5月26日，银监会下发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》）。业内人士对此普遍认为，该《实施方案》的提出实质性地推进了普惠金融的发展规划，其不论在细化方案还是在可行性上都有了明显提升，但《实施方案》在执行的过程中仍将面临较大的挑战。
据悉，《实施方案》的总体目标是通过大中型商业银行建立普惠金融事业部，提高普惠金融服务能力，缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题，有效支持实体经济，防止脱实向虚。
其中值得注意的是，在《实施方案》的推进中，银监会将对大中型商业银行普惠金融事业部的经营情况进行监测与考核，具体内容为小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平的要求。
东北证券研究总监付立春对中国财富网表示，选择大中型商业银行作为试点设立普惠金融事业部，主要是大中型商业银行在资金、人才和管理等方面具备更好的资源。但由于大中型银行之前服务的客户多为国企、大型民企等，其与涉农、中小微等企业之间存在着较多的不适应。
付立春认为，具体来看存在两方面的挑战：第一是服务对象，对于大中型银行而言，普惠金融事业部是一个全新的尝试，其中与中小微等企业之间，采用何种贷款业务模式以及风控管理都是现实中银行将面临的难题。
第二，只靠银行单方面推动普惠金融不具备可持续性，需要结合对“三农”、中小微企业等重点领域的金融服务提供税收优惠、风险补偿、差异化监管等配套措施，才能激发银行在普惠金融工作上的积极性，促进金融资金“脱虚向实”。
银监会有关部门负责人就《实施方案》答记者问时表示，设立普惠金融事业部将有利于银行进一步缩短融资链条，提供差异化产品。然而为了突破原有体制的桎梏，普惠金融事业部将采取“条线化”管理体制和“五专”经营机制。
“五专”经营机制即建立专门的综合服务机制、建立专门的统计核算机制、建立专门的风险管理机制、建立专门的资源配置机制和建立专门的考核评价机制。
开鑫金服总经理周治翰对中国财富网表示，普惠金融事业部的设立是大中型商业银行在体制机制上的创新，通过差异化的发展、专业化的经营和独立的人财物计划，推动了大型银行将更多资源投入到普惠金融领域，为普惠金融落地提供强有力的制度保障。
此外，周治翰认为，互联网金融平台可以与大中型商业银行在服务中小微企业方面进行有效合作，实现共赢。例如，一些互联网金融平台在服务三农、支持小微企业的过程中，已经积累了一定的客户资源与风控经验。如果能够在风险可控的基础上，将互联网金融平台的客户与银行相对较低的成本资金结合，有助于帮助更多的农户和小微企业。
据银监会公开数据显示，截至2017年3月末，全国小微企业贷款余额27.8万亿元，同比增长14.4%；小微企业贷款余额户数1363万户，同比增加117万户；银行业金融机构涉农贷款余额达到29.2万亿元，同比增长8.9%，基础金融服务的行政村覆盖率达到95%左右。
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本文转自中国财富帮(ID：china-cfbond)
作者：曹萌
新媒体编辑： 熊烨
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