增资本身是来自于一定的经营困境,而新高层的能力还尚且待定,所以接下来一段时间,中华人寿能否取得不一样的业绩还是未知数。
据相关机构统计,今年来许多家保险公司都频繁且高额地进行了增资动作,增资总额已经超过870亿元。资本金是一家公司发展的底气,适当地增加注册资本金不论是对公司的实力、信誉,还是业务发展、自身竞争力等都起着积极的作用。但业内如此大额、频繁的融资也让投资者好奇:此举是否也能折射出保险公司的经营困境。
12月9日,北京银保监局也批准同意了中华联合人寿保险股份有限公司(以下简称“中华人寿”)注册资本从18亿元增至26亿元,增资后公司原有股东及出资比例保持不变。与此同时,其官网披露,经董事会审议通过,免去孙玉淳公司临时负责人职务。同时,经董事会审议通过,并经监管核准,聘任肖灿军为公司总裁。
据了解,中华人寿上一次增资还是在2018年,彼时的增资数额仅为3亿元。而早在2017年,中华人寿就有意向两位股东增资15亿元,但却中道而止。现在看来,中华人寿或许有意中止,采取循序渐进的增资风格。
此外,中华人寿近年来的高层变动十分频繁,这或与其经营业绩表现不良有关。毕竟,成立近7年,仅在2016年实现盈利,且公司偿付能力指标有所下滑。面对这种业绩表现,高管层的压力无疑倍增。眼下“新官上任”,能否给中华人寿带来不一样的发展,也成了外界较为关注的点。
中华人寿成立于2015年,是一家全国性、国有控股股份制人寿保险公司,是中华联合保险集团股份有限公司(以下简称“中华保险集团”)旗下的子公司。中华人寿的初始注册资本为15亿元,其中中华保险集团持股80%,中华联合财产保险股份有限公司(以下简称“中华财险”)持股20%。
据了解,在2015-2020年,中华人寿的保险业务收入分别为0.08亿元、1.25亿元、4.35亿元、13.36亿元、20.23亿元、32.73亿元,同期净利润分别为-0.35亿元、0.05亿元、-1.42亿元、-1.56亿元、-0.57亿元、-0.94亿元。
由此可见,自中华人寿成立以来,其保险业务收入就持续增长,但公司仅在2016年实现盈利,净利润471.75万元。只可惜好景不长,转年公司就再度亏损,且在随后几年也未能扭转局面。
若按寿险业公司“七平八盈”的惯例看,中华人寿的长期亏损或也在情理之中。今年是中华人寿成立的第七年,其业绩表现或也关乎着明年中华人寿能否由亏转盈。在2021年前三季度,中华人寿实现保费收入44.35亿元,净利润844.6万元。
值得注意的是,在今年第一季度和第二季度,中华人寿还处于亏损状态,三季度开始有所好转,至于四季度是否再生变数还需拭目以待。
此外,中华人寿的风险综合评级虽始终为A,但其偿付能力指标却有所下滑。其中,核心偿付能力充足率已由2021年一季度末的163.72%下降至三季度末的127.20%;综合偿付能力充足率指标由2021年一季度末的222.00%下降至169.01%。
根据今年3月起实施的《保险公司偿付能力管理规定》,中华人寿的偿付能力指标尚达标,但核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率持续下降,且逐渐向监管红线逼近,应引起公司的高度重视。
中华人寿拟通过增资来提升自身的偿付能力,在2021年9月,其向两大原股东申请增资。计划显示,中华人寿拟向中华保险集团和中华财险定向增发普通股8亿股,其中向中华保险集团定向增发6.4亿股,向中华财险定向增发1.6亿股,增资价格为1元/股,增资完成后股东的持股比例仍然不变。
日前,该项增资计划已经通过了北京银保监局的批复,这也预示着中华人寿的注册资本将增至26亿元。此前,中华人寿曾两次向股东发起增资计划。第一次增资计划在2017年,彼时其拟向两位股东申请增资15亿元,但不久之后就被撤回。
首次增资计划的落空,对公司的经营业绩也产生了较大的影响,但好在次年中华人寿就再次发起增资,彼时的增资额也降至3亿元。该次增资完成后,其注册资本由原本的15亿元增至18亿元,但两大股东的持股比例并未发生变动。
此外我们注意到,中华人寿还通过发债补充偿付能力和承保能力。据悉,在2020年4月,中华人寿已完成6亿元资本补充债券的发行,所募资金将用于补充资本、弥补阶段性资本不足。现在,中华人寿的增资计划落地,其偿付能力或能有所好转。
在8亿元增资计划获批的当日,中华人寿免去孙玉淳公司临时负责人职务,同时经监管机构核准,聘任肖灿军为公司总裁。
事实上,一直以来中华人寿的高管层都不太稳定。在其开业后4个月左右,首任总经理赖军离职,随后蔡廉和、高卫东离职,成立之初的5名核心管理层人员仅剩两人;在2017年5月,刘显龙辞去董事长、董事及董事会相关委员会委员职务。
在其董事长职位空缺近半年之久后,2017年12月,原保监会审核同意由丁建平担任其董事长,但在2019年12月丁建平就向董事会提出了辞职申请;在2020年3月,银保监会批复同意孙玉淳出任中华人寿董事长一职。
据悉,孙玉淳曾就职于中国人民银行,在1996年7月加入新华保险,2016年7月经批准任职中华人寿总经理,2020年3月出任中华人寿董事长一职,在当年9月免去其总经理职务,并聘任其为临时负责人,代行总经理职权。
在2021年6月,中国银保监会发布的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》中要求,保险公司总公司总经理、总精算师、合规负责人、财务负责人和审计责任人,省级分公司、其他分公司和中心支公司总经理不能履行职务或缺位时,可以指定临时负责人,但临时负责时间累计不得超过6个月;保险公司应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。
而从孙玉淳担任临时负责人至今,其临时负责时间早已超过6个月。此次中华人寿新上任的总裁——肖灿军,也是保险行业的一名老将,其1995年就迈入保险行业,曾在平安人寿、新华保险任职,此前为汇邦人寿(筹)拟任总经理。
现阶段,中华人寿新总裁任命获批的同时,其8亿元的增资方案也获批,这真可谓是不一样的开始。只是这增资本身也是来自于一定的经营困境,而新高层的能力还尚且待定,所以接下来一段时间,中华人寿能否取得不一样的业绩自然还是未知数。
联系客服