题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑金刚保长期意外险。对于长期意外险，很多是以附加险的方式呈现的，而这款昆仑金刚保，无需附加且可保终身。
Ps：对于不需要健康告知的意外险来说，其实买一年期的就可以。当然，也许有些人觉得每年都需要买意外险太麻烦，就直接给自己买了一个长期意外。
主险：金刚保长期意外伤害保险条款
附加险：附加金刚保交通工具长期意外伤害保险条款
具体责任内容如下：
意外身故：保额
意外伤残：保额，按伤残等级赔付
猝死：50%保额（需附加）
交通意外：保额的倍数（需附加）
保障期限：10年/20年/30年/至70岁/80岁/终身
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免责条款
点评：
别掰扯”为什么xx不属于意外”的问题，对于保险合同来说，免责条款的内容就是不赔的。至于“xxx是否属于意外”这种纯理论的话题，这里就不延展了。
03
意外伤残
点评：因意外导致伤残，按照伤残的等级进行赔付。这款产品还是不错的，如果有兴趣看看那些被附加的长期意外，很多是没有【伤残】责任的，只有【全残】责任。
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身故责任
点评：因意外导致身故，赔付扣除意外伤残保险金后的余额。
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猝死责任
点评：
1- 猝死不是意外；
2- 这款产品猝死责任，是在66岁之前，可以赔付50%保额；
3- 此项责任是可以附加，也可以不附加。
下面是这款产品的猝死定义：
点评：不要以为所有“猝死责任”的定义都是一样的，在这方面不同的产品是有不同的约定的。另外不论是意外险还是猝死险，都是无法代替“定期寿险”的，如果真的担心死亡，你需要购买的是“定期寿险”。
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保费豁免
点评：被保险人因意外导致伤残，则可豁免后续保费。
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附加条款责任
点评：附加条款主要是针对交通工具意外的，分为A类、B类以及C类
A类：民航飞机意外，赔付300%的基本保额
B类：轨道交通和轮船意外，赔付100%的基本保额
C类：乘用车意外，赔付50%的基本保额
对于需要经常出差，经常搭乘这些公共交通的人，给自己附加上一份交通意外也没什么不可以。但碎片化意外险，是永远都不可能替代综合意外险的。
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比一比
点评：
1- 如果不是因为嫌麻烦，真没必要买终身的意外险；
2- 作为可以保终身的意外险，这款产品在同类型产品中还算不错；
本文结束
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