2016年6月23日，美国区块链创业公司Circle宣布刚刚完成了总计6000万美元的D轮融资，D轮融资由IDG资本领投，其中，投资团成员包括百度、中金甲子、光大控股、万向和宜信。另外，还有两位个人投资者：IBM前任董事长兼首席执行官彭明盛以及彭湖资本联合创始人、传奇私募股权投资人格伦·哈金斯。
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作者：由曦，央行观察专栏作家
你对现在的金融服务满意吗？
如果答案是否定的。不妨畅想一下这样的场景，老百姓以更自由的方式融入全球金融体系，银行变得更加透明和负责，实体经济融资成本大幅下降，新型全球商业关系破茧而生，贸易和经济活动大大增多。
这些并不只是我们的一厢情愿。
一家名为Circle的美国互联网金融创业公司，正在用区块链等新兴技术让这一切变成可能，他们从支付入手，力图打造一个新兴的全球性金融机构，目标是使得各国用户能使用本国的法币，在全球范围内进行免费的兑换。
现在，美国和英国消费者已经可以用Circle的服务，在英镑和美元之间进行自由的兑换，而在这此前，这不是一件很容易的事。
用流行点的说法，Circle要做的就是把全球的货币连接起来！
2016年6月23日，Circle宣布刚刚完成了总计6000万美元的D轮融资，D轮融资由IDG资本领投，其中，投资团成员包括百度、中金甲子、光大控股、万向和宜信。另外，还有两位个人投资者：IBM前任董事长兼首席执行官彭明盛以及彭湖资本联合创始人、传奇私募股权投资人格伦·哈金斯。
IDG资本创始合伙人熊晓鸽说，“IDG十分看好Circle的区块链和社交支付愿景。正如中国的支付宝和微信支付的成功一样，我们对Circle团队充满信心，相信他们能创造出每天都会有几亿人使用的全球性产品”。
创业初心
2013年5月的一天，在美国纽约上东区的一家酒吧里， 杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）和肖恩·内维尔（Sean Neville）一起约风险投资家吉姆·布雷耶（James Breyer）见面，刚刚坐定，杰里米就递给吉姆一张白纸，上面密密麻麻写满了他和肖恩的想法，这是一个与数字货币和区块链有关的创业项目。
杰里米用平静而克制的语气，向吉姆描述了项目的远景和策略，还没等他说完，对面的吉姆突然挺直了身子，脸上露出了标志性的微笑，肩头也习惯性地开始左右摇摆，很显然，杰里米的话让他既兴奋又着迷。
杰里米是美国炙手可热的连续成功创业者。他生于1971年，从小受到的是“蒙台梭利”式的教育，这种以意大利医生和教育家玛丽亚·蒙台梭利命名的教育方式，强调孩子要有独立的空间和不受限制的自由。在这种教育的熏陶下，他形成了自主选择、独立思考、平等协作、责任感等价值观。
大学时，杰里米在位于明尼苏达州圣保罗的麦卡莱斯特学院就读，专业是政治科学和哲学双学位，从那时起，他就对社会运行的方式等话题有着异乎寻常的兴趣。杰里米读大学的1990年代初，互联网在美国刚刚普及，他开始思索如何将互联网运用到现实中，以改变既有的沟通和传媒体系，在他看来，这将对言论自由等基本人权有巨大的促进。
正是基于这样的洞察，在1995年，他和兄弟J.J. Allaire（J.J.阿莱尔）一起创办了阿莱尔公司。这家公司主要提供便捷的网络开发工具，阿莱尔公司在1999年1月进行了IPO，在2001年3月，Macromedia公司以3.6亿美元的价格收购了阿莱尔公司，在这次收购之后，杰里米·阿莱尔成为了Macromedia公司的首席技术官。此后，作为首席技术官的杰里米，帮助Macromedia制定了平台和产品策略，其中包括在Flash Player上添加功能，这使得Flash Player成为一款全球范围内广受欢迎的网上互动软件平台。
在2004年，杰里米创办了Brightcove，这是一家在各种终端上进行内容分发的线上视频平台，Brightcove在2012年上市，估值达到2.9亿美元。
2013年初，区块链技术让杰里米看到了一个新的未来。在2013年第二季度，杰里米从Brightcove CEO的位置退下，开始转任公司的董事长，并迅速开始了他新的一段创业旅程。
杰里米觉得，就像互联网在上世纪90年代改变了媒体和电信运营的方式一样，区块链作为一种新的价值交换的开源协议，将会对金融、政治、社会都产生深远的影响。在这里，他看到了一个将产生世界级影响的创业机会，但是环顾左右却没有发现实质性的竞争对手，于是毫不犹豫的决定再次创业。
