【摘要】本文通过介绍重疾险的起源,解读重疾险的功用。
【关键词】重疾险的起源,重疾险的功用,马里厄斯·巴纳德
1 引文
网上有个精算出身的「行者老师」,注册了自己的公司销售保险,并对外宣称自己的公司拥有一套黑科技系统,能从近千款保险中自动筛选出最优的产品——瞬间高大上了有没有?
黑科技的问题按下不表,今天只聊聊重疾险:
① 该公司给简明哥一家做了一套据说价值近千元的保险方案,并认为「目前最新调研表明,在中国治疗一场重大疾病的平均费用为50万,而社保中的大病报销额度平均的额度是15万。」
② 简明哥也曾不止一次听人说过「重疾险保额买50万吧,如果50万都治不好的病,也就没有必要再治了。」
以上两种说法有道理么?我们从「重疾险的起源」说起。
2 重疾险的起源
以下内容源自英文版的维基百科:
上个世纪80年代,南非的心脏外科医生马里厄斯·巴纳德 Dr. Marius Barnard (1927年11月3日 - 2014年11月14日)有感于自己的病人经过治疗后生活处境之艰难,建议保险公司开发一款针对重大疾病的新型保险(以改善病人术后的生活品质)。“一名医生仅能医治病人生理上的病痛,只有保险才能医治病人财务上的创伤。” 1983年8月6日,世界上第一款重大疾病保险问世。
下面这段视频很好地阐述了巴纳德医生提出重疾险构想的初衷
3 重疾险的功用
看过视频,我们不难理解,重疾险的设计初衷是希望通过「给付一笔现金」帮助病人及家属维持生活,从而让病人能够安心养病。
那看病的钱怎么办呢?且看下图
简言之,合理的安排应该是医疗险解决看病的钱,重疾险解决养病的钱。至此,相信读者朋友们对于引文中的两种说法,已经有了自己的思考和判断了。
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