河南法院判决滞纳金和罚息不作为诈骗数额
透支一万五 三年翻十四倍
河南省一位居民办理信用卡之后，由于失去收入来源而陷入还款危机，当发现欠下1.5万元，几个月的利息达3000多元时，放弃还款。没想到3年之后翻了14倍，达20余万元
王华
近日，因透支1.5万元而涉嫌信用卡诈骗罪的王鹏，在河南省郑州市金水区人民法院的法庭上，听到自己被免予刑事处罚的消息时，不禁泪流满面。
这也意味着，他被银行认定应还金额为20余万元的“透支债务”，并没有作为定罪的依据。
京城被抓
已近不惑之年的王鹏，出生在河南省淮阳县。高中毕业后一直在河南省省会郑州市打拼。2000年，他应聘成为了河南省新乡市某生物有限公司的一名员工，在郑州市负责销售该公司的产品。他兢兢业业，吃苦耐劳，让公司的产品有了一定的销路。
2005年9月，王鹏在郑州市金水区一家中信银行营业点申请办理信用卡，开始了他的刷卡生活。便捷的支付方式给王鹏的工作、应酬带来了便利，避免了他携带大量现金的麻烦。
2006年3月，王鹏生病了，单位给他办了停薪留职，他开始靠透支信用卡购物养活自己，然后再从朋友处周转一些资金，在信用卡的免息期内还款。
随着花销越来越大，王鹏的透支数额也逐步增加，而由于未能及时还清透支款项，滞纳金和利息也在不断增加，慢慢地毫无收入来源的王鹏招架不住了。2006年9月，他把身上仅有的钱进行了最后一次还款，尚余近1.5万元本金，想等到资金宽裕了再还。
2007年4月9日，王鹏接到了中信银行工作人员的电话：“你拖欠中信银行18758.25元，其中本金14999.77元，利息等费用3760.70元。”
短短几个月竟然要多付近4000元，堪比高利贷，本来生活拮据的王鹏不满之余更是断了还款的心。随后，王鹏多次接到银行向其催收的电话，他的老家也收到了银行寄来的催收函。但他根本没有放在心上。
这样的日子一晃就是3年多。
2010年7月24日20时许，王鹏正在北京市海淀区长阳招待所住宿，听到敲门声，他就打开了门，赫然看见门口站着两位民警：“我们是北京市公安局海淀区羊坊店派出所的民警，你已被警方通缉，我们根据你在招待所的住宿信息找过来的，希望你跟我们去一趟。”
王鹏到了海淀区羊坊店派出所后才得知，“祸”起当年的银行卡透支，更让他想不到的是，他拖欠中信银行的款项已经累计到了20余万元———在他透支的1.5万元的基础上翻了近14倍。
因卡获罪
警方告诉王鹏，刑法第一百九十六条第五款规定：“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院宣判前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚……”
这就意味着，他要想被免除处罚，只有还清银行全部欠款。然而，这样一个数字，是王鹏根本无法承受的，他只能听天由命。
因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2010年7月15日，王鹏被郑州市公安局金水分局刑事拘留。
王鹏的家人获知后，也被20多万元巨额钱款吓坏了，但是他们为了能帮助王鹏减轻处罚，还是东挪西借了3万元，还给了中信银行。
2010年10月8日，郑州市金水区人民检察院指控被告人王鹏涉嫌信用卡诈骗罪，向金水区人民法院提起公诉。
法院经审理认定：2005年9月7日，被告人王鹏申请办理信用卡一张，后多次使用该卡消费，截至2007年4月9日，共欠银行本金人民币约1.5万元，利息等费用3760.70元，经银行多次催收仍拒不还款。2010年8月27日，被告人王鹏归还中信银行3万元。
近日，郑州市金水区人民法院就此案作出一审判决：被告人王鹏以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。但被告人王鹏在公安机关立案后人民法院宣判前已偿还全部透支款息，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。
接到判决后，王鹏根本想不到自己竟然免了牢狱之灾，不禁泪流满面。
法院认为，20余万元包括本息、复利、滞纳金等，根据相关规定，复利和滞纳金不计入恶意透支数额，王鹏家人代还3万元足够还清银行的全部款息，故对他作出了免予刑事处罚的判决。
目前，银行对王鹏所欠款项作何处置，会否启动民事诉讼追偿尚属未知。
银行本身为透支埋下隐患
龙潭