有趣的是，杰里米的创业历程，一直围绕着构建开放的软件平台和产品这条主线，这些平台和产品都改变着人们在互联网上获得和分享信息的方式，如果说Brightcove改变了视频的传播，那么Circle改变的就是货币，但在他看来，无论视频还是货币，其实都是信息。
这就有了杰里米和吉姆在酒吧的这次碰面。
杰里米·阿莱尔
他们是老朋友了，相识已有15年，吉姆生于1961年，是美国著名的风险投资家，以前瞻的视野和敏锐的眼光而著称，在他投资过的企业中，有30多家上市或者被并购，在2005年，吉姆投资了杰里米创办的Brightcove公司，巧合的是，也是在2005年，吉姆投资了Facebook。
那时，Facebook的创始人扎克伯格还是20多岁毛头小伙子，吉姆果断的进行了1200万美元的早期投资，并坚定要求进入董事会，事后这笔投资给他带来超过100倍的回报，并让他在投资界获得了广泛的声誉。
吉姆的投资标准很简单：第一，创业团队要有极出色的人才，第二，团队要作出无以伦比的、在未来10年-20年对世界产生巨大影响的产品。这时，他一边听杰里米介绍，一边用同样的标准审视着老朋友的新项目。
“我们的目标是让价值能够像信息一样传递，今天发电子邮件是免费的，但是我们在转账、在支付这块儿还不是免费的...”，杰里米边说边呷了一口鸡尾酒...
此时，吉姆的大脑中浮现出了6年前投资Facebook的情景，他意识到，如果说Facebook是让信息可以在世界范围内自由流通的话，那么Circle就是让货币和价值在世界范围内自由流通。
那一刻，吉姆打定了主意。
吉姆·布雷耶
技术成熟
杰里米连接货币的想法并非空穴来风。
技术的进步让其有了落地的可能。首先，比特币区块链，作为一个最主要区块链，已经可以实现价值安全、实时的在全球范围内流转。其次，像机器学习和人工智能这样的技术会让传统金融交易的风险管理更精准。而诸如亚马逊、阿里云等厂商在云计算上的突破，又为区块链所需要的大规模计算提供了可能。最后，移动智能终端的出现，让人和人最终连接在了一起。
Circle使用区块链技术来构建一种公开的国际间交易的清算网络，所有客户可以利用区块链技术来发送和接受货币交易信息，实现便捷、全球性、安全、自由的价值转移，为了提升用户体验，Circle为用户“隐藏”了这背后所有复杂的交易，呈现的是便捷的体验。
具体来说，进行跨境汇兑的用户如果都在Circle有账户的话，Circle只要保证有足够的“资金池”，对其进行内部的资金清算和结算就可以，而如果一方在银行体系内发起汇款的话，只要这家银行加入区块链，也可以方便的接受到来自Circle的支付信息。这就意味着，任何一个电子钱包提供者只要用区块链技术的话，都会接收到来自Circle的转账信息。
其次，Circle还打造了自身的人工智能能力，这种能力是建立在机器学习模型上的，人工智能将用在与客户有关的基本风险决策和交易上。每当交易主体与Circle发生交互或者产生一笔交易时，Circle的人工智能系统可以在极短的时间内，对这个主体或者交易的风险做出判断，判断是不是欺诈，是不是与犯罪活动或者洗钱有关。Circle的人工智能可以对90%的交易做出判断，当机器不确定的时候，就会用到人工的风险分析，并通过专用的工具做进一步的调查，而这些新的数据又可以输入到Circle的机器学习系统中，以此来保证人工智能能力的不断提高。
杰里米和肖恩希望通过搭建一个开放式的、面向个人用户的移动支付应用，让各国用户在全球范围内免费的实现法币价值转移，他们相信，未来Circle会成为一个能让货币自由兑换的“资本的谷歌”。
2014年年底，Circle 上线其第一款App，目前已吸引到150个国家的数百万用户，杰里米认为，Circle必须给消费者提供未曾体验过的价值，这一方面需要强大的产品执行力，另一方面需要让消费者理解这种新型的金融服务，帮助他们克服恐惧、建立对数字货币的信任。
合规创新
基于区块链技术的分布式清算模式和银行原有的清算模式是完全不一样，因此，采用数据区块链意味着兑换货币可以不必再通过银行结算系统，这对一些依靠转账汇款收入过活的银行是很大的冲击，而与此同时，Circle让货币之间自由兑换的愿景和理念，也与目前很多国家的资本管制等宏观措施相冲突。
