一年搬走9000亿，地下钱庄是蚂蚁还是大象

据媒体报道，公安部日前发布消息，2016年，全国公安机关共破获地下钱庄重大案件380余起，抓获犯罪嫌疑人800余名，打掉作案窝点500余个，涉案交易总金额逾9000亿元。另据消息，广东省公安厅和外汇局最新公开的信息显示，仅2017年以来，破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。

9000多亿，应该是一个规模不小的银行了。而且，这只是被查获的。如果再加上没有被查获的，数额到底有多大，可能更加难以想象。那么，这些地下钱庄到底是如何搬走这些资金、让这些资金由黑变白、由死变活、由违法变“合法”的呢？地下钱庄到底是蚂蚁还是大象呢？如果是蚂蚁，怎么能搬动这么多资金。如果是大象，为什么搬动这么多资金都没有被发现，或者说作案屡屡得手呢。

其实，有关地下钱庄的问题，早在上世纪八、九十年代就时常提起，就有过各种各样的专项行动。那时候，由于经济总量不大、社会资本不多、市场开放度也不够高。因此，地下钱庄的规模也比较小，每年查获的地下钱庄案件，涉案金额也就百亿、数百亿之多。即便如此，对地下钱庄的打击力度很大。一旦案发，涉案者都会受到严厉处罚。

随着社会资本的不断增多，新的金融机构的不断设立，地下金融活动的不断活跃，地下钱庄也越来越多、越来越明目张胆。很多从事地下钱庄活动的单位或个人，都利用地下金融的身份，开展非法金融活动，帮助各种违法乱纪者转移资金、转移资产，如经济犯罪、电信诈骗、走私、贩毒、网络赌博等，不仅使这些具有犯罪行为的资金被转移出去，而且助长和滋生了其他上游犯罪活动，让违法乱纪者更有犯罪的“底气”。

毫无疑问，地下钱庄已经成为扰乱金融市场秩序、危害国家经济安全的巨大“黑洞”，也成为违法乱纪、贪污腐败的“催化剂”。所以，必须加大打击力度，从源头上管住地下钱庄，堵塞社会财富流失的“黑洞”。

很显然，规范金融市场秩序是堵塞地下钱庄“黑洞”最重要的方面。实际上，地下钱庄能够如此猖獗，很大程度上与金融秩序不健全、不规范，地下金融活动过于活跃，金融监管又覆盖面过窄有关。特别是涉及多部门监管、多部门管理、多部门协调的方面，更是真空地带，地下钱庄可以肆无忌惮地转移资产和资金。如一些企业在海外设置的分支机构、留学、海外投资、内外勾结等，都可以使资金向外转移。而这，显然不能靠一个部门就能解决，必须各部门共同监管、共同守好阵地。尤其是涉及几个部门共同的阵地，决不能只争权、不履职，而应当共同坚守、共同把关。否则，仍然会成为地下钱庄的法外之地、犯罪热土。

要想维护良好的金融市场秩序，就必须加大金融改革力度，将地下金融全部纳入到金融监管范围，而不是目前的单一地下金融合法化。合法后的地下金融，如果不能纳入到统一的金融监管范围，危害更大、漏洞更多。而要做到这一点，关键是要加大金融改革力度，打破国有垄断局面。目前出现的地下钱庄等方面的问题，很大程度上与国有垄断有关，与金融行业的竞争性不强有关，与实体经济、特别是中小企业得不到金融支持有关。否则，就不要让地下金融合法化，地下钱庄也容易打击、容易消除、容易整治。

当然，在改革尚未到位、秩序尚未规范、制度尚未健全的情况下，加大对地下钱庄的打击力度，斩断地下钱庄的利益链，也是必须高度重视的一项工作。尽管打击显得有些被动，但是，不打击问题更严重。而打击地下钱庄，也决不能只依靠公安部门一家，所有部门都应当履行好自己的职责，承担好自己的责任。特别是金融机构，不仅要配合公安部门打击地下钱庄，还要在内部加强管理，防止银行工作人员成为地下钱庄的帮凶，甚至是合谋者。一旦发生这样的问题，不仅要对直接责任者进行处罚，相关金融机构的负责人也要承担失职责任。情节严重的，还要追究法律责任。也只有这样，才能真正把责任落到实处。

从表面看，地下钱庄象一只只的小蚂蚁，似乎撼不了大树。但是，小蚂蚁多了，力量集聚了，且有苍蝇、蚊子、麻雀等帮忙，就有可能变成大象，并成为资金转移的大“黑洞”。一年9000多亿的资金被搬走，实质已经说明蚂蚁已经长成大象了。再任其长下去，就真的会成为地下央行，并与地上央行对抗了。对地下钱庄，必须痛下杀手、毫不留情。