题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：光大永明嘉多保重大疾病保险。这是一款重症多次赔的产品。
光大永明今年在重疾险方面，产品更新还是比较迅猛的，不管是光大永明的超级玛丽，还是这款嘉多保，充分显示了这家保险公司主动拥抱变革的姿态。
身故：有身故责任
重疾：110种，赔付6次，分6组
中症：25种，赔2次，赔付50%
轻症：40种，赔付3次，赔付30%/35%/40%
缴费期：10/15/20/30年
保障期间：终身/至70岁
02
身故/高残责任
点评：身故/高残约定如下：
2-被保人18岁后身故/高残，赔付基本保额；
3-重疾/身故/高残/疾病终末期，只能赔1项。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：1-7项为这款产品的身故免责，和市面上其他的重疾产品差不多。
03
疾病终末期保险金
点评：疾病终末期保险金约定如下：
1-被保人18岁前，赔付已交保费；
2-被保人18岁后，赔付基本保额；
3-重疾/身故/高残/疾病终末期，只能赔1项。
下面是疾病终末期的条款界定：
点评：配合上重疾/身故/疾病终末期只赔付1次的条款，疾病终末期责任，其实就是把身故责任提前6个月给付了而已。
04
重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付6次，赔付基本保额；
2-赔付间隔期为180天，分6组；
3-癌症单独分组。
从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔，没有特别坑的地方。
05
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；
2-没有间隔期，没有分组。
轻微脑中风条款放在了中症中，同样是不残不赔。
06
轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付比例为30%/35%/40%；
2-没有赔付间隔期，虽无明确分组，但有隐形分组。
点评：从条款内容看，7种高发的轻症有6种，其中轻微脑中风条款放在了中症当中。轻症的数量不是硬伤，递增的赔付比例也还可以。
07
额外重疾保险金
点评：第10个保险单年度之前罹患重疾，则额外赔付20%保额。需要注意的是，如果被保险人50岁后的第一个保险单年度之后罹患重疾，则没有这项责任。
这个地方的处理手法和光大永明的超级玛丽是一样的，当然作为一项额外赠送的责任，又有什么好纠结的呢？至少对保参谋这种喜欢贪便宜的人来说，送的东西不要白不要！
08
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症或重疾，则可豁免后期保费。
09
比一比
点评：
1- 光大永明用超级玛丽直接对百年康惠保旗舰发起冲击，本指望用嘉多保挑战一下备哆分，没成想被海保的超级玛丽给抄了后路。
2- 对于带死亡责任的重疾险，保参谋始终固执的认为：长生福才是未来的方向，而不是简简单单的“价格差”。就保参谋个人而言，更期待挑战长生福的产品出现，而不是在那200块钱的保费上较劲。
3- 放松轻症理赔条款，保费适当增加，这才是真正的“好产品”。仅仅“价格低”，是不足以支撑“好产品”这个定义的。
本文结束
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