“有没有可能有一天我们的产品会变成这个样子:在一个平台上,客户自己去打造产品,所有东西都是分解开来的,条款、保险……客户根据自己的情况和需求像拼插乐高积木一样,拼插成自己的产品,形成独一无二只属于自己的保单?”保险行业正在经历一场数字变革,大数据、人工智能、物联网、AR、VR等新技术进入爆发拐点,数字化带来的生产率提升,赋予保险业极具想象的增长空间。从互联网保险,到保险科技,科技正在重构行业生态。“2019天府金融论坛——保险服务创新峰会”的《“互联网+”&“保险科技”:保险业下一个爆发点及对精算模式的革新》圆桌论坛上,业内人士似乎给了我们答案。
未来将会有个人保险账户
海保人寿总精算师尹黎说,很多业内公司在尝试做个人保险账户。“我们给自己创建一个保险账户,当有需要的时候我们去采购,从一家公司或者是多家公司去购买不同的产品。”尹黎这样说。(海保人寿总精算师尹黎 中国财富网 李林 摄)
以客户需求为中心,是当前保险产品服务的首要出发点,未来也不会改变。在产品创新方面,未来或许很多产品通过调整会更加适合客户。例如,本来由于自身原因无法承保的客户,通过责任设置或者调整某些条款等形成新的组合,变成可保人群。
科技赋能体现在哪里?
“我们原来认为不可保的风险,随着数据的积累被认为是可保的风险。”尹黎这样举例。科技赋能已经给保险行业带来深刻的变化。它不仅提供巨大的数据量,数据信源、数据纬度也更加丰富。另一方面,人工智能正在推动保险行业核心岗位发生着重要变革。这个岗位就是精算师。在整个费率市场化改革过程中,保险产品应该如何定价是核心问题之一。合理的定价需要精算师利用各种精算技术,通过对公司过去经营数据进行量化分析,制定合理的价格。同时,要准确把握市场环境的发展变化,考虑产品的竞争力,保证产品设计的科学合理。精算师利用自身在定价方面专业技术优势的同时,充分发挥创新能力,开发出特色化、差异化的产品,促进产品的改革创新。华农保险战略与产品总监彭彬认为,以前精算师可能更多的是做建模、分析。未来,精算师一定是大数据的产品经理。(华农保险战略与产品总监彭彬 中国财富网 李林 摄)
“我们可以描绘一下,未来的大数据精算经理是什么样的,首先他是懂业务的人,第二,他是懂场景的人,第三,他是懂人性的人,如果不懂人性,不知道用户的需求,他没有办法做出一款用户体验比较好的产品。”彭彬说。中国财富研究院研究员张庆峰也表示,精算师的作用不止于精算。张庆峰介绍,团队曾做过一个与糖尿病相关的全方位保障保险产品精算。(中国财富研究院研究员张庆峰 中国财富网 李林 摄)作者:何苗
新媒体编辑:谢玥
摄像:李林
监制:雨天
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