导语：大数据是块肥沃的宝地，谁掌握它的通路，谁就能狗屎运亨通；然而，买卖大数据就是买卖个人隐私的忧虑，也正在形成舆论。最近美国的一些很厉害的汽车保险业者正在争论，他们持有的数据，到底该卖还是不该卖，这条节操的底裤，是脱还是不脱？
文 ▍圣德太子
驾驶数据是抢手货
最近，彭博社的媒体老湿发现，汽车保险业者正在挖掘新的生意精，倒卖用户的驾驶数据来捞银子。
美国最大的保险公司之一，好事达保险的CEO汤姆·威尔森（Tom Wilson），就对卖数据跃跃欲试。
他认为，随着交通安全的不断提升，保险业者应该为更多元的未来做准备，保险公司和投保人之间不应该仅仅是签保单的简单关系。数据交易就为此提供了一种商业拓展的机会。
而且下家也已经做好了接盘的准备，销路十分宽广。
数据分析公司Alteryx就嗷嗷待哺。这家深受数据分析湿们追捧的创业公司，靠一站式数据平台，积累了超过700多家企业客户，其中包括唐恩都乐（＝Dunkin’ Donuts……改个中文名吧亲！）、福特汽车、星巴克、麦当劳等。
Alteryx的CEO迪恩·斯托克（Dean Stoecker）说，他们的客户跪求能得到十分具体的移动位置信息，比方说A君在高速公路上行驶时路过第N个广告牌的时间是几时几分。
商家们能利用这些精细的信息数据，设计定向广告，甚至制定营销策略。比方说，在行车路线上，实时推送促销信息。
A君每天17点下班，大概会在17:15开车经过一家星巴克附近。星巴克从保险公司获取到这个信息，就能把优惠券打折码，通过车载屏幕、手机App、或者电邮短信等方式，推送给A君。
至于如何说服A君等客户，同意分享自己的个人数据，是保险公司的纠结点。
从流程上说，问题不大。保险公司可以参考网络公司的做法，比方说，学习苹果在升级的时候捆绑数据分享协议，保险公司也能软性地夹带写私货。
好事达保险的策略，是会在协议中明确，用户能得到一些实惠。和保单价格或者商户优惠挂钩，用户也许会变得通融大方些。
隐私不能用钱买
也有用户对保险公司挟持自己的驾驶数据感到不爽，认为隐私远远比一些小恩小惠重要得多。
部分保险公司也支持隐私为上的立场。美国前进保险，算是在汽车保险业务中做得比较垂直的公司。他们在用户车上安插跟踪设备，监测到了非常海量的驾驶信息，包括车主开车开多快，几点会在路上，刹车有多重等。
前进保险搜集这些数据，是为了更好地修正保险本业。比方说基于数据，甄选出安全系数高的用户，相应降低他们的保险费率，从而增加用户粘性。
但通过同样的技术，他们还能监测到驾驶者的位置信息，以及什么时候车主需要更新新的装备或者新车。这些数据的应用场景就很有赚银子的潜力了。但是前进保险不希望背叛用户的信任，所以拒绝把驾驶数据当成额外的收入来源。
这两种截然相反的态度，也许并不全是道德上的针锋相对。
买卖驾驶数据，不可避免会失去一部分车险投保用户。对于好事达而言，车险只是其中一块业务。好事达是美国最大的家庭保险公司（之一），它还卖人寿险，整体保险业绩并不指着车险活，也因此，它更能负担起试验车险的成本。
而前进保险，则非常依赖它的车险业务。尽管从去年开始，前进保险也在进行业务转型。它购买了保险公司ARX控股的股份，因此覆盖了住宅险种。
多元化是汽车保险的必然趋势
太子恍然大悟，重度垂直活下来的先决条件是，你得垂对地方。现在看来，如果一家公司专注于汽车保险，那么未来战略上不多开些脑洞，恐怕会变得很麻烦。
因为道路交通安全，会不断提升，车险的绝对必要性，恐怕会一年不如一年。
旅行家集团（美国有一个牛逼保险公司）的CEO杰·费什曼就指出，越来越神奇的汽车科技，和越来越严苛的违章惩处，都有效减少了道路威胁。但这样的结果，会拉低保单费用，拖垮溢价，挤压行业利润。
他参考的当然是美国的道路安全数据。但是近几年，中国似乎也有所提升。
数据来源：国家统计局（别吐槽可能的水分，我们暂时只看趋势）
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