【常见经济犯罪案件报案指引10】贷款诈骗案报案指引

一、罪名概述

根据《刑法》第一百九十三条之规定，贷款诈骗罪，是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

二、立案追诉标准

 根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十五条之规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在五万元以上的，应予立案追诉。

三、报案证据指引

（一）报案书、控告书或举报书一份。

（二）报案、控告、举报人（包括单位）的主体身份证据，如：身份证、工作证复印件、单位的工商营业执照、行业主管部门的批复、经营许可证，单位委托书，等等。

（三）被控告、举报人的主体身份证据，如：个人的身份证明、单位工商注册资料（包括章程、法定代表人、股东构成、经营范围等）以及其他能够证明主体身份的材料，等等。

（四）能够证明被控告、举报人在申请贷款使用虚构事实、隐瞒真相等手段的证据。

1.编造引进资金、项目等虚假理由的，如：编造根本不存在的或者情况不实的引进资金、引进项目等理由，借口需要配套资金的证据，或者编造需要引进设备、技术支付货款的证据，包括但不限于：项目投资意向书、技术转让协议、设备采购协议、项目主管部门登记备案情况、相关知情人证言、相关电子数据，等等。

2.使用虚假的经济合同的，如：使用伪造的经济合同、使用虚构主体的经济合同、冒用他人名义签订的经济合同等证据，包括但不限于：合同文本、公民信息查询情况、合同标的核实情况、相关知情人证言、相关电子数据，等等。

3.使用虚假的证明文件的，如：各种担保书（函）、验资凭证、印鉴，银行存款证明、划款证明、经营项目、经营状况、产品市场占有率、负债率、收益率等证明文件、相关知情人证言、相关电子数据，等等。

4.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的，如：担保物价值评估报告、担保财产的他项权登记、涉诉查封冻结记录等抵押物是否足以担保贷款的证据、相关知情人证言、相关电子数据，等等。

5.以其他方法诈骗贷款的，如：行为人虚构事实、隐瞒真相的相关书证、提供的资产负债状况、相关知情人证言、相关电子数据，等等。

（五）能够证明银行或者其他金融机构存在被骗的证据。如：银行或其他金融机构对相关申请材料的审查情况、信用等级评估材料、 相关调查材料（包括但不限于对信用等级调查、申请借款、主体的合法性、安全性、盈利性调查，核实抵押物、质物、保证人情况），相关审查、审批人员的言词证据，等等。

（六）能够证明被控告、举报人实施贷款诈骗、给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在五万元以上的证据。如：贷款资料、还款记录、催收材料、诉讼材料、不良贷款处置材料，等等。