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看着网上这些新闻,我心里好生羡慕啊!不知道要攒多少钱才够自己养老呢?
我迟迟不敢踏出裸辞的这一步,主要原因还是兜里没钱,囊中羞涩啊~
要攒多少钱才够自己养老,这是因人而异的,取决于每个人预期的生活水平、退休年龄、寿命和健康状况等因素。
但我们可以通过科学的方法来为自己的养老目标进行测算。也可以采用文章最后给出的养老储蓄懒人法。
2022年7月12日,国家卫生健康委员会发布了《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》,根据公布数据显示,中国居民人均预期寿命提高到2021年的78.2岁。
因此我们国人在设定目标寿命时,至少要设定在78岁以上,以确保您的储蓄可以支持您的生活直到寿命结束。
一般经济越发达的地方,人均预期寿命越高。比如上海预期人均寿命已达到83.18岁。
因此设定目标寿命时,可以根据所居住的区域不同,进行相应调整。
虽然我国正在出台延迟退休政策,但毕竟还在试点阶段,而且是渐进式的。
因此退休年龄暂时可以先按男性60岁、女性55岁来进行预估。
根据预期退休年龄,结合前面设定的养老目标年龄,就可以计算出需要储蓄的年数。
这些生活费用包括住房、食品、医疗保健和其他必需品和服务的费用。
你要先预估自己退休后每年的生活费用大概要花多少,然后将其乘以(目标寿命-预期退休年龄),以计算出你需要储蓄的总金额。
在计算储蓄总金额时,建议考虑通货膨胀率和自己投资收益率,这样算出来才会尽可能准确,制定储蓄计划才更有参考价值。
为了达到目标,你需要在预期退休年龄之前,制定一个每年的储蓄计划,并使用投资回报率、通货膨胀率等因素来调整储蓄计划。
为了帮助大家理解。这里举一个简单的例子。
假设你现在是40岁,预期退休年龄是60岁,目标寿命按80岁考虑。你估计退休时每年的生活费用为5万元(按现在的消费水平)。通货膨胀率考虑为2%,自己的投资回报率每年为4%。
根据前面的步骤,计算如下:
您需要储蓄20年(60岁-40岁=20年)。
目标储蓄总金额为100万元(5万元 x 20年)。
考虑通货膨胀率,实际目标储蓄总金额应为1485947元(1000000元 x(1+2%)^20)。
根据投资回报率的预期,确定每年需要储蓄的金额。假设您的投资回报率为4%,则每年需要储蓄33925元(计算公式为1485947元÷20年÷(1+4%)^20)。
为了达到目标,您需要执行储蓄计划并在退休前定期评估和调整储蓄计划,以确保在达到退休目标时具有足够的资本和收入来源。
为了实现养老目标,我们在制定好养老储蓄计划后,一定要不折不扣地完成,不要因为一些额外的计划而打乱部署。
为了达成最终的养老目标,这里也有几个方法可以使用起来:
优化开支:比如减少吃外卖的次数,延迟自己的购买欲,以此腾出更多的资金用于攒钱养老
建立紧急储备金:以应对任何突发事件。一般建议将至少6个月的生活费用存放在紧急储备金中。比如你每月的生活费用是5000元,那么至少需要储备3万元作为紧急储备金,以确保养老储蓄计划不被意外情况中断。
提早储蓄:时间是决定养老储蓄计划的重要因素,储蓄越早,你每年需要储蓄的金额就越少。建议最晚不要超过35岁就开始制定自己的储蓄计划。
自动储蓄:在制定好储蓄计划后,你可以开设一个专门的储蓄银行账户,设定每月自动储蓄。这样可以帮助你保持储蓄计划,避免忘记储蓄。
配置保障型保险:在没有配置保险的情况下,我们的抗风险能力是比较弱的,意外或健康等因素会让我们产生额外支出,而且很有可能是大笔的支出,导致养老储蓄计划不得不中断。因此我们需要配置保障型保险来转移风险。
在这五个方法中,保障型保险配置是最为重要的一种方法,是确保养老储蓄计划不被任何情况中断的基石。
如果不想费心费力制定养老储蓄计划,有没有省心省力的方法呢?
当然也是有的。
根据最新的调查,退休时需要攒够约25至30倍于你的年度生活费用的储备金,才能确保有足够的财务支持度过退休生活。
我们可以按这个金额估算一下总共需要准备多少钱,然后选择一些以养老为目的的金融产品,让专业人士帮我们打理。
能实现这一目标的金融产品有:养老目标基金、个人养老金(银行、券商、保险公司有推出相应产品)、纯债、养老年金险或增额终身寿。
具体如何帮助实现养老目标,这里就不展开了,否则篇幅太大。后面再抽出专题来进行讲解。
总之,实现养老目标是一个复杂的问题,需要通过制定明确的目标、规划合理的养老计划、选择合适的养老投资产品和持续监测和调整投资计划,从而逐步实现。
这需要持续的努力和耐心,但是积极的养老投资可以让人更好地应对未来的生活。
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