虽然很早之前就有人预期德国房贷利息要上涨,但是直到最近,房贷利息才明显变得更贵:在通货膨胀显著上升的同时,抵押贷款利率也在上升,自年初以来上升了三分之一。借款人现在需要意识到这一点。
根据信贷经纪人 Interhyp 的说法,自今年年初以来,十年期抵押贷款的平均利率已从 0.75%上升到 1%。这意味着虽然房贷仍然比十年前便宜得多(十年前,银行仍对10年期房贷收取3.5%的利率),但实际上,德国房贷成本自1月份以来上涨了33.33%。
这对购房者产生了影响:任何人如果在 2021 年初获得30万欧元的贷款,如果固定利率期为10年,初始还款率为3% ,则每月分期付款只要 937.50 欧元。相同条件在今天的贷款,则每月还贷额上涨到1000欧元。也就是每月多还62.50 欧元、每年多还750欧元,十年就是7500欧元的额外费用。
房地产金融商Dr. Klein表示,目前对通胀加剧的担忧导致房贷利率上涨。
油气价格的大幅上涨也推高了陆、海、空运输成本。此外,由于新冠疫情的爆发,中国工厂和港口一次又一次关闭,因此存在交付瓶颈。所有这些都使商品越来越贵。因此,当各州通过债券筹集新资金或银行对房地产贷款进行再融资时,金融市场上的投资者要求更高的回报。根据德国央行的计算,10年期抵押贷款债券的利息从3月份的0.14% 上升到 10月22日的 0.37%。
为了能够支付专业投资者所要求的高利率并获得足够的保证金,银行方面已经提高了抵押贷款的利率。最近几周利率和Pfandbrief收益率的上升就是通胀影响的。
如果通胀继续上升,投资者会要求 Pfandbriefe 获得更高的收益,银行可能被迫收取更高的利率:“到今年年底,我们预计十年期房地产贷款的利率为 1.25%。预计到2022年底将进一步增加到 1.45%。”
对于30万欧元, 10年期贷款来说,如果按1.25% 的利率计算,每月还贷将增加到 1062.50 欧元。以1.45% 的利率计算,甚至是每月1112.50 欧元。与年初只需支付 0.75% 的利率相比,十年间的额外费用将达到 21000 欧元。
然而,并非所有专家都认为抵押贷款利率会急剧上升:“由于欧洲央行的扩张性货币政策仍然没有结束的迹象,我们假设房贷利率和 Pfandbrief 收益率将在中短期内横盘整理。意思是波动不会很大,既不下降也不上升。”
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