如今，利用信用卡进行诈骗犯罪活动的现象趋于增加，尤其是恶意透支型信用卡诈骗犯罪活动呈现高发之势，极大地损害了信用卡的信用度。但是对恶意透支犯罪活动的认定和处理，其中涉及到的法律适用问题，在司法实践中也有许多不尽人意的地方。尤其对恶意透支数额的认定上，滞纳金、复利是否应该被计入，一直争论不休。
学界普遍认为，根据《最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》(法复〔1996〕18号)文件规定，信用卡透支利息不应当再计算复利。
而“复利”本身是现行存贷款利率的数倍，当前，“复利”的收取依据只是银行业的行规，《信用卡业务管理暂行办法》和最高法院批复的法律效力远远大于银行业行规。根据下位法服从上位法的原则，信用卡透支利息复利的收取明显违法，法院应该判其无效。
对于“滞纳金”，泛指具有行政征收职能的行政机关，在征收规费的过程中，因义务人迟延交纳规费，而需额外交纳的金钱，被视为行政处罚的一种。
而商业银行跟持卡人之间的关系是平等的民事关系。当持卡人透支，银行与持卡人之间产生的只是借贷关系，所以银行没有权利收取“滞纳金”。
虽然在银行业界依然存在滞纳金和复利，所幸得是，2009年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。这次解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
虽然恶意透支型信用卡诈骗越来越多，然而一个巴掌拍不响，信用卡恶意透支风险的成因，以下几种情况是发卡银行的职责所在：银行对申领信用卡的审核不严，对因信用卡透支造成的不良资产催收不力。
也就是说，银行行为本身就为透支埋下隐患，特别是各银行为了抢占信用卡市场而疯狂跑马圈地，有意降低门槛，甚至银行还给员工下达发卡任务，从而“绑架”了大量尚无还款能力的人。
(责任编辑：马涛)
百万富翁养情妇恶意透支成逃犯 抛妻弃女玩垂钓
来源：荆楚网-楚天金报 2010年10月10日04:45
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安徽省男子李俊，半年时间从白手起家成为百万富翁，成为天长市的“船老大”，组建了船队。但他却最终迷失在温柔乡中。为了包养情妇、维持高消费，他不但花光积蓄，还借下高利贷，恶意透支信用卡，成为安徽2010年度14名重点督捕逃犯之一。
他对情人温柔有加，与此同时，他对亲人却狠心无情。妻子车祸截肢他不露面，却欺骗妻子为他借高利贷，并以妻子、哥哥的名义办理信用卡后透支。残疾的妻子带着女儿背负巨债，靠娘家接济度日，他却“隐居”异乡，悠闲垂钓。
白手起家 数月后成为船老大
从发家成为百万富翁到堕落成网上逃犯，天长人李俊仅用了两年多的时间，人生轨迹如同过山车，大起大落。
2007年初，李俊不顾家人的强烈反对，毅然放弃令人羡慕的天长市船运公司正式工工作，筹资购买一条3000吨位的运输船，在长江及内河跑运输。
由于经营有术，加之先前在单位积累的雄厚人脉关系，短短数月内，李俊的个人财富呈几何级增长，一跃成为名副其实的百万富翁、天长航运界赫赫有名的船老大。此后，以他为中心，曾一度聚集起一支规模不小的船队，摆在李俊面前的是一条金光大道。
纸醉金迷中 他的事业江河日下
然而，饱暖思淫欲，成功后的李俊最终跌倒在美色之中。2007年6月的一次卡拉OK晚会上，资产已超两百万元的李俊放声高唱，激昂的歌声赢得现场未婚女青年小云的热情赞许。两人相见恨晚，迅速坠入爱河。
从此，李俊开始了纸醉金迷的生活。在情人的夸赞声中，他乐不思蜀，腰包也慢慢凹下。
因李俊沉醉在他的“激情”生活中，再也无心打理生意，随着时间的推移，船队经营状况江河日下。但这些依旧未能引起李俊醒悟的反思，他仍然终日携带情妇游山玩水。
最终，船队解散了，李俊身边的合作伙伴也一一离他远去。为了继续维持高消费，李俊开始借R20;大鸟”钱（高利贷的俗称），本金累计达20余万元。因为欠债太多，其拥有的运输船也被江苏金坛法院封存拍卖。
他迷恋情妇 却对发妻无情无义
与对情妇的痴迷形成鲜明对比的是，李俊对发妻可谓无情无义。2007年9月的一天，他的妻子钱某意外发生车祸，右腿截肢，作为丈夫的李俊居然没有回家，而此时，他已好久未给家里一分钱了。
家人蒙难妻子截肢他不露面，但是在自己走投无路的时候，他却又想到了家人，并将魔爪伸向家人和银行。2007年9月26日，李俊通过软磨硬泡，强拽着妻子和哥哥李某赶到当地某银行信用卡部，以两人的名义在银行办理了两张牡丹白金卡。拿到卡后，李俊疯狂透支近6万元。2007年10月20日，李俊又骗取善良妻子的信任，让其从孙某处高息借款1.5万元，拿到钱之后，李俊“人间蒸发”。面对法院陆续下达的三份判决书，其妻子钱某欲哭无泪。
