债务研究：年轻人可以快速摆脱债务，老人们呈现过度负债趋势

Creditreform报道，德国负债人数有所下降。尤其是年轻消费者，可以更快地摆脱债务陷阱。最大的社会例外是60岁以上的人群。他们面临四个主要问题。

德国的老年贫困已经飙升。信用机构Creditreform展示出在当前债务地图集中显示了这个问题。

70岁以上的大约有47万人被认为是过度负债，比上一年增加了23％，相当于增加89000人。60-69岁的人群中，这一数字也在急剧增加：受影响的73万人，增加8.4万，增幅为13％。

Creditreform Boniversum的负责人Michael Goy-Yun说：“负债累累的现象变得比往年更加严重，这是令人担忧的发展趋势。”

专家们认为，老年贫困和老年过度负债的趋势持续存在，有四个原因。除了租金和房地产价格的急剧上涨外，还包括低工资行业的增长，从而导致相应的养老金较低，此外还有人自愿放弃其他社会福利，例如所谓的老年基本保险。

德国过度负债总体情况有所改善 

Creditreform报告称：

德国共有685万个人无法在10月1日这个统计截止日期支付账单。这意味着今年相比去年的过度负债消费者减少了约70000人，减幅为9.87％。这是因为，老年过度负债的强劲增长被年轻消费者强劲的负债减少所抵消。

目前的债务总额为1890亿欧元，比2019年减少了70亿欧元，减幅3.4％。

新冠的后果将比金融危机更为严重

当前的过度负债数据乍一看似乎并未受到大流行的经济影响。但是，专家警告说，这并不表示可以放心：“鉴于感染的数量在增加，卫生政治和经济危机状况的终结还不可预见。与2008和2009年的全球金融危机相比，大流行对经济，社会和消费者的直接和间接后果将更为严重。”

确实，国家援助措施减轻了最严重的社会影响。日益提高储蓄和谨慎消费的全国现金瓶颈尚未出现。然而报告预测：“在未来两年中，消费者的状况将随着时间的推移而显著恶化。”这是指失业人数已经开始增加，并且可以预见甚至更加强劲，短时工人的数量过高，目前已有200万自由职业者和自雇人士。

失业是私人严重财务困难的最重要原因，其次分别是疾病/成瘾/事故，不经济的财政，分居/离婚/死亡，长期低收入和自谋职业失败。这“六大”原因占所有过度负债案例的83％。

失业是陷入债务漩涡的原因。大流行之前由于持续良好的经济形势确保了劳动力市场的稳健，失业率在过去几年中显着下降，但是新冠大流行正在扭转这种积极趋势。

Creditreform预计未来几个月收入和资产将进一步两极分化。“上层社会阶级可以弥补收入损失，但是他们越来越不愿消费。较低的社会阶层很少或几乎没有财政储备，开始负债。” Creditreform Boniversum董事总经理Stephan Vila说。“目前已经有财政超支的迹象，这将导致过度负债的案件增加，只是会有延迟。”

在可预见的将来，这也将影响退休人员，退休人员是多年来案件数量增长最强劲的年龄组。2013年至2020年期间70岁以上年龄组增长了325％。这个数字触目惊心。

负债人改变境遇的能力不同

作为比较：在这七年中, 过度负债的个人总数仅增长了4％。70岁以上人群有3.6％的人存在支付方面的问题。60-69岁之间的人群中，这个数字翻了一番。Creditreform表示，这些年龄段的大部分人现在必须打工挣钱，他们的工作通常是非典型的或是低收入型工作。

同时，许多老年人越来越依赖于食物银行的日常供应。根据德国协会Tafel的数据，2019年有需要的老年人数量增加了20％。德国食物银行的165万注册用户中有超过四分之一属于这个年龄段。

根据德国经济研究所(DIW)的一项研究，超过50万的老年人获得了这种基本保障。这个数字是2003年推出这个救助手段时的两倍。但同时有62.5万名有权享受这项福利的人可能出于羞耻或是根本不知道信息而放弃这项支持。

Creditreform专家汉茨(Hantzsch)解释：“老年人退休后，改善经济状况的可能大大减少。”相反，在过去的几年中，年轻的消费者已经多次摆脱债务陷阱。

30岁以下负债人在一年内下降了21％以上，降至111万。去年，这个年龄段的人数下降了167000。这种发展显然与青年失业率的发展相对应，青年失业率在2019年平均仅为4.4％。

30至39岁之间的人群的过度负债率连续第三年下降。然而，这个群体仍然是受影响人数最多的群体，有184万人。相当于总负债人的18％。“然而，这个群体在经济上也特别活跃，”汉茨解释说，并列举了诸如建立家庭，建房子或买房子已经职业定位等主题来定义这个年龄阶段的生活内容。

负债人的地理分布

与往年一样，负债人在地理分布上没有变化。大多数债务人都在不来梅，其次是萨克森-安哈尔特州和柏林，他们的超额负债率为12％至14％。

巴伐利亚人的负债率为7.14％，不到最后一名不来梅的一半。除了巴伐利亚，负债率较低的还有巴登-符腾堡州，8%，紧随其后的是图林根州，勃兰登堡州，萨克森州和黑森州，这些地区的负债率都保持在10%以下。德国西部地区负债比较严重。自2008年以来，过度负债的情况比其他地区更为严重。

尽管鲁尔地区许多城市的过度负债率同比和长期目前呈现积极上升趋势，然而该地区以旧工业为特征，产业结构薄弱，将成为社会问题的焦点。