还在问车险改革后，保费是涨了还是降了？

本文大概

1227字

阅读需要

3分钟

去年9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施，各大保险公司开始使用《商业车险综合示范条款（2020版）》。

这份最新版的商车险示范条款和老版有着翻天覆地的变化。主要的6点变化这里再归纳一下：

1. 商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次；

2. 交强险责任限额提升60%。比如有责情况下，死亡伤残赔付限额从11万提高到18万，医疗费用从1万提升给到1.8万；

3. 之前作为附加险存在的全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约的保障，新增到车损险保障之中，不再单独购买；

4. 交强险区域浮动因子下限由原来最低的-30%扩大到-50%，无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度；

5. 附加费用率的上限从35%下调为25%，车险赠送服务比以前减少；

6. 免责条款中去掉了地震及其次生灾害。

从保障上来看，新的车险条款无疑要更加强大，保障也更为全面，但在价格上却陷入了分歧。

在车险综合改革正式实施前，银保监会明确说过，车险综合改革要确保“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

因此，外界普遍认为去年9月19日后，车险价格就会下降了。

但结果却听到不少声音反馈，说车险价格不降反升。为什么监管说要降价，实施后却不太相符呢？

其实如果我们从整体来看，绝大多数人的车险保费都是下降了的。

这一点我们可以从各财险公司的车险业务保费收入中看出。

车险“综改”自9月19日实施以来，整个四季度车险保费规模受到直接冲击。

以车险市场规模排在前两位的人保和平安为例。人保财车险业务10-12月保费收入同比增速分别为-7.2%、-11.7%和-10.7%；平安财车险业务10-12月保费收入同比增速分别为-4.3%、-11.5%和-17.3%。

人保财险1-12月保费增长速率

平安财险1-12月保费增长速率

市占率最高的行业老大哥尚且如此，其他财险公司整体保费同样承压。

而且，车险“综改”的影响在今年还将持续，叠加市场费用竞争有恶化迹象，财产险综合成本率或将进一步上行。

国内财险公司1-12月保费增长速率

因此从总体来看，车险综合改革后，车险整体保费肯定是下降了的。

但说涨价了的人也没说错，确实有部分人的保费反而上升了。

最主要的原因是车险综合改革将无赔款优待系数考虑的赔付记录范围，由前1年扩大到前3年。

过去你只要前一年没出险，今年车险就有优惠。车险改革之后，就要考察你过去三年的出险次数。

如果过去三年出险次数较多，车险“综改”后反而保费会上升。

对于驾驶习惯良好的车主而言，这个规定是个好事，保费降幅很明显。但对于驾驶习惯不好的车主而言，就需要花费比过去更高的保障成本了。

所以说，不要再纠结车险综合改革究竟是好是坏了。我已经通过财险公司的数据给你展示了，监管确实通过此次改革，整体上让利于民了。

如果你的车险保费仍然上涨了，那就需要改变你的驾驶习惯了哦！