恶意透支信用卡 把家人害惨了
李俊恶意透支信用卡之后，2008年9月10日，受害银行向天长市公安局经侦大队报案。
民警迅速对案件展开侦查，找到钱某、李某办卡时的证件地址，却发现他们早已搬迁。警方几经周折，终于联系到李某，李某的情绪十分激动，矢口否认曾办理过信用卡一事。警方遂要求其配合调查。
数日后，愁眉苦脸的李某来到经侦大队，向民警坦白李俊以他们的名义办理银行卡的事情。案发当时，他与钱某签完字后就离开了银行，两张卡被李俊拿走，随后李俊不知所终，一年多没有回家。
李俊消失后，银行隔三差五打来催款电话，催收人员曾多次登门，仅特快专递李某就收到了三封。为了这件事，家人都埋怨他不该帮李俊办卡，而当他联系李俊时，李俊也是不理不睬。
钱某的境况就更惨了，不但银行向其催债，因曾帮李俊借下高利贷，债主也是不断逼债。钱某本身没有工作，身有残疾，再加上累累债务，母女俩只能靠其娘家接济生活，可谓度日如年。
最后，李某向警方提供了李俊曾用的几个手机号码。
抛妻弃女成逃犯 他竟悠然垂钓
民警通过这几个号码反复与李俊联系，偶然间打通了其中一个号码。电话里，李俊承认两张牡丹白金卡均是其使用并透支，对民警限定的还款期限，他信誓旦旦、满口答应。但电话挂断以后，民警却再也联系不上李俊，手机号码始终处于关机状态，直至停机。2009年4月22日，天长警方将李俊列为网上逃犯，2010年4月6日，安徽省公安厅经侦总队确定14名2010年度经侦重点督捕逃犯，李俊名列其中。
6月下旬，侦查员获得重要线索，李俊包养的情妇小云进入警方视野，该女子家住安徽桐城市。此后，民警转战金坛、安庆、桐城、淮安、扬州等地开展追捕工作，终于抓住了李俊的狐狸尾巴。7月9日，当安徽江苏两地民警突然出现在李俊面前时，正在江苏省高邮市某乡镇池塘边悠闲垂钓的李俊惊愕不已，鱼竿滑落水中竟无知觉。
在天长市看守所里，面对办案民警的讯问，已吃惯下午茶的李俊总喊饿，居然要求民警下次提审时，最好能带点吃的东西给他，令民警哭笑不得。
（文中人物为化名） （据《新安晚报》）
用荣誉称号申办11张信用卡一劳模恶意透支120万被抓
来源：法制日报 2010年09月30日08:22
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本报讯 记者郭宏鹏 刘百军 通讯员林金荣 没资金办公司，却硬要撑门面，今年42岁的陈明华用3年时间向5家商业银行申办信用卡11张套现后用于公司业务。哪知业务越做越差，便以拆东墙补西墙的方式，最终没钱归还银行，共恶意透支120万元。记者从福建省泉州市警方获悉，泉州市公安局鲤城分局近日破获一起个人恶意透支超百万金额的案件。
4月29日，中国工商银行股份有限公司泉州分行的工作人员到鲤城公安分局经侦大队报案称：家住泉州市泉港区南埔镇的陈明华，从2006年6至2008年间分别向该行鲤城支行、开元支行及泉港支行各申请一张信用卡，后该人持该3张卡透支本金127388.28元，利息、滞纳金，超限费达47523.74元，合计174912.02元。经银行催收后，仍不归还。经审查后，于2010年5月6日对该案予以立案侦查，在侦查中还发现犯罪嫌疑人陈明华除向工商银行申办3张信用卡外，还于2007年12月至2008年8月间分别向兴业银行、招商银行、农业银行、民生银行、建设银行等5家银行申请11张信用卡，套取本金共计100多万元，连同工行的信用卡套取的现金120万元，用于个人使用。截至2010年9月陈明华所申办的信用卡透支本金、利息、滞纳金及超限费近200万余元。
9月16日陈明华在南安崎峰被抓获，经审讯，陈供述其在2008年下半年因为医疗器材的生意和酒店的生意严重亏损，已没有能力归还兴业银行和工商银行的贷款。陈遂利用其曾任泉港区政协委员、福建省青年商会理事会副秘书长、泉港区工商联商会副会长、泉港区石同业公会常务副会长及曾荣获泉州市十大杰出青年提名奖和泉州市劳动模范的荣誉称号，向银行申办多张白金信用卡并持卡大量透支。
小伙被卡奴:被人冒名办信用卡 透支金额近5万
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郁闷死了！
昨天，在杭州某通讯公司上班的小严给记者打来投诉电话，称他“被卡奴了”——有人用他的身份信息办了5张信用卡，好几张都刷爆了，透支的金额近5万元。
