近年来,伴随经济的较好较快发展并经多年积累,国内中高净值家庭或群体数量正在不断增加。
对于这些家庭或群体,财富传承需求与日俱增,同时相关问题层出不穷,进行针对性安排无疑被进一步「提上日程」,比如我们经常会遇到以下这些问题:
1、会赚钱但守不住钱,到最后竹篮打水一场空;
2、不懂财富如何安全传承,第一代辛苦赚钱,第二代手足相残。
中国有句俗话说「富不过三代」,在越来越多高净值人群突现的今天,尤其是「创一代」企业家们,无一不面临家族财富的传承问题,并且迫在眉睫。
我经常收到后台的一些私信询问,为什么要做财富传承规划?什么时间着手最合适?这一问题,几乎是所有前来咨询的人士必问的问题,今天我们就聊聊财富传承这件事儿。
为什么要做传承财富?
在我们看来,做好财富传承规划,归根结底是为了避免发生「后代争产」、「后代败家」等问题,实现财富传承的使命——让财富「保得住、传得好、传给想传的人」。
尤其是在老龄化及少子化趋势下,人们对养老、子女教育和财富传承方面的需求不断增加。所谓古语云:「牵一发而动全身」、「谋定而后动」,既然需要做,肯定最好是进行通盘考虑,防止「事后突然地醒悟」。
那么接下来就是一个现实的问题是,什么时间着手规划呢?一个比较「老掉牙」的回复是:就现在,或者越快越好、越早越好。因为每个人都可能发生人身意外、家庭变故或企业经营的风险等。(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
财富传承适合哪些人群?
对于财富传承规划并非是超级有钱人的专利,我们普通人针对自己的财富也是可以进行提前规划的。
如果没有一个提前的规划,在我们意外离世之后的各种问题和纠纷可能费时又费钱,而且还会严重冲击我们的爱人,孩子的原有生活。
在我们遇到的咨询和办案过程中发现,以下四类人群最适合做财富传承规划。
首先是高净值人群,比如创业者、企业主、富豪们。这类人群的资产庞大、复杂,如果不能妥善安排,很容易因为纠纷、挥霍或者婚变等原因,导致财产急剧缩水。这类人首当其冲是最需要提前做好财富传承规划的。
第二类是再婚人群。人到中年突然离婚,有了一定的财富积累,在步入下一段婚姻之前,建议最好提前咨询下专业的财富传承律师,了解清楚可能存在的风险及双方家庭成员情况后,对自己的婚前财产做出相应的规划,防止因再婚导致自己的财富流入异姓子女的手里。(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
第三类是中产家庭人群。这类人群往往都很会挣钱,除了高薪之外,会用钱生钱的方式来快速积累财富,比如拿出家庭中一些可支配的钱进行投资等等。而对于中产家庭来说,提前做好财富传承规划,不让赚来的钱外流,也是积累财富的一种有效方式。
第四类是有一定财富积累的普通家庭。在不少人眼中,需要进行规划的肯定是「有钱人」,与自己无关。这个想法其实不对,虽然有钱才能谈规划,但是你想过吗?达到一个怎样的程度才能叫「有钱」?
结合《2020年胡润财富报告》数据,近年资产最低达到600万元的基本可被列入「富裕家庭」,并且国内600万元资产「富裕家庭」数量已增长1.4%,达到了501万户,且仍呈现逐年递增态势。
以上四类人群都有一定财富积累的家庭,他们绝大多数步入中年,上有老下有小。一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。
那么如何利用法律的手段,将自己大半辈子积累的财富进行合理的分配,既能保障自己的辛苦钱不缩水,又能为孩子留下一些积蓄,正因为财富来之不易,才更要重视它的长久性、安全性。(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
财富传承规划时要注意的3点
家庭内部最大的风险除了过于激进的投资策略之外,就是子女和自身的婚姻风险,这会造成中产、高净值家庭50%以上的财富外流。
办理了3000+案件后,我们发现财富的传承规划横跨法律、财务、金融等领域,在个人、家庭和社会之间有非常广泛的交叉。想要成功传承财富,必须兼顾很多方方面面。但这3点一定要注意:
1、统顾全局,制定专属的财富传承方案,寻找专业律师给予风险预估。
由于每类人群名下资产情况,风险偏好等大不相同,因此无法有一个标准的模板,所以应该设计专属定制化财富传承方案,不妨可以咨询律师,给予风险预估和评测。(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
2、财富传承也和婚变风险息息相关,建议提前咨询律师进行风险评估并寻求规避方案。
一是企业家自己婚姻风险,二是子女婚姻风险。婚姻关系是家族财富保障和传承无法回避的问题。
婚变首先要分割夫妻共同财产。要区分设立时是以个人资产,还是以家庭资产投资设立。个人资产投资设立的,那么婚后增值部分很可能也属于夫妻共同财产进行分割。
企业家子女获得的股权,有可能会变成夫妻共同财产。如果发生婚变,将会导致子女配偶要求分割企业的股权。
可以寻找律师签订婚前协议,明确夫妻双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题,避免个人财产与婚后共同财产混同。(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
3、未雨绸缪,委托专业的律师做遗产管理人。
在国人眼中,死亡是个避讳词,大家常说「富不过三代」这句话,是因为有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量。
很多事实证明如果没有一个合理的财富规划,挣再多的钱也没用,挣钱是能力,能守住钱并安全传承才是大智慧。
《民法典》积极响应社会需求,创设遗产管理人制度,势必将影响未来的家庭财富管理和传承。
专业的律师会尊重和体现财富传承者的意愿,更好地帮助财富人士完成财富规划闭环,助其心有所属,事有所托,财有所归!(一对一免费咨询请加微信:lawyer0217,备注公众号)
世界上没有比免费更贵的东西,如何传承财富,才能让后代保持对财富的「饥饿感」,而不失去创造财富的能力,显然只给钱是不行的。
还要教给他们创造财富、保护财富的能力,而最重要的一点是,要引导他们在财富的辅助下,拥有健康、积极的人生。
打破「富不过三代」魔咒的奥秘就在于传承模式,因为我们看到了身边的朋友,或者生意上的伙伴过世后,其后人为财产继承,子女抚养问题打得不可开交,陷入无休止的法律诉讼和争吵上,浪费了大量的时间和金钱,也失去了家族的团结和和谐。
所以比起诉讼,提前做好财产规划更加重要,诉讼只能挽回损失,而提前规划可以规避风险,所以我们更应该关注有效的传承规划。
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