杰里米说，银行看区块链这个事情，可以参照互联网刚起步时，媒体和电讯公司看通讯这个事情，现在发邮件、微信都是免费、而在未来，不仅仅是信息的流动，价值的交换也会变成一个免费的事情，在这个过程中，在不同的成员之间的经济利益分配会出现一定调整，这很像互联网20年前起步时，媒体和电讯公司所经历的过程。
在他看来，未来并不是银行做银行的事，区块链创新企业做区块链的事，两者将交融推进，更进一步，金融公司将以软件为核心，而不是以人为主的公司。
三年前，当Circle与各国政府沟通的时候，他们很多是不愿交流和合作的。但是现在，更多人对这个领域开始感兴趣了，各国央行纷纷建立研究小组，进行数字货币方面的研究。在这方面，英国监管机构相对走地更快，他们支持Circle进入英国市场，日本也在讨论如何推动在数字货币立法，有趣的是，相对而言，美联储的动作反而比较慢。
事实上， 区块链技术既带来了冲击，也带来了方便，其将为监管机构提供更多更新的能力，区块链本身是一个公共账本，所有数据在公共账本中存储的，再加上Circle的技术支撑，监管机构其实是可以看到更多的信息和内容。Circle在美国已经与监管部门展开合作，美国监管部门认为，Circle提供的风险相关信息比银行提供的信息更多。当越来越多的交易发生在区块链上，对监管机构来说，他们可以更好的实施监管的功能，监管措施将更加及时并具有可实施性。
过去两年间，Circle获得了美国47各州的支付清算牌照。2015年，Circle 成为第一家、也是全球唯一一家获得纽约州金融服务局颁发比特币运营牌照 (Bitlicense) 的公司。2015年底，在为美国用户开通美元兑换服务之后，Circle目前正向欧洲扩张。通过 Circle，用户能够立即兑换美元和英镑，且无需支付任何费用。
2016年初，Circle获得了英国最高金融监管机构-英国金融服务监管局颁发的首张电子支付牌照（E-Money Issuer License）。
得益于这张牌照的颁发，Circle 还与英国巴克莱银行正式达成合作，用户在 Circle app上绑定借记卡后，可以用来兑换英镑。这是欧洲银行首次允许一家虚拟货币公司利用银行的基础设施，实现比特币与英镑，未来还有欧元的兑换功能。
世可中国
在吉姆与杰里米在纽约上东区的酒吧里会面后不久，吉姆就和IDG资本的熊晓鸽聊到了这个项目，事实上，从2005年时开始，吉姆就是IDG资本的长期合作伙伴，他每年要来中国四次。
吉姆告诉熊晓鸽，他看好杰里米这样一位连续创业者的能力，同时也很认同项目的前景。2015年，IDG与高盛一起参与了Circle的C轮融资，而如果算上此次领投的D轮融资，截至目前，IDG对Circle公司的投资已经接近5000万美元，IDG资本联合创始合伙人周全也是Circle的董事。
现在，Circle在中国成立了子公司Circle China（世可中国），世可中国是一家独立的公司，有独立的资本和投资人，专注于将Circle全球的服务带给中国消费者，然而，与Circle全球在美国和欧洲的主要目标不同，世可中国最初专注于中国消费者的跨境支付，他们将利用区块链技术，给消费者提供在中国和美国、中国和欧洲之间的P2P支付，以及中国和其他发展中国家跨境支付，除了跨境支付汇款外，世可中国也会在全球电子商务领域，给用户在信用卡支付之外，提供另一种支付选择。
杰里米说，中国的移动支付、社交支付的发展给了Circle巨大的启发，支付宝、微信支付在中国已经取得了巨大的成功，并且还有很大的增长潜力。
但是，国内的互联网金融监管环境与国外迥异，很多跨国互联网公司目前还不能在国内提供服务，Circle从事的是高度敏感的金融业，其入华之路注定不会平坦。
杰里米说，世可中国将在中国的监管框架下开展业务，在没有取得政府同意的情况下，不会冒然让产品上线，其业务必须是在政府许可的范围之内，这一点是和其他技术类公司不同的地方。世可中国愿意与中国金融合作伙伴一起，使得跨境支付更加迅捷、简单和免费。中国的消费者将享受到与其他国家消费者相同的跨境支付服务，而更加丰富和高级的产品的推出，会取决于政策、风险概况和消费者需求。
“Circle的愿景和中国政府的是相似的，即以安全、有效的方式提升人民币的全球地位，因此，Circle的服务对中国的消费者和经济都是有帮助的，与政府改革的目标紧紧相连”，杰里米说。
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