小严心急如焚：“我要赶紧找这些银行说明情况，证明我是清白的。”昨天一天，小严特意请了假，专门处理这件事。
“我打电话给各家银行把这5张信用卡给冻结了，然后又逐家找银行投诉。”小严说，他的个人信誉受损还是其次，更让心寒的是，光凭身份证复印件怎么就能在这么多家银行办出信用卡来呢，“这实在太恐怖了”！
有人冒用他的信息
在5家银行都办了卡
几天前，正在上班的小严接到一个电话，对方称自己是交通银行位于上海的信用卡总部。
“你在我们这儿办了信用卡，向您核对一下身份证号码。”小严很疑惑，因为他从来没有办过交通银行的卡。
这是怎么回事？
接到这个电话的第二天，也就是11月5日，小严找到交通银行浙江分行。查询结果显示，他的信息真的在这里办了一张信用卡，信用额度一万五，而且已经全部被刷光了。
小严马上想到，一定是有人冒用他的身份信息办了卡。
如果真的是身份信息被冒用，可能办的卡不只一张。
工作人员建议小严到中国人民银行杭州中心支行拉一张个人信用报告，彻底查清楚。
当天下午，小严去人民银行杭州中心支行打了一份长长的个人信用报告，一看傻眼了。报告显示：从今年1月底开始到今年9月份，有人陆续用他的身份信息去各家银行申请信用卡，包括农行、光大银行等，最近办的是交通银行和浦发银行。每张卡信用额度从5千到1万5不等。
报告还显示，“那个人”还到另外两家银行申请办卡，不过没通过审批。
怀疑是应聘时
泄漏了身份信息
昨天，记者陪同小严来到交通银行、农业银行等几家银行，工作人员都要求小严写了一份未办卡声明，表示自己从未在该银行办过贷记卡，也没在申请资料上签字。
银行表示，三到五个工作日以后，他们会调出犯罪嫌疑人申请办卡所填的详细资料以及该卡使用的明细。小严还想去找另外两家银行，但是时间很快到了下班点。
小严说，他的一个同学也被人冒用信息办了信用卡。而冒用人在办理申请时填的工作单位与冒用小严的人填的是同一家科技公司。
“我和同学毕业后都去这家公司应聘过，不知道是不是我们留在他们那里的身份证复印件被人利用了，我觉得很可能是同一个人干的。”
小严找到交通银行所在的辖区派出所报案。民警告诉他，应该收集资料到公安经侦部门去报案。
凭身份证复印件办卡
并不是不可能的事
为什么一个人可以用别人的身份证信息去银行办信用卡？各家银行是通过什么程序来审批过关的？
我们就此采访了某银行信用卡中心负责调查此事的小冯。
小冯说，这个人(指冒用小严信息办卡的人)有点奇怪，不是一次性全部透支取现，而是有取有还。目前该卡一万元额度已经用光，但是整张卡还没有逾期，处在正常状态。这样的行为称为“养卡”，保持好的信用记录，以后再去办卡就方便些，可以放长线钓大鱼。
银行在审批这个人办卡请求时有无疏漏或过错？小冯认为，银行在办理信用卡业务时，会要求柜台工作人员做到三亲见：即亲自见到本人，本人的身份证原件以及本人亲自签字。但是，小冯提到了重要的一点，会有个别银行工作人员做不到三亲见，没有身份证只要有身份证复印件也给办了。会不会是这个人用身份证复印件做了一个假身份证来办卡？小冯表示，一般假的身份证，银行会借助公安部门的系统辩认出来，但如果实在做得很逼真的话，也没办法。
“如果是工作人员失职，那银行是有责任的。如果是后者，就难说了。一切等事件水落石出再下定论。”他说。
什么叫透支？
透支，简单的说就是提前使用，比如：体力透支、信誉透支、感情透支等,在金钱方面也有银行存款透支、消费透支
银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。广义的透支概念还包括财政透支，即财政部门在财政存款支用完毕以后，在规定限额内继续签发支票，其款项由银行垫支。存款户对透支放款应支付利息，并有随时偿还的义务。透支有3种情况：①透支时提供抵押品的，称抵押透支；②不提供抵押品的，称信用透支；③银行同业间相互融通资金的透支，称同业透支。
透支
①银行的一种放款形式。银行允许其往来存款户在约定的限额范围，超过其存款金额开发支票并予以兑付。存款户有抵押品的，称“抵押透支”；无抵押品的，称“信用透支”。对于透支部分的金额，银行按透支日期及贷款利息率计收利息。
②雇员提前支取工资：家有急用，无奈他只好去求老板~。
③支出超过收入：开销屡屡~，原来的储蓄已所剩无几。
④比喻精神、体力过度消耗，超过所能承受的程度：体力严重~。
