢，短期内资金的快速增长往往需要技术和运气，而长期坚持积蓄力量也同样能让我们到达终点。
长期坚持做一件事情，得到的最大改变是内心的平和与应然，读书如是，健身如是，理财亦如是。
当我们坚持的足够久，即使面对世界的纷繁也能保持一份清醒与笃定。
好啦，今天我的一点小思考，就分享到这里啦~喜欢今天的内容，点个「在看」给我鼓励呀~
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