指望今天买的股票明天就大涨,就像指望买张彩票就能中大奖一样不切实际。虽然奇迹每天都会发生,但小概率事件并不是每个人都能遇上。也正是如此,“聚沙成塔”的基金定投,因为在长期收益上的可观,逐渐成为投资者青睐的理财方式。
但是你真的了解基金定投么?
2017理财师大赛北京赛区优秀选手,华夏财富金融街理财中心高级经理陈璋,做客本期《财理你》,同我们一起聊聊传说中的“懒人投资利器”基金定投。
什么样的投资者适合定投?
基金定投是定期定额投资的简称,也就是在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。
在陈璋看来,任何有定期固定收入的人都适合做基金定投。对于“月光族”来说,基金定投可以起到强制储蓄的作用。对于缺乏专业知识或没时间理财的工薪阶层来说,基金定投也是适合的。当然,有长期理财规划的人,也可以通过基金定投的方式来实现子女教育、买房置业、退休养老等长期投资“小目标”。
此外,基金定投还具有“平摊成本、分散风险、小额投资、轻松理财”的优势,在不加重经济负担的情况下,投资者可以用每个月结余的零钱做小额、长期、有纪律的投资。
懒人投资说明定投是容易的?
基金定投虽好,但是也有一些误区是投资者容易犯的。在这里,陈璋给我们做出了以下几个提示。
误区1:产品选取不当。投资人选取的基金定投品种要和自己的风险承受能力相匹配。
误区2:轻易中断。定投贵在坚持,3至5年,甚至更长时间才能见效。
误区3:不会止盈。俗话说得好“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”。投资者要给自己制定一个基金定投的“小目标”,要根据这个阶段盈利目标达成与否,来决定申赎进程。例如,以50期累计收益率是否达到50%,来考虑是否部分或全部赎回。另外,投资人也可以参照当前理财产品的收益率水平,制定一个年收益目标,一般来说年化8%到10%是比较合适的。
误区4:管理不当。投资者要避免两个极端,既要避免过分关注,又不能彻底撒手不管。而是要做到长期投资,动态管理。
什么样的基金合适定投呢?
不是所有的基金都适合定投,在这里陈璋给投资人推荐指数基金。
从经济发展的长期趋势分析,随着时间的推移,大盘指数总是呈波浪式上升。如果确定长期(如10-15年以上)的投资期,指数型基金是不错的选择。另外,属于被动管理型基金的指数基金,费率也相对较低,透明。这也是巴菲特16年连续8次公开推荐指数基金的原因了。
总之,基金定投并非一劳永逸,避免走入误区,掌握投资窍门,才能真正挖掘定投的真谛。
视频团队
主编:陈晓燕 策划:张若妍
编导:毕天娇 摄像:邓浩 耿硕
剪辑:连宇浩 后期制作:王克伟
配音制作:赵宇 商务合作:金诺
监制:赵同刚 陈晓燕
记者:张雪菲
新媒体编辑:熊烨
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本文转自中国财富帮(ID:china-cfbond)
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