储蓄已无利可图，这是替代的理财方案

都知道，银行储蓄产品基本不提供利息不说，还要支付管理费和负利息。这太可怕了！那么有没有替代的理财方案？

FMH金融咨询中心的研究表明，德国依然有571家银行为个人提供活期账户(Tagesgeldkonten), 平均支付的利息只有0.008％。而很多银行引入负利率，大多在-0.4％至-0.5％之间。

接受调查的金融机构中有9家要求客户从余额一欧元起就支付负利息；11家对1000到20000欧元之间的余额征收负利息；24家对12500到50000欧元之间余额收负利息；198对106738欧元以上的余额收负利息。而且趋势是免征负利息的额度越来越小。

因此，德国的储蓄产品基本无利可图了，那么还有什么其他选择？

股票

令人惊讶的是，由病毒大流行引起的经济危机并没有影响股票市场，看看Dax就可以证明这一点，昨天又创下了新高。

在过去的12个月中，Dax指数上涨了60％以上。在2020年3月投资例如阿迪达斯，戴姆勒和德国邮政等股票的任何人，都可以大幅增加其投资资本。

但是，购买股票有一个规则：“只购买自己了解业务模式的公司的股票。”财务专家说：“除了了解公司及其行业外，重要的是要遵循以下原则：'厨师是决定性的，而不是菜单'，所以管理人员和质量也是投资的基础。”如果您想购买股票，则必须定期了解相关公司的信息，以免错过市场发展的机会。

您需要了解未来的市场

例如：由于新冠危机，数字化得到了极大的推动。越来越多的人在家中工作，在网上购买商品，当局或机构也通过计算机来提供服务。因此，这是一个增长的市场。特别是在德国，数字化，尤其是市政当局中的数字化程度还远远不够。所以这方面的市场应该会有发展，投资者可以关注这方面的个股。

但是，尽管掌握了所有市场知识，小型投资者也仅能用您资产中可以容忍损失的部分来进行投资，因为个股的风险还是很大的，比方当一家公司的资产负债表不佳时。

如果想以较低的风险交易股票，请购买ETF股票，也就是交易所买卖基金。这些都是跟踪指数的基金：如跟踪DAX，能源行业，水资源，人工智能等等。

ETF基金比银行出售的经典股票基金更有利可图

与指数基金相反，股票基金由基金经理进行管理，业绩和基金经理的能力有关，而且银行收取的手续费也比较高。

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扫码了解

越来越多的消费者正在发现这种ETF基金投资。 根据美国数据提供商Refinitiv的数据，欧洲交易所交易的ETF基金已经高达1万亿欧元。这是一个创纪录的数字。仍然对个股犹豫不决的德国人也发现了这些金融产品，根据德国股票协会的计算，到2020年，已经有1240万德国公民投资了此类证券。相比2019年的970万增加了很多。

因此：购买Dax ETF的任何人都将获得DAX上市的30家公司的股票。与单一股票（如Wirecard！）相比，这降低了风险，避免了巨大的价格波动，也做到了分散风险。

房产

德国人热爱房地产，他们对房屋的信任度超过对证券的信任。56％的人认为房地产是创造私人财富的明智投资。

但是，房产的价值在很大程度上取决于其所在地。注意地段总是投资房产的首要决定因素。

黄金

黄金也可以在投资组合中购入一部分。投资专业人士Axel Hermann：“我总是建议将大约百分之十的资产投资于黄金。虽然它不会产生任何利息或股息之类的收入，但会使您睡得更安宁。”