商业车险二次费率改革方案出炉。商业车险费率进一步下调，有良好驾驶习惯的车主投保可省钱20%，真正让消费者受益。
6月9日，在保监会商业车险改革新闻发布会上，保监会财产保险监管处主任刘峰介绍商业车险二次费改的具体方案。
刘峰称：“本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375，即具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20％左右，实实在在让利于民。经过本轮改革，保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。”
不同地域使用不同浮动系数
6月9日，保监会发布《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》（以下简称《通知》）。从通知来看，二次商业车险费改打破“全国一盘棋”局面，扩大费率调整系数的下浮空间，不同地域也将使用不同浮动系数，以此来完善车险费率市场化形成机制。
《通知》显示，此次改革的主要内容包括：在全国范围内扩大保险公司自主费率调整系数的下浮空间，并在费用率特别高的地区进一步扩大其下浮空间。在目前全国范围内自主核保、自主渠道系数浮动区间分别为[0.85-1.15]，深圳地区为[0.75-1.25]的基础上，深化改革后自主渠道系数下限下调到[0.70-0.75]，自主核保系数下调到[0.70-0.85]。
具体来看：一是在深圳保监局辖区内，自主核保系数可在[0.70-1.25]范围内使用，自主渠道系数可在[0.70-1.25]范围内使用。
二是在河南保监局辖区内，自主核保系数可在[0.80-1.15]范围内使用，自主渠道系数可在[0.75-1.15]范围内使用。
三是在天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等保监局辖区内，自主核保系数可在[0.75-1.15]范围内使用，自主渠道系数可在[0.75-1.15]范围内使用。四是在北京、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、江西、山东、湖北、湖南、广东、海南、重庆、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、宁夏、新疆、大连、宁波等26个保监局辖区内，自主核保系数可在[0.85-1.15]范围内使用，自主渠道系数可在[0.75-1.15]范围内使用。
商业车险费改革2周年 车均保费下降5.3%
2015年2月保监会印发《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，启动商业车险改革工作。从2015年6月，商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。从6地局部试点，到18地扩大试点，再到全国铺开，商业车险费率改革进程已走过2周年。
保监会财产保险监管处主任刘峰介绍，上一轮商业车险费率改革主要围绕修订商业车险示范条款、完善商业车险定价方式展开。
在条款方面，修订商业车险示范条款，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程，增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。同时，新制度鼓励保险公司创新条款。目前已经批准多个创新型条款和行业示范性条款，丰富商业车险的条款内容，让消费者可选择的产品种类更加丰富。
在完善商业车险定价方式方面，实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定，解决了困扰社会公众多年的“高保低赔”问题，促进了汽车安全性和易维修性的提高。建立车险费率与风险水平挂钩的“奖优罚劣”机制，促使车主谨慎驾驶，提升交通安全水平。赋予保险公司定价自主权，促进了商业车险费率的市场竞争，提高了车险市场活跃度。
刘峰表示，商业车险改革全面实施近一年来，车均保费较改革前下降5.3%，显著提高了消费者的获得感。前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。
商业车险费改也为保险公司带来了切实的变化。据人保财险副总裁华山介绍，第一次商业车险费率改革后，人保财险去年综合成本率下降1个百分点，费用率比市场平均水平低3-4个百分点。
商业车险二次费改将产生怎样的影响？
据刘峰介绍，本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375，即具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20％左右，实实在在让利于民。经过本轮改革，保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。
同时，商业车险费率改革，或许能成为中小保险公司弯道超车的机会。从近两年的数据来看，车险市场集中度在稳步下降，大型保险公司也不是在所有地区都能占据优势。
刘峰认为，在竞争已经非常充分的车险市场，中小险企的出路是“避其锋芒”，抓紧提升自身风险识别和定价能力，内部管控能力、客户满意度等，在车险市场中仍有发展空间。
安盛天平董事长胡务也表示，商业车险改革为中小保险公司提供了发展机会，公司可以通过产品细分、客群区域细分等来获得竞争优势，产品端更专业，专注细分市场，做精产品服务或定价。
深化商业车险费改后，未来车险市场将有何变化？人保财险副总裁华山认为，将在三个方向产生变化：一是车险市场由规模增长向有效增长转变，二是由单一市场价格竞争向价格与风险相匹配转变，三是由示范条款向产品多元体系转变。
在车险费率改革取得前期成果的基础上，保监会将进一步加强对车险市场的事中事后监管，引导保险行业为广大人民群众提供更充分、更实惠、更贴心、更便利的车险保障和服务。从短期看，要进一步扩大保险公司定价自主权，扩大自主费率调整系数的下浮空间，并在不同地区实行差异化的浮动系数，体现地域间的费率差异；从中长期看，要推动保险公司产品和服务创新，同时，要加大市场规范和整治力度，维护正常的市场秩序，促进车险市场持续健康发展。
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本文转自中国财富帮(ID：china-cfbond)
作者：孔瑞敏
新媒体编辑： 熊烨
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