透支，银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。广义的透支概念还包括财政透支，即财政部门在财政存款支用完毕以后，在规定限额内继续签发支票，其款项由银行垫支。存款户对透支放款应支付利息，并有随时偿还的义务。透支有3种情况：①透支时提供抵押品的，称抵押透支；②不提供抵押品的，称信用透支；③银行同业间相互融通资金的透支，称同业透支。
透支作为一种信贷方式，是造成社会经济生活中信用膨胀、货币金融市场混乱的直接原因之一。如果银行是依靠其原来吸收的各种存款和储蓄来透支，即不改变信用资金来源的数额而靠压缩原来的贷款来实现透支，这种透支是有物质基础的，不会给货币市场造成太大的影响。实际上，透支往往引起银行信用资金的紧张，不得不靠增加货币发行来实现透支款项，这时的透支信贷就可能破坏原有的信贷平衡，造成信用膨胀。另外，透支信贷还可能带来投机行为。由于借款者在透支后只需支付透支款项的本息，因此，当货币市场上的资金利率高于透支利率时，借款者便有可能利用透支款项进行再投资，从而获取更多的利润。这不仅给金融市场造成混乱，同时也给中央银行及国家对整个信贷资金和金融市场的控制带来了更大的困难。因此，许多国家的政府机构和中央银行采取各种措施，如规定透支范围、确定透支的最高限额、提高透支利率等，严格限制透支行为。
另外还有的解释是：
首先，信用卡或者贷记卡透支取现是不享受免息期的。透支利息从你透支取现当天开始按日利率0.05%计息。
目前，银行评定一个客户的信用额度主要根据收入情况、职业、职务、住房等等情况。从我使用的情况来看，招商银行的信用卡给客户的信用额度相对比较高，其次工行和中行也还可以。
下面从透支消费讲述一下利息计算方法，透支取现的利息计算雷同，只是没有免息期而已。
先了解一下什么是最低还款额，最低还款额即您使用循环信用时需要偿还的最低金额，不低于欠款余额的10%。
如果您在到期还款日之前归还金额大于或等于最低还款额，但低于本期应还金额时，只需支付利息；如果低于最低还款额，则除了利息外，还要按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。
如果您在到期还款日前全额还款，则不用支付利息，享受免息还款期优惠。免息还款期优惠只针对消费交易，从交易记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期，最长56天，最短25天。系统按年自动扣收的年费也享受免息还款期。透支取现和转账不享受免息还款期优惠。
透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自该笔透支交易日起至还款日为计息天数，按日利率0.05%计息，按月记收复利。如：
陈先生4月初收到对账单，打印对账单日为3月31日，到期还款日为4月25日，欠款余额为1000元，最低还款额为100元，陈先生的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间陈先生只消费1笔——3月30日，金额为1000元。不同还款情况下，陈先生的透支利息分别为：
若陈先生于4月25日前，全额还款1000元，则在5月份收到的对账单中透支利息为0。
若陈先生于4月25日前，比如在4月20日只偿还了最低还款额100元，则5月份对账单中的透支利息为15.45元。
1000元×0.05%×21天（3月30日-4月19日）+（1000-100）×0.05%×11（4月20日-4月30日）
透支利息=15.45元
如果陈先生在到期还款日前所还金额低于最低还款额（例如还款为0），则除了利息外还要支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。透支利息为16元：
1000元×0.05%×32天（3月30日-4月30日）=16元。
滞纳金=100×5%=5元。
注：由于业务处理系统对利息计算细分，账单中可能出现多项利息交易，加总的合计数应等于使用上述方法计算结果。
注意：贷记卡、国际卡使用信用额度透支取现不享受免息还款期优惠，要按规定收取利息。
透支
目录
释义
概述
透支相关经济影响
编辑本段
释义
词目：透支
拼音：tòu zhī
基本解释
1. [overdraw;advance by overdraft]∶支出超过可供支用的金额。
如：本月透支三万
2. [draw one’s salary in advance]∶旧指预支工资。
详细解释
1.
