养老问题一直是大家所关注的重点，当前我国现行的养老保险体系主要有2个支柱。第一支柱就是基本养老保险，也就是大家熟知的职工养老保险加上城乡居民养老保险；第二支柱就是企业年金和职业年金。我们大部分居民参加的是第一个支柱，不过，从今年4月开始，第三支柱已经出台了，根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的内容，一直备受大家关注的个人养老金来了！将成为我国养老保险体系的第三支柱。可能有不少朋友会问，什么是个人养老金？和以前的基本养老保险有啥区别？居民们能得到哪些好处？看完本篇内容就有答案了。个人养老金是自愿参加的一种养老制度，并不是强制，如果个人觉得有必要，那就参与，相反，个人觉得无所谓，那就可以不参与。个人养老金参与的对象也有要求，并不是所有人都可以参加，只有参加了我国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，才能有资格参加个人养老金。以城乡居民举例，如果以前没有参与过基本养老保险，那也就无法参与个人养老金。个人养老金和基本养老保险有一个很重要的区别，比如职工养老保险是企业和个人共同承担的，企业交一部分，个人交一部分。而城乡居民养老保险是个人缴费和国家补贴共同承担的，个人交一部分，国家补贴一部分。个人养老金则完全不同，完全是个人缴费，个人承担。个人养老金缴费标准是多少？这个问题大家比较关注，根据《意见》的内容，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，也就是每月最多1000元。但是，没说最少多少元。设置最高的原因，笔者个人理解，可能避免收入高的人，过多的投入。原因是参加个人养老金制度的资金，在一定额度内有个人所得税的优惠，这部分费用将在个人应税收入中予以扣除，如果不设置门槛，有些人为了躲避税收，会大量参与个人养老金，不是想要看到的结果。个人养老金还有一个亮点，可以自主购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，如果想让自己的个人养老金利益最大化，那就可以购买这些产品，不过，也伴随着风险。如果不想参与购买，也可以把钱就放在账户里，等达到领取基本养老金的年龄，就可以按月领取了，或者一次性领取个人养老金。有人会问，这不是和存银行差不多吗？通过对比，两者有一定的相似之处，但也存在不同。除了上述所提到的个人养老金可以优惠个人所得税以外，所提供的理财产品也是精挑细选的。另外，还有一个重点，个人养老金采取的是账户封闭管理，一般情况下，不允许提前取出来。有点像银行的定期存款，但又存在不同。那么，存入个人养老金的钱如何才能取出来呢？《意见》中对此也给出了文字说明，当达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国定居，或者具有其他符合国家规定的情形，才可以取出来。可以看出，没有特殊的情况，基本上是无法取出来的，不过可以继承，这也是“化短为长”的资产管理手段。什么时间可以购买个人养老金呢？根据《意见》的表示，会选择部分城市先试行1年，再逐步推开。具体第一批试点区域有哪些，还没有公布，如果自己当地还无法交个人养老金，那就只能再等等了。看到这，相信大家对于个人养老金已经有了大概的认识，问问朋友们，你会参与吗？
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