中国有多少家信托公司?规划家族信托最重要的是什么？

帮助客户规划资产配置财富传承，轻资产化、免税化、隐性化、灵活性强正在成为市场需求趋势，具体落实到工具，保险+信托是常见基础架构，前天写了《 中国有多少家保险公司?买保险最重要的是什么？》，今天简单聊聊信托，中国的信托发展历史和当下的信托市场如何？中国有多少家信托公司?

2013年以来，我国信托公司数量稳定在68家。

那么，在这68家信托公司中，关注家族信托业务的有几家？

家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。

2012年9月，平安信托发布了国内第一支家族信托——平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托，自此揭开了我国家族信托发展的序幕。

2018年8月，银保监会下发《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，首次明确提出了家族信托的内涵，以及信托金额门槛和受益人规定，该文件首次对家族信托给予“官方定义”，同时明确家族信托不适用于资管新规，为后续服务信托概念的提出做了铺垫。

据不完全统计，在国内68家信托公司中，2013年仅有6家信托公司开展家族信托业务，截止2018年末，36家实质性地开展了家族信托业务，规模超过950亿元。

2019年参与公司数量超35家，而到2020年底，参与的公司数量估计增至50家。

中国信登数据显示，截至2020年末，信托业存量规模为2051.55亿元；2020年末家族信托规模较年初的1137.87亿元增长了80.29%，达6275.5亿元，其中，建信信托、山东信托、中融信托、中信信托家族信托业务规模排名居前，四者规模占比合计超60%。

那么，

运用家族信托规划资产配置和财富管理的优势和劣势分别是什么？

高净值人群选择信托计划的原因是什么呢？

1、家族信托量身定制，可以完全按照委托人意愿制定，并随时可以修改，充分体现委托人真实意愿，满足多元化和个性化需求。

2、家族信托有保密性连续性和稳定性，可以设置委托年限，目前最长可以360年，甚至永续，直至信托内的资产完全灭失。

3、通过把资产放入信托计划，不再是个人名下资产，同步做好企业家业隔离的防火墙。

4、确保企业经营管理可持续发展。

由于放入信托的资产已经不在客户名下，不属于遗产，客户只是委托人，信托公司成为资产的所有人和资产管理者，所以

1、信托资产不会被用来抵债。

2、信托资产是独立不可分割的资产。

3、规避委托人诉讼风险，不会被冻结。

4、规避遗产税。

5、防止败家和挥霍，实现财富长效传承。

家族信托常见案例不少，国内的龙湖地产董事长吴亚军通过提前设置家族信托，最大限度规避了离婚对企业上市后股权变动的影响。

国外有默多克的案例，默多克为第二次离婚支付了17亿美元分手费，痛定思痛设置了3个家族信托，默多克在与邓文迪的孩子只是信托计划的受益人，没有企业投票经营管理权，离婚后邓文迪仅分得纽约北京两处房产，虽然无法提供情感保障，总算家族信托这次帮助老默多克有效规避隔离了离婚带来的资产缩水风险。

那么，什么样的家庭适合做家族信托计划呢？

1、资产较多，有传承需求。

2、资产受益人较多，情况复杂，有个性化需求。

3、牵涉法律条款，有法律和税务筹划需求。

4、家族业务庞大，企业家业有隔离需求。

5、稳健需求优先高收益。

6、后人不愿意继承家业或不成器，有恶习甚至有法律纠纷和经济纠纷。

除了以上优点，做家族信托计划需要注意的事项有哪些？

要注意：

1、起点高，一般而言，家族信托起点通常为1000万。

2、房产等不动产放进信托计划中，需要支付不菲的税费。

3、所有的信托规划都要收取管理费。

4、信托计划不保障、不保本、有运营失败和亏损风险。

而且，目前国内信托由于起步晚，不成熟，还有不少不利因素：

1、比如受制于转移需要支付的税费成本，相关法律、税务、会计、审计等专业人士劳务费等等，不动产和股权暂时还没有成为信托资产主流。

2、目前只针对国内资产，海外资产暂时不能放入信托计划。

3、市场历史不到十年，相关案例太少，可供参考借鉴的经验不够。

4、许多人还不是非常了解。

5、保密性相关法规还不够成熟。

说明一下：

人寿保险作为重要的财富传承工具，区别于信托计划，除了提供风险保障和实现资产保本增值，还有很多客户不太了解的类信托功能，既可以在理赔的时候一次性给付，也可以按照投保人意愿在指定时间给付受益人，比如子女教育、创业、婚嫁、生日、养老期间都可以分期给付，而且免税免费。

那么，如果有信托规划需求，应该找谁来规划呢？

从合作机构来看，银行系的私人银行部门依然是高净值人群的首选。根据《2020中国家族信托报告》显示，78.98%的人群依然会将银行作为家族信托首选，而信托公司只占12.5%。

巧的是，我昨天见了一位老朋友，大家喝茶聊天，几年不见，她的企业发展很好，她自己每年个人进账不低于4000万，年交保费500万元左右，她主动告诉我，她的信托就是放在合作多年的当地银行操作。

保险+信托，资产配置和财富传承，都需要考虑时间的长效因素，企业家可以根据自身需求，同时听取值得自己信任的专业人士的建议，就可以选择最适合自身的方案，用金融工具理性智慧传承财富，规避风险。

2021.9.18于沪上柔慈阁