题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：众安安稳e生住院医疗险。这是一款专门针对糖尿病和高血压患者推出的住院医疗险。
虽然这款产品是针对高血压和糖尿病患者的，但也不是所有的高血压和糖尿病患者都可以买，只有2型糖尿病和原发性高血压才可以投保，且健康告知中对高血压、糖尿病的要求更为严格。
详情见下表
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糖尿病高血压
对于糖尿病、高血压这两种常见病，很多健康险都是直接拒保的。当然作为常见疾病，糖尿病、高血压有着严格的界定标准。
也并不是说血压有点高，血糖有点高，就是高血压或者糖尿病。至于医学上，糖尿病/高血压的界定标准，这里就不阐述了。有需要的朋友，直接度娘就行。
有人会觉得很无辜：我一直服药，血糖血压也都控制的挺好，医生都说没事了，怎么就不能买商业保险了？
更有甚者会觉得：我就是因为查出来高血糖、高血压才来买保险的啊，如果我健健康康的，我凭什么买保险呢？
对于第一种想法的人，只能说保险医学和临床医学不一样。
保险医学考虑的是，如果你出险保险公司需要赔你钱的概率。而临床医学考虑的是：你现在的健康状况是否会影响到你是生存/生活。一个替你出钱，一个帮你花钱，屁股坐的方位不一样，脑袋里想的自然也不一样。
至于第二种人，只能说你可能真的不适合买保险。保险，保的就是可能发生也可能不发生的事情。如果已经发生的事情，那就不是保险该干的事情了。
Ps：意外险对疾病不赔，所以也不会问询健康告知。至于年金，那是理财不是保险。
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续保条款
点评：80岁以前可以申请续保，但是申请续保必须经过保险公司同意，续保条款不算很良心。但相比很多对糖尿病，高血压直接拒保的产品来说，保险公司能够承保已经不错了，还要求什么呢？
你现在能够买保险，并不是因为你有钱可以买保险，而是你的身体状况允许你买保险。如果你已经变成了非健康体，没几个保险公司愿意要你那点保费。买保险要趁早，真不是玩笑话。
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保障责任
点评：安稳e生提供50万/年的住院医疗保障以及5万/年的特殊门诊医疗保障，同时有1万元的免赔额，报销比例为：有社保按90%报销，无社保按50%报销。
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住院医疗费用
住院费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。
点评：很多人有个误区，以为买了保险所有的医疗费用，保险公司都报销。其实保险公司报销哪些费用，不报销哪些费用，都在合同里面写的明明白白。合同有的内容都报销，合同没有的保险公司自然也不报销。
另外，这款产品的住院医疗有30天的顺延期。这个地方和保险的宽限期还是不一样的。宽限期是合同结束后顺延的日期，这里是为结束治疗的顺延期。
下面举例说明：
假设小A购买了一份住院医疗险，保障日期是2018年1月1日到2019年1月1日。然后小A在2018年12月5日因病住院，一直住院到2019年2月2日出院。
宽限期30天的意思是：小A的住院费用，可以报销至2019年2月1日。
顺延30天的意思是：小A的住院费用，只可以报销至2019年1月5日。
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特殊门诊医疗费用
点评：特殊门诊费用只报销约定保险金额的10%，也就是说50万的保额，本产品特殊门诊部分的最高额度是5万元。
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免责条款
这款产品免责条款是22条，医疗险的条款历来都是最多的，所以下面的内容知晓一下即可。
所有的健康险，对于既往病都是免责的，这款产品自然也不例外。不过，这款产品对于已经告知的原发性高血压或者2型糖尿病是不免责的。
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健康告知非常严格
点评：这款产品的健康告知有15条，还是非常严格的，只要有一条不满足，那基本和这款产品无缘了。除了对高血压、糖尿病的要求外，安稳e生对吸烟、体重以及一般疾病的健康也有要求。
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产品费率
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总结
从价格来看，这款产品比起百万医疗并不便宜，但作为专为高血压和糖尿病患者研发的医疗产品，为该类人群提供了投保的选择，还是很有竞争力的。
毕竟很多产品，对于高血压、糖尿病人群，都是直接拒保。
本文结束
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