有35%的人们存款只能够坚持2-3个月，有三成打工人连财务独立还未达到，仅仅有两成人存够了一年的生活费。而这还是基于在这一年大家都平安健康的前提下，如果这一年个人或家庭不幸发生了老病死残的风险呢？ 看到这些数据，职场人尚且如此，你大概能理解为何会有人被逼得竟要自焚以讨薪？理财4321原则指的是人们在理财时，资产的40%可以用于投资购买股票基金债券等，30%用于日常生活开支，20%安排银行存款，10%用于保险支出，那么先后顺序如何呢？ 对应于马斯洛的价值学说，即人们总是在解决安全感之后，才会有归属感、被尊重，被爱，以及自我实现的需要，那么理财金字塔的塔基就是是财务安全，也就是人们首先需要安排至少资产的10%解决财务安全规划，解决生老病死带来的应急现金流问题，这部分配置的形式和产品是社保和商业保险，有些非常稳健保守和高资产的人这部分比例会安排高达40%，主要是用于资产保值传承和养老支出，也就是用资产的40%来购买终身寿险和养老保险。（至于生老病死到底应该安排多少费用合适或安心？详情可咨询你身边的业务员或收看我的相关理财视频。）在解决财务安全规划之后，还有余钱的人就来到理财金字塔的第二层财务独立，我们可以用资产的20%做银行存款，也就是至少要存够6个月的生活费，这样即使失业半年也不用为了生活而勉强选择自己不喜欢不合适的工作。这个比例在疫情期间受到了挑战，后面我们会提到。在此基础上还有余钱，可以用资产的30%解决好日常生活开支。如果还有余钱，恭喜你跑赢大多数人，来到理财金字塔的顶端，也就是财务自由，可用资产的40%购买股票基金等高风险产品，购买比例=（100-年龄）100%。理财4321这个比例是一个通用标准，每个人根据自己的实际情况可以适当浮动，比如保守节俭的人会安排更多保险更多存款更少的生活开支，激进享受的人会安排更多投资更多生活支出，但不建议低于最低标准比例。这个比例在大多是时候是没什么问题的，也是我对客户的建议，我也是这么教学的。但是，疫情来了，这个比例在2020年疫情期间受到了挑战。因为有数字显示，存款增加了：
央行2020年金融统计数据报告显示，全年人民币存款增加19.65万亿元，其中，住户存款增加11.3万亿元，非金融企业存款增加6.57万亿元，财政性存款增加3931亿元，非银行企业金融机构存款增加1.06万亿元。（中国新闻网）为什么在一个买买买的消费时代人们的存款反而增加了？考虑到疫情风险，以往建议人们存款至少要安排6个月生活费还是太保守了，至少需要安排1年的生活费，或者个人和家庭也要像微软和华为这样的大企业那样，存够18个月运转的应急现金流。18个月还不是最稳健保守的，我在疫情期间跟客户沟通，听到一个数字，客户说我们不是很担心，因为企业账上常年保有3年的日常运转现金流，所以疫情这一年他们的日常业务虽然也几乎陷于停顿，但从管理层到员工心态都比较平稳，hr也不用想着裁员减人而烦恼。我想你也承认，此次疫情对各行业带来的负面影响还远未随着2020年的远去而结束，在新的一年里，传递正确的理念，帮助你的客户了解4321的理财基本原则，做好最基础的财务安全规划，进而财务独立，早日实现财务自由，难道不是每一个业务员的职责吗？ 后疫情时代的NBS，当然不限于业务员。在经历了疫情的影响后，职场人的择业观开始发生变化。
《2020后疫情时代职场人生存状况白皮书》显示，“稳定性”以75.7%的得票率超越薪资福利，成为职场人选择工作时最重要的考量因素。我相信，后疫情时代保险业将迎来招募的黄金时代，经过疫情的教育，人们对行业发展趋势有更深刻的认识，年前应邀给一家保险公司年会演讲，我的题目是《谦谦如玉 保险君子》，结束时我说：只要还有人类，人类还有生老病死，人们就需要保险，就需要保险人，我们的工作就有价值，我们的事业与人类的生命共久长，还有比这尊贵更永恒的事业吗？
NBS这个话题，是常说常新的，做生活的有心人，以专业为引导，就能真正随时了解客户的需求，并与时俱进解决客户的担忧，本文只是抛砖引玉，欢迎探讨。又，保险业小伙伴想邀请我演讲开课、私人教练，请留言或私信。
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