第550天
今天这个话题很宏观,但又很有趣,就像站在高处远眺一样,美景一览无余。
写银行主要是梳理一下最近学习到的知识,对金融学能有一个更深的认知。无论是银行,债券,股票,所有的金融工具都是在帮助人类将散落的点状的基金积累起来,投入到最需要资金的地方。
一般提起银行人们心中想起的,是政府信任背书,当然银行也有稳定国家金融的作用。银行的作用不仅仅是吸收存款,在我小时候的认知中就一直认为去银行就是为了存款,实在想不到干嘛去银行借钱,那么高的利息,而且妈妈常常因为在银行存款有几千块的利息而沾沾自喜。这都源于人的认知局限下作出的最优选择,所以我要努力不断打破自己的认知局限,作出更加优质的选择。
银行有国家的传统5大行,还有股份制银行和地方性商业银行。对普通生活的老百姓来说这没什么区别,好像只有大客户才需要一些具有特色银行吧。
银行能赚钱的秘密是什么呢?主要还是存贷的利率差,吸收民间存款,贷给需要的人或企业,这是银行最重要的收入来源。当然也有一些投资,比如基金或者一些实业。当然为了防范出现大范围集中取钱,银行会留一些现金在手里,这个叫做存款准备金,一般是用户存款的10%,其余的90%贷出去或投资。为了防止银行倒闭用户的存款也有保险,50万以下的存款都有保障。
那还有银行的基准利率是如何确定的呢?这就是受到中央银行的决定了,根据经济的冷热来调整,经济下行鼓励多消费少存款那么利率就减少,反之亦然。
中央银行和其他银行不一样,央行不是存款贷款的地方,它的责任更重大,主要负责发行货币和调整基准利率。
还有什么是货币基金呢?其实就是银行之间相互借贷而获取的利润,这个利润还是比较高的,基本都是时间很短3~5天应急而用,为了让普通民众也能享受这种利润,所以有了货币基金,这个源于美国70年代的金融创新。
还有就是影子银行是一种非保本的理财产品,仅仅是借用了银行的背景作用,但和银行没有任何关系,去年的中行原油宝事件就属于这个模式。当然存在即合理,好处是提高资金的流动性,缺点是风险大,缺乏监管。
还有基金周五不申购,周四不赎回,因为周五是本周最后一个交易日。周末两天常常会有好或坏的消息放出来,失去了流动性。挑选基金要在100~400亿的中等基金,而且要散户多,因为机构多的话他们对信息敏感交易频繁会有大涨大落,不利于散户。
然后就是投资银行就是券商,投行一个我望尘莫及的行业,一个神秘的行业,看评论说投行的人相当的忙碌,真的是好向往啊。而且投行最重要的是人脉,特别是帮助一些企业上市即发行承销,这才是它们的作用,利用自己的专业知识帮助企业设计融资产品和方式,选择上市和发行的地点,然后利用自己的营销网络把证券卖出去的过程。
总的来说这个世界上最重要的还是信用,无论是银行还是投资银行,它们都需要信用的支撑,人脉广的本质也是信用,能作为信用中心的话一定还要有足够的人脉才会展现信用的魅力,所以我要多出去广交人脉。
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