开支数超过收入数。《二刻拍案惊奇》卷十六：“连夜叫八个干仆把簿籍尽情改造，数目字眼多换过了。反说是 夏 家透支了，也诉下状来。”
2.
预支工资或利息。 华嘉 《》：“学校已放假，现在就只剩下了放假以后的那半个月薪，过了这半个月这学期的聘期便满了，假如钱已透支，那么现在好意思借吗？” 李劼人 《天魔舞》第十三章：“让他到县里去教一年书，一方面，省了在 成都 的许多无谓的花费，不再去透支药材生意上的红利，让它去像滚雪球般多打若干个滚。”
3. 存户经银行同意在一定限额之内提取超过存款数字的款项。
编辑本段
概述
透支：本意是指 超出限额的支付、支取。 状态形容词。
①银行的一种放款形式。银行允许其往来存款户在约定的限额范围，超过其存款金额开发支票并予以兑付。存款户有抵押品的，称“抵押透支”；无抵押品的，称“信用透支”。对于透支部分的金额，银行按透支日期及贷款利息率计收利息。
②雇员提前支取工资：家有急用，无奈他只好去求老板~。
③支出超过收入：开销屡屡~，原来的储蓄已所剩无几。
④比喻精神、体力过度消耗，超过所能承受的程度：体力严重~。
透支，银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。广义的透支概念还包括财政透支，即财政部门在财政存款支用完毕以后，在规定限额内继续签发支票，其款项由银行垫支。存款户对透支放款应支付利息，并有随时偿还的义务。透支有3种情况：①透支时提供抵押品的，称抵押透支；②不提供抵押品的，称信用透支；③银行同业间相互融通资金的透支，称同业透支。
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透支相关经济影响
透支作为一种信贷方式，是造成社会经济生活中信用膨胀、货币金融市场混乱的直接原因之一。如果银行是依靠其原来吸收的各种存款和储蓄来透支，即不改变信用资金来源的数额而靠压缩原来的贷款来实现透支，这种透支是有物质基础的，不会给货币市场造成太大的影响。实际上，透支往往引起银行信用资金的紧张，不得不靠增加货币发行来实现透支款项，这时的透支信贷就可能破坏原有的信贷平衡，造成信用膨胀。另外，透支信贷还可能带来投机行为。由于借款者在透支后只需支付透支款项的本息，因此，当货币市场上的资金利率高于透支利率时，借款者便有可能利用透支款项进行再投资，从而获取更多的利润。这不仅给金融市场造成混乱，同时也给中央银行及国家对整个信贷资金和金融市场的控制带来了更大的困难。因此，许多国家的政府机构和中央银行采取各种措施，如规定透支范围、确定透支的最高限额、提高透支利率等，严格限制透支行为。
开放分类：
银行，百度词典
1.银行发行信用卡确实是想赚钱，但是绝对不是直接从客户身上赚，银行看重的是商户回佣。
2.你有滞纳金产生的记录，对提升额度是非常不利的，产生滞纳金意味不按时还款，你是银行的话，会提高信用额度吗？
3.办理分期银行是很喜欢的，特别是在手续费无优惠的情况下，手续费和高利贷无异。
4.楼主我可以很负责的告诉你，连续被收取2次滞纳金，绝对影响信用记录，对以后购房购车之类的贷款很不利。
我的建议如下：
1.最重要的肯定是信用记录，楼主可以查询下当地人行的征信记录。如果不良，一定要想办法到开户行去开具一份非恶意欠款的证明。
2.如果资金周转有问题，可以还最低还款额，这个对信用没影响，银行也很喜欢，因为这样可以收取利息。但是如果有钱还容易忘记，可以到网点或者通过客服设定自动还款。
