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邻居家火灾殃及我的房子,我却连一分钱的补偿款都拿不到?!

▼全文共1826个字,阅读大约需要5分钟

对于房地产投资者来说,“从投资物件中能得到多少回报”是非常关心的事情,但是并不具备“如何应对风险”意识的也大有人在。



例如我们今天提到的火灾保险,很多投资人觉得火灾这种事情肯定不会出现在自己身上,所以在投资时不想花这笔钱,能省就省。

虽然这种想法很普遍,但还是不太提倡,因为意外的事情谁都不敢保证。


更况且在日本,根据《失火责任法》的规定:邻居起火,不小心烧了自己的房子,一般情况下,邻居是没有赔偿责任的。

下面是我身边一位朋友的亲身经历......


在这种情况下,如果没有加入火灾保险,建筑物的修理费用基本全由房主来承担。交一年的火灾保险费都抵不上一次维修费,数十万日元、甚至数千万日元的现金超支现象都有可能发生。
 

所以对于大部分投资人朋友来说,加入保险是非常有必要的。
火灾保险是什么


说起火灾保险,日语中虽然用了火灾这个词,但其实不仅仅是着火,其他各种灾害性的损失,都是会给予赔偿的(后面会为大家详细介绍)。

 火灾保险保的是什么呢?

保险对象是【建物】+【家财】。保的是你的财产,就是国内经常说的财产险。之后提到的各种灾害导致了你财产上的损失,保险公司都是可以理赔的。



一般来说,在购买火灾保险时有三个选项:
1、只保【建物】
2、只保【家财】
3、【家财】+【建物】

【建物】指建筑本体,以及附属的门、窗、外墙、车库等。日语里定义为,建筑物所附带的无法挪动的东西【建物に付帯していて動かせないもの】

【家财】指建筑物中存在的,可以移动的东西。比如家具、电视、冰箱、衣服、地毯等等。【建物の中にあり動かせるもの】

投保者可在三个中任选一项。


要注意,如果只选了保【建物】,那么【家财】蒙受损失,比如家电制品被火烧坏了,这是无法得到赔偿的。反之,只投保【家财】也是一样。

当然,保得越多,火灾保险也越贵。所以,投保者需要根据自己的实际情况做出明智的选择。

火灾保险的时限

从投资人的角度来说,如果是自己买下的房子,通常是加入一个长期的火灾保险,一般可以选择5-10年的。

担保范围

如果只是“顾名思义”,大家很容易认为,火灾保险的补偿范围仅限于火灾。

其实绝大多数火灾保险,除了火灾之外还保落雷、风灾、水灾等其他自然灾害,以及家里被偷、被抢,煤气爆炸等等,都在补偿范围内。


①着火:火灾烧掉财产

②雷电:短路损坏电器

③爆炸:爆炸以及爆炸导致的震动对财产的损失

④风雪:强风冰雹大雪造成的损失

⑤不明物:天降不明物,或是外部飞来冲来的物体导致的损失

⑥漏水:排水设备造成的事故或是楼上漏水造成的损失

⑦暴力活动:游行骚乱等大型微暴力活动造成的损失

⑧盗窃:遭到入室盗窃之后造成的损失

⑨遗失:上述灾难发生时,导致遗失的财产

⑩大型自然灾害:台风暴雨泥石流等造成的损失


上面提到的这些灾难,不是仅限定于居住时间内,通常在搬家时出现的损失,也是在担保范围内的。


另外有一点需要注意,就是这些短期的火灾保险,是不包含地震所造成的损失的。

还有因地震导致的海啸、火山喷发等次生灾害也不在保险范围内。如果想要防范此类灾害,可以购买另外的“地震保险”,或者是“火灾地震保险”。
费用怎么算
根据建筑物的种类和构造

M结构公寓、简易公寓等公共住宅(混凝土造、砖造或耐火建筑物)
T结构:钢结构住宅,钢结构一户建,耐火建筑一户建
H结构:普通木结构一户建
大部分大家投资的二手房基本上是M结构。
 
根据占地面积

如果建筑占地面积大,未来所涉及到的补偿范围也会比较大,所以保险费就会高一些。
 
建筑年月

由于建筑物年龄越大,建筑物的耐火能力也就越低,随之保险费就会越高。

 根据建筑金额

建筑物的金额越高,保证金额就越高,支付的保险费就会越高。
 
补偿范围

火灾保险可以附加很多的补偿。

比如说,以家具、家电产品为对象的家财保险;以地震和海啸的原因带来的损害为对象的地震保险等可以作为火灾保险的附带保险内容。基本的火灾保险是涵盖雷击、风灾、雪灾、冰雹灾的。
 
保险期间

契约的保险期间越长,按月换算的保险费就越低。火灾保险的保险期间可以在最短1年到最长10年之间选择,越是长期合同,折扣率就越大。

编辑 | 万青
审稿 | 柒萬


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