昨天晚上，中国保监会对浙商财产保险股份有限公司开具了行政处罚决定书，共计罚处202万元，更要命的是，责令停止保证保险业务共1年。
这次对浙商财险开出罚单是何原因呢？
从保监会历数浙商财险的“五宗罪”中，我们可以看到，首当其冲的就是2014年的两笔保证保险业务保额超出了《保险法》的相关规定，与公司实际业务能力不相匹配。
其实这两笔业务指的就是2014年在马云家的招财宝平台发布的“侨兴债”借款业务，当时这个事件可是闹得满城风雨，不曾想这提供保证担保业务的浙商财险被罚至今。
浙商财险被罚的首要原因
我们来简单回顾一下“侨兴债”事件。
2014年，中国企业500强侨兴集团旗下的侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心备案后，在蚂蚁金服旗下的招财宝平台各发行了5亿元的私募债，本息共计11.46亿元。其中，浙商银行承保了这两个标的的信用保证保险，广发银行做信用担保。
侨兴债事件简要关系图
结果到了2016年12月15日，本该到期的产品却并没有进行本息兑付，侨兴电讯、侨兴电信因资金周转苦难，无法还款。而在同年12月23日，广发银行惠州分行表示，浙商财险的保函是不发分子假冒广发银行伪造的！
马云的招财宝平台说他们只是代销平台，不承担赔偿责任；广发银行说保函是假冒的，也不承担担保责任。一时间，人心惶惶。
代销的招财宝平台是蚂蚁金服旗下的
而浙商财险公司作为承保了信用保证保险的保险公司，被推上前台，承担预付赔款责任，投资人的资金损失由浙商财险公司先行兜底。
不过，浙商财险公司响应速度挺快的，12月28日开始支付预赔付款，同时启动追偿程序。
其实，招财宝平台发布的标的本质上就是P2P，虽然他们一直不承认。而为了承诺投资者可以在到期之前随时变现，因此只能以质押债转的形式转让给其他投资人，从企业贷变成了个人贷。普通投资者在购入个人贷的时候，很可能不知道其实这是一个企业贷！
个中风险由此可见有多大了，可关键是收益率只有四点几，完全不能和风险相匹配。
这就是著名的“侨兴债”事件！
这个产品问题我们就说到这里，不多说了。我们来看看在这起事件中最惨的浙商财险公司后来怎么样了？
经历这起事件，浙商财险公司进行了大额赔付，直接导致2016年亏损6.49亿元人民币。其中保证保险亏损就占了半壁江山，达到3.68亿元。
浙商财险公司2016年利润情况
受此事件影响，浙商财险公司在2017年偿付能力、净利润、净资产都大幅下滑，并在三季度接到了保监会的监管函，被禁止开展非车险新业务，并停止增设分支机构。
可是，在12月底，这道禁令才刚刚被解除。时隔不到20天，保监会就又对浙商财险公司开具了行政处罚，也就是本文开头提到的那个处罚，共计罚款202万元，并责令停止保证保险业务共1年。
究其原因，浙商财险公司也别觉得冤枉。2014年他们承保侨兴集团的这两笔私募债，规模超过了实有资本金加公积金总和的10%，违反了《保险法》的规定。而且承保超出自己能力范围内的保险，居然没有联系办理再保险业务，风险完全由自己承担，这是导致最后承担大额赔付的关键！
再保险是分散风险的重要手段
就为了这件事情，浙商财险公司买单到了现在，并不断地吃到罚单。不过，自己酿的苦果只能自己吞下，这也充分说明了当投保标的风险过大时，找寻分保和再保险是多么重要的一件事情。
在生活中，千万不要忽视风险，保险公司是这样，普通投保人不外如是。
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