《中国理财服务发展报告（2017）》数据显示，超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议，并帮助投资者制定符合自身实际情况的资产配置方案。
此外，根据私人银行相关数据，得益于改革开放以来近40年经济快速发展的时代机遇，中国已形成了规模达120万亿元的个人财富管理市场。同时，站在财富金字塔尖的高净值人群崛起，高净值家庭达到210万户。
国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理分会执行秘书长、北京市未名律师事务所主任、创始合伙人于永超在接受中国财富网专访时表示，我国的财富管理还不能称之为一个行业，仍处在迷茫和不成体系的阶段，虽然也出现了家族办公室、私人银行、家族信托等，但都还较难踏实落地。
▲国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理分会
执行秘书长、北京市未名律师事务所主任、创始合伙人于永超
财富管理悄然兴起
随着社会发展进入新的阶段，作为金融业的新兴分支，主要面向高净值人群的财富管理迎来了蓬勃发展的时代。
于永超表示，2016年是财富管理发展的元年，不仅是财富安全，人们还开始关注财富传承，开始关注遗产、婚姻财产分配、子女如何安排，同时还衍生出家族企业债务穿透企业有限责任进入家庭等问题。
国外尤其是欧美国家，财富管理发展已较为成熟。欧洲历史久远，作为贵族社会和王室国家，更为关注财富传承；美国全球征税，因此更关注税务筹划，如遗产税、资本利得税等。
对中国而言，于永超指出，我们不能抛开中国国情和悠久传统，对于国外的先进经验，可以借鉴，但一定要结合自身的情况，需要情怀、爱心、责任和文化底蕴。
虽然我国财富管理发展迅猛，但仍较为稚嫩。于永超认为，我国的财富管理还不能称之为一个行业，仍处在迷茫和不成体系的阶段，虽然也出现了家族办公室、私人银行、家族信托等，但都还较难踏实落地。
一个成熟的行业，需要有完整的标准、规范、职业道德和服务体系，需要有清晰的行业逻辑，这是目前所欠缺的。“可以预见，未来中国的财富管理还要经历一段时间的‘工具搭配和组合’阶段，到系统化的解决方案还有5-10年要走。”于永超坦言。
随着客户需求的改变，特别是第一代企业家成长起来后，人们的需求从金融资产规划发展到不动产、企业财产规划，再到事务性规划甚至家族治理，对于“人的管理”成为了财富管理的核心，事业、家庭、财产、兴趣等因素多维度综合一体，纷繁复杂，财富管理师应运而生。
在于永超看来，一个优秀的财富管理师，需要具备多方位的能力。第一，要有自己的核心专业能力，特别是在金融、法律、税务方面；第二，要有跨界的能力，以自己的专业为核心，延展所需要的其他知识和技能；第三，要有“链接”的能力，会借助他人的帮助，擅于整合不同行业的专家给客户提供全方位的支持；第四，要有学习能力，并以此获得宽阔长远的眼界和系统的知识；第五，是最重要的一点，财富管理师要永远站在客户这一边，想客户所想，提供客户所真正需要的服务。
资产配置应多篮并置
就家庭财富中的不动产和金融资产如何做配置，于永超认为，资产配置首先要解决安居乐业的问题。
“第一点是人力资本的安排，比如政策放开了，生几个孩子就是一个问题，在政策还没有放开的时候，一个娃要如何做安排；第二点是居，就是要有一套自住房；第三点是乐业，要有一份稳定收入的职业。”于永超详细解释道。
他认为，安居乐业是核心基础，会让我们在事业和生活中进退有度。其次，要考虑大的突发风险，在此情况之下，应该为家庭财富作保全安排。
“这个时候保单就很重要，为了平时能够过的从容，可以储备一些随时可以动的资产，现金流也罢财产也罢，比如银行存款，虽然其利率低，但还是要有的。要留一部分流动资金，流动资金有两点好处，解决你平时的需求，其次，短期的好的投资机会你可以抓住。”于永超分析道。
此外，要考虑对抗长周期的风险，于永超认为：“这个资产肯定是在一个周期当中是不动的，五年期存款是一种方式，保险当中年金也是一种方式，因为年金往往是五年付十年付，未来十年二十年甚至八十年都有可能是存在的，还可以定期领返还，如果这个做安排之后你就进退有度了。”
于永超认为，除了安居乐业的三个篮子和进退有度的三个篮子之外，还可以再多一个篮子、两个篮子甚至三个篮子，“再多的这些篮子我觉得可能机会很好但是风险很大，比如PE/VC，另类投资等等，这些风险大的，都可以考虑去投。”
“我觉得资产配置这样做的话就可以了，这里边既有守护自己的资产，也有传承的安排，比如你就可以安排遗嘱、信托、保险等等，配套起来就能解决许多的问题。”他总结称。
值得注意的是，财富管理涉及到诸多法律风险。就主动管理而言，于永超认为婚姻和继承是影响财富变化的因素。
“在婚姻家庭中，你不做主动管理的话，如果将来发生离婚，很简单，财产一人一半，甚至还有可能会倾家荡产，净身出户。”于永超如是表示。
此外，就遗产税的问题，于永超表示：“我认为目前这个遗产税应该是可以出台，但还不是最合适的时候。”
“我们国家的财富不稳定，有很多突然暴富的人突然也就没了钱，出台这个政策的目的是需要社会稳定，但是这个阶层不稳定的话，我觉得不是时候。”他进一步补充道。
作者：李沁心 胡笑红
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