虽然“年化收益率”和“年利率”的表现方式很像,但二者区别很大,很多朋友们都搞不清楚它们到底有啥区别,往往将它们混淆,但事实上两者还是存在很大的区别。
什么是年利率?
年利率是以年为计息周期计算的利息(一年的存款利率),它是固定可以计算的。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。
举例来说,年利率3.6%的意思就是,本金存满一年后,拿到的利息是本金的3.6%,如果存10000块,1年后拿到的利息就是10000*3.6%=360。
所以年利率是理财机构提前确定好的,它不会在用户投资的过程中随意更改。存款年利率是中国人民银行制定并报国务院批准的,有强制性,各金融机构必须认真执行。
银行存款、国债这些固定收益类的产品,就是用的“年利率”的说法。
什么是年化收益率?
年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。
也就是说年化收益率是计算出来的,只是一个短期收益的年化显示。只有在未来收益一直保持不变的情况下,年化收益率才会等于年利率。
年化收益率是变化的,常在P2P平台的理财产品里见到。比如P2P平台发售的一款产品,60天的年化收益率为7%,大家常常以为是60天后就能得到7%的收益了,其实那是“年化收益”,是这个理财产品如果购买了1年,所得到的收益,而实际您只投资购买了60天,那么您的收益是60天/365天;假设您购买了10万元,实际收益就是10万*7%*60/365=1150元,并非10万*7%=7000元。
所以'年利率'和'年化收益率'是不一样的。
二者有什么区别?
预期年化收益率:金融机构发行理财产品时自定或是推算的年收益率,不是固定的,是浮动的,即理财产品到期时可能达到,也可能不会达到,这需要客户在准备购买时要有自我判断。
年利率:如定期存款年利率,是央行制定并报国务院批准,具有强制性,各金融机构必须认真执行。
通常,高风险意味着高收益,所以预期年化收益率通常都高于银行的存款利率。这时候,如果风险承受能力强,可以购买理财产品,如果风险承受能力一般或者弱,或者钱是辛苦苦赚来的,就建议用适当一小部分存款理财或者存定期存款,不购买理财产品。
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