题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
01
概述
在重疾险方面,百年人寿历来布局的产品都比较多。今天测试的:百年福佑安康重大疾病保险(2020版),是一款带死亡责任的重症多次赔产品。不过,这款产品最大的特点,就是希望平衡死亡/重疾二赔一的矛盾点。
保障责任分为基础责任和可选责任:
重疾:100种,分5组,赔付5次,赔付基本保额
重疾关爱金:达到约定条件,额外给付20%保额
中症:20种,赔付2次,赔付60%保额
轻症:35种,赔付3次,赔付30%保额
身故:18岁前赔已交保费,18岁后赔保额
恶性肿瘤额外赔(可选):达到约定条件,额外赔付100%保额
缴费期:10/15/20/30年
02
身故责任
点评:
1-被保人18岁前身故,赔付已交保费;
2-被保人18岁后身故,赔付基本保额;
下面是这款产品的身故免责条款:
点评:
1-身故免责为7条,和大多数重疾产品的身故免责相比差不多。
2-如果被保人因为免责条款的情况出险,保险公司是可以不赔钱的。
03
重疾责任
点评:
1-重疾100种,分5组,赔付5次,赔付基本保额;
2-两次重疾赔付间隔期为180天;
点评:
1-上面条款有年龄限制,不过作为未成年人群才会发生的病种,限定在18岁以前也不是什么硬伤;
2-更何况很多人投保这款产品的时候,都已经是成年人了,所以这个条款的年龄限制并无大碍。
04
重疾关爱金
点评:
1-目前大部分带死亡责任的重疾险,都是重疾/死亡责任二赔一;
2-这款产品设定:如果被保人已获赔第一次重疾保险金,并于该重疾确诊日期365天后身故,则给付重疾关爱金,重疾关爱金为20%基本保额;
3-这个责任的设定,可以看成是精算师希望来解决重疾/死亡责任二赔一的尝试。
05
中症责任
点评:
1-中症20种,赔付2次,赔付60%保额;
2-两次中症赔付没有间隔期,无分组。
06
轻症责任
点评:
1-轻症35种,赔付3次,赔付30%保额;
点评:
1-轻症条款的隐形分组问题已成为很多重疾轻症的标配;
2-从条款内容看,新规统一规定的3种轻症都有,剩余为保险公司自行定义。
07
保费豁免
点评:保险期内,被保人罹患轻症、中症、重疾,可豁免后续保费。
08
重度恶性肿瘤二次保险金(可选)
点评:
1-这项责任其实就是癌症2次赔责任;
2-初次罹患重疾为癌症,间隔3年后再次确诊癌症,赔付100%保额;
3-再次确诊的癌症包括:新发,复发、转移或持续。
09
比一比
本文结束
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