我的2019年终总结，全年「精华保险思路」都在这里了！

京哥保，真精算师主笔

只推荐京哥看得上的保险

临近年关，无心工作，索性回顾一下2019年的工作成果，而后总结出这篇收官文。

这个时间点写保险总结，我知道你无心看，但我还是要写。因为希望给自己，也给你，在保险问题上，划上2019年最完美的句号。

这篇文，总结了京哥2019全年最为核心的保险配置思路，你大可先收藏起来，以后再看。

以下开始正文

2019年，是京哥真正坚持写作的第一年，发文每周更新，从未间断。这一年的历练，让我懂得，坚持去做一件事情不容易，可一旦坚持下来，将是满满的收获。

现在，我更加有信心，在未来的1年、2年、5年、10年……，去坚持科普保险知识。我也会把它当成事业，创造出更多价值。

2019年，京哥一共写了101篇文章，平均3.6天写一篇，基本保持了一周两篇文章的习惯。我对这些文章进行了系统的梳理，而后进行了总结归纳，如下图你所看到的：

重疾险类文章写的最多，共30篇；其次是常见保险疑问解答类文章，共18篇；再次是保障方案配置类文章10篇、定期寿险类文章10篇、医疗险类文章9篇。

系统规整之后，我发现在保险配置这件事情上，道理万变不离其宗，因为掌握了保险配置的核心，便牵住了保险配置的牛鼻子。在下面的内容中，我将对每一类文章的核心观点进行提炼，帮助你进行系统复习。

01.买前常见疑问篇

这部分，我尝试将我平时经常碰到的问题进行分析解答，以免大家入坑。毕竟保险行业信息不对称非常严重，大众对于保险的知识相当匮乏。在此，我总结了3个核心观点供大家参考：

核心观点1：买保险第一步看产品是否符合需求，再次看产品性价比高不高，保险公司品牌请无视。

核心观点2：不要说互联网的产品便宜就不值得信任，线上和线下只是渠道之分，你大可放心配置。

核心观点3：买保险最后是否能得到理赔，一取决于买时是否符合健康告知，二取决于保险事故是否在保险合同约定的责任范围之内。

相关参考文章如下：

02.购买技巧篇

这部分，我尝试让大家快速的掌握配置保险的核心，并且把买保险前，最需要注意的问题进行了总结。

核心观点1：洞察保险需求，需从全面理解人生风险开始。

核心观点2：很多人因为体检异常而后买保险困难，这一点特别需要注意。

相关参考文章如下：

03.保障方案配置篇

这部分，我尝试通过写一些简单易懂的文章，手把手教大家如何去配置保险。其中的核心观点如下：

核心观点1：记住百万医疗、定期寿险、重疾险三张保单，买对保险八九不离十。

核心观点2：家庭经济支柱需要优选配置保险，老人小孩放在第二位。

核心观点3：量入为出，保障型保险消费占比总收入的6%左右较为合适，最高不能超过10%。

相关参考文章如下：

04.百万医疗险篇

百万医疗险是最基本的保障，主要作用在报销大额自付医疗费用的支出。百万医疗险市场竞争激烈，产品同质化严重，几乎是白菜价。所以这一点你要记住：

终极核心观点：选择百万医疗险，产品稳定性好，胜过一切虚头巴脑的花样。

相关参考文章如下：

05.重疾险篇

重疾险是配置保险的大头，大家最乐意买。由于重疾险在保障型产品中花钱最多，因此买好重疾险最重要。这一年中，以下三个核心观点我一直在提：

核心观点1：切勿买带身故赔付保额或者返还保费的重疾险，这类产品京哥非常排斥。

要买身故赔付保额的重疾需满足3个条件：第1个条件是钱多，预算高；第2个条件是除了保障，还想兼顾一点储蓄，第3个条件是需要买终身型。

核心观点2：买重疾险，保额需放在第一位，其次再基于预算选择保险期间。因为一旦罹患大病，保额就是命！

核心观点3：花里胡哨的多次赔付型重疾请你无视，多次赔付产品，就癌症二次值得配置。

重疾险科普类参考文章如下：

关于重大疾病保险，最硬核的科普在这里

配置理念类相关参考文章如下：

产品测评类相关参考文章如下：

06.定期寿险篇

定期寿险是家庭经济支柱配置保险的大头，主要作用为弥补“家庭经济支柱早亡造成的收入损失”。定期寿险在整个保障体系中发挥着重要作用，甚至超过了重疾险。

核心观点1：如果你是家庭的主要收入来源者，请为自己买一份定期寿险。

核心观点2：如果你害怕重大疾病，不应该只想到重疾险，更应该想到定期寿险，因为重大疾病的致死率非常高。

核心观点3：买定期寿险，保额要够，保障期限要匹配。

相关参考文章如下：

07.互助计划篇

之所以要提互助计划，是因为京哥一直都把互助当作重疾风险最好的补充保障。我自己配置了80万的重疾险，同时我也加入了各种一年期的互助。

核心观点1：互助虽然不能取代重疾险，但它能够提高重疾保障额度。

核心观点2：相比一年期的重疾险，互助计划性价比更高，稳定性更好。

核心观点3：我最推荐的互助计划是相互保和美团互助。

相关参考文章如下：

08.售后篇

这一年，京哥和几百位读者有过交流，也有很多读者在京哥的建议下配置了保险。在服务大家的过程中，有一些经历让我很难忘。

难忘的经历1：我协助了一位读者申请线上理赔，整个过程非常快捷方便

难忘的经历2：某位读者由于没注意健康告知买了重疾险，而后我帮他重新审视健康告知，因不能通过健康告知，只能劝他退保。

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