太平洋金福人生2019：重疾额外给付是亮点，20%轻症赔付比例有点低

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋金福人生重疾险（2019版）。其中，太平洋金福人生重疾险共分为成人版和少儿版，此次测评的为成人版。

主险：金福人生终身寿险

附加险：附加金福人生提前给付重大疾病保险

此外，还可以附加被保人豁免、投保人豁免等险种，本文重点测评重疾险，其他附加险就不涉及了。

身故：有身故责任

重疾：105种，赔付1次

轻症：55种，赔付3次，赔付20%保额

缴费期：10/15/20年

保障期限：终身

点评：

1-作为2019年的新款重疾险，这款产品创新的地方是重疾责任的“额外给付”部分；

2-对于轻症责任，这款产品20%的赔付比例，确实不是太高。

身故/全残责任

点评：

1-意外无等待期，非意外等待期180天；

2-等待期内出险，赔付已交保费；

3-等待期后出险，赔付基本保额。

下面是这款产品的身故/全残免责条款：

点评：这款产品的身故免责为7项，和大多数产品是一致的，还算中规中矩。

重疾责任

点评：

1-重疾险105种，赔付次数1次；

2-等待期内出险，赔付已交保费；等待期后出险，赔付基本保额；

3-重疾/身故/全残，二赔一；

4-重疾条款中，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。

从条款内容看，其他和大多数重疾产品一样，没有特别坑的地方。

额外给付

点评：

1-由于本产品投保年龄在18岁以上，所以额外给付责任按照60岁为界限做了划分。

2-被保人18岁-60岁之间，因重疾导致失能，额外赔付100%保额；

3-被保人61岁以后，发生老年特定疾病，额外赔付100%保额。

成人失能险

点评：被保人61岁前，首次罹患重疾且因重疾导致失能，可额外赔付100%基本保额。

下面是失能的定义：

点评：满足上述3项或者3项以上者，即可判定为“失能”。不过这里明确指出，因为“重大疾病”导致的失能，才能获得额外赔付；如果不是因为重大疾病导致的失能，是没办法获得额外赔付的。

老年特定重疾

点评：

1-被保人61岁后，首次罹患重疾，且为老年特定重疾，则可额外赔付；

2-除赔付重疾保额外，还额外赔付100%基本保额。

下面是老年特定重疾的定义及种类：

具体病种包括：

脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。

轻症责任

点评：

1-这里的特定疾病就是其他产品的轻症责任；

2-轻症55种，赔付3次，赔付20%保额；

3-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。

点评：这款产品轻症的赔付次数还可以，但20%的赔付比例实在太低了，特别是放到今天，30%的赔付比例都不算高了。从条款内容看，7种高发轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

保费豁免

点评：这款产品的豁免条款是需要额外附加的，可以额外附加重疾、轻症豁免，当然也需要额外支付保费。

比一比

点评：

1-金福人生的额外给付责任，确实是亮点。不过这里面的额外给付是有限制条件的，并非所有重疾都可以额外给付；

2-这款产品轻症20%的赔付比例，实在是有点太低了。其实，在重疾险里面轻症还是比较有用的。

3-金福人生的轻症、特定疾病保费豁免是需要单独附加的，投保的时候这个附加险别忘记了。

本文结束

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