农民意外收到“天价”欠款单 银行卡漏洞谁买单?!

对清寒贫苦的农民夫妻，却意外收到一份13122元的“"天价”"信用卡欠款警告函。面对突如其来的欠款拖欠单，他们四处寻求帮助，却四处碰壁。在银行协会的帮助下真相得以最终解开，但是事情至今却仍未得到有效解决。信用卡诈骗，到底是农民自身的失误还是银行普遍的漏洞？“"天价”"欠款单应该由谁来最后买单？

1万3千多元欠款从天而降

“我们都是农民，我妻子连信用卡是什么都不知道，我也从未办过信用卡，怎么可能会欠下那么多钱呢？”家住衢江区上方镇界头村的吴安(化名)，现在回忆起一年前收到的一份巨款欠款单，仍是心有余悸。

据吴安介绍，今年1月15日，他的妻子收到一封深圳中信银行信用卡中心发过来的紧急快递，里面有一封警告函，称他的妻子已累计拖欠中信银行人民币13122元，银行多次催缴但迄今仍未偿还，若在函件送达之日起三日内未偿还全部欠款，中信银行将追究相关的刑事、民事责任。 “我们从来都没有办过中信银行的信用卡，也没有去过深圳，怎么可能会欠下1万3千多块钱的欠款呢？”吴安与妻子收到快递后一下子慌了神，1万3千多元钱可是他们一家几年劳作的收入，突然说他们欠了这么多钱，让他们的生活一下子陷入了绝境。 “我在收到快递之后就马上联系了中信银行留在警告函里的客服热线，他们那边的工作人员一直催促我尽快还钱，不然就要起诉我。”吴先生说，看联系中信银行不是解决办法，百般无奈之下，他只好到衢州市银行业协会寻求帮助。

到底谁动了我的身份证

1月19日，在衢州市银行业协会，吴安向记者出具了从深圳中信银行寄来的那份快递，里面除了一份信用卡欠款的报案警告函、一份紧急告知书，还有若干份从各类报纸上复印下来的有关恶意透支所产生的种种严重后果的报道。这些在报道中不断出现的“坐牢”、“判刑”、“诈骗”、“无期徒刑”等字眼，彻底打垮了这位朴实的农民。

衢州市银行业协会秘书长吴瑛在第一时间与深圳中信银行取得联系，经过多方的确定与核实，深圳中信银行信用卡中心给出了明确的答复：所有的信用卡信息都是真实有效的，这张欠款的信用卡正是用吴安妻子的身份证办理的，信用卡中所欠的款项也是经过核实无误的。

但是吴安与妻子从来没有去过深圳，也从来没有办过信用卡，为什么会在深圳中信银行出现这样一张“信息无误”的信用卡呢？据吴瑛判断，出现这种情况最大的一种可能就是，有人盗用了吴安妻子的身份证信息办理了这张信用卡，并进行了恶意透支活动，从而欠下了1万多元钱。

那么，又是谁盗用了吴安妻子的身份证信息去办这张信用卡呢？据吴安回忆，平时他与妻子的身份证一直都保管得很好，但是在2008年4、5月份的时候，他妻子的身份证曾被一个朋友借走办理过暂住证，那位朋友说需要几张身份证复印件。

办卡漏洞到底该由谁来买单

“深圳中信银行说过两天还会与我联系，让我先写一个声明交给他们。”吴安说，一开始他就问过银行，为什么办信用卡没有本人签字也能办理，办卡为什么不核对办卡人的信息？中信银行的工作人员告诉他，这是银行的一个漏洞，现在很多银行都有这样的漏洞，他们也避免不了。 “既然是银行的漏洞，为什么需要我们这些普通老百姓来承担？”吴安对银行给出的解释表示不满，但是目前也只能等待中信银行给出的进一步的具体答复。2月 10日，吴安与记者在电话中说，银行原答应派工作人员来衢州当面与他协商解决此事，目前还在等待过程当中。

据吴瑛介绍，身份证被盗用办理信用卡的情况可能存在，现在一般办理信用卡时，只需递交身份证等证件的复印件，甚至可以邮寄资料办理，一般不审查身份证原件。只要盗用身份证信息者更改电话与地址，信用卡中心一般就找不到“名义申请人”本人。

浙江青风律师事务所律师王晓东说，申领信用卡不审查身份证是银行发卡的漏洞，银行在申请人没有有效身份证原件的情况下为其办理了信用卡，导致他人恶意透支，造成了一定的经济损失，这是银行没有尽到注意义务，应该承担相应的民事责任。

据悉，目前国有银行与股份商业银行都在全力以赴经营信用卡业务，使信用卡呈现出“井喷式”的高速增长速度。但是在办卡过程中，不少银行的工作人员为了完成银行下达的招揽信用卡客户的指标，想尽各种办法拉拢客户。朋友、亲戚，甚至是同行，只要愿意申领该行的信用卡，资料可以帮填，没有收入证明无所谓，更不需要别的担保手续，而办卡也只要客户复印一张身份证复印件就行，这就直接导致了银行办卡漏洞的形成。

“每一人都要保管好自己的身份信息，不要随便外借，更不要轻信别人的话，轻意将自己的信息告诉别人。”吴瑛提醒市民，在信息化渠道越来越多的今天，保管好自己的身份信息显得尤为重要，特别是像身份证一类的重要信息，除了要保管好原件外，对复印件也需要好好保管。