相互保改名“相互宝”这事已经过去一周了。
但是小雷今天才写。小雷也很想蹭这个热点,然而以我之前对保险行业的了解,就跟让我爷爷分析手机处理器差不多。这些日子小雷一直在观望,怒补了很多知识。今天来做一个小小的科普。
希望能解答你们最关心的问题:“相互宝值不值得加入?”(欢迎专业人士在评论里指正)10 月 17日,支付宝上线了“相互保”这个保险产品。短短 42 天,就有 2000 多万人加入。
其中就包括小雷。(上线第3天的时候)
这么多人加入,大家又不是傻子。它的好处在哪呢?
支付宝承诺,每次分摊不会超过 1 毛钱。
这让小雷感觉自己离“全中国每个人给我一毛钱”的梦想也不是很远。小雷搜了下传统的重疾险,保的大病没这么多,一年也要 1000+ 。
(当然他们有轻症和寿险,还是终身的)
5.公开公正
所有案件都会公示。鹅且号称引入区块链技术,所有记录不可篡改。可以说,“相互保”的出现,对传统保险行业来说是一场重击。
但它也不是那么完美无缺的:生了病,40 岁以下赔 30 万,40 岁以上只赔 10 万。
我们都知道,年纪越大,得重病概率就越高。 10 万显然不够。官方举了个例子:假如有 100 个人生病,让加入相互保的 500 万人分摊,人均付 6.6 。
毕竟运营平台、审核调查案件,需要很大的人力物力。
除非是意外伤害。(为防止有人带病加入)
ok ,小雷终于把“相互保”说完了。经过短短 42 天,支付宝宣称“相互保升级了”。可它真的有变好吗?
变化主要有 4 点:
终于有了分摊上限,全年 188 元。超出费用支付宝出。但仅限 2019 年。
管理费降到 8% 。
就算参与人数不到 330 万,一样会赔付。
第四点是最重要的,也是图上没提到的:“相互宝”的性质变了,它不再是保险产品,而是网络互助。
这些都是网络互助计划。
“相互保”和它们的区别在于:它是支付宝和信美相互保险公司联合推出的保险产品。保险是受中国银保监会监管的。支付宝要敢不赔,你可以告它。而现在,信美相互保险公司退出了。(支付宝官方解释)
没有保险牌照,“相互宝”瞬间被打回原行,变成了一款纯粹的网络互助产品。
那问题来了。
小雷的建议是:不要把希望寄托在“相互宝”上。
网络互助的关键是什么?人啊!
要是没有新人加入,然后老成员因为年满 60 岁或取得赔付离开。人越少,钱也越少。哪天钱用完了,支付宝不赔给你,你也没辙。它不是保险,没有保障的。
这才一个多月,“相互保”就发生这么大的变革。
一个自身都难保的产品,你敢相信它的稳定性吗?
小雷不敢。
万一哪天停止服务,而你年纪大了,再去买保险要付出比现在多一倍的钱。(同一款保险,25岁和55岁买的价格差异)
小雷温馨提醒,不要因为加入了“相互宝”,就放弃选购长期重疾险。生病的人越多,它赚得越多。
小雷就有个疑问,这些钱都是用户出的,它会有动力像保险公司那样尽心尽力地去核保吗?
虽说每笔钱都会公示,据说还会引入陪审团。可我们这些又不专业又没精力的普通人,该怎么去核保呢?小雷不想揣测人性,但“相互宝”,确实有可能被骗保分子盯上。
为了打消大家的疑虑,支付宝宣布 2019 年分摊费用封顶 188 元。
可是,仅限一年。假如以后赔付案件多了,那提高分摊费用是迟早的事。
要交的钱一多,退出的人也多。又回到了小雷刚才说的第一个问题。
肯定有人会这样问小雷。
小雷认为,已经加入的没必要现在退出,毕竟明年的分摊费用已经确定。一年最多 188 块钱,对目前没钱购买重疾险的年轻人来说,还是挺划算的。
这篇文章是为了提醒大家,不要把“相互宝”当成长期保障。
有点小钱的,还是尽早购买重疾险吧。一个是“门诊报销金”,一个是“免费医疗金”。
先开通,小雷再教你怎么用!
1.支付宝搜“多收多保”,这是门诊报销金的入口。因为这个福利是给商家的,所以需要你先开通收钱码。如果你没有开通资格,那很遗憾,这个福利你现在用不了。这个一般有支付宝就能开通。
这两个东东能给你带来什么好处呢?门诊报销金是报销部分门诊费用的,免费医疗金是报销部分住院费用的。
你的额度,决定了你能报销多少钱。
(网友的战绩)
门诊报销金的报销上限是一次 200 元,半年内可报销 5 次,到期后会重置。免费医疗金的报销总额上限是 2 万。这对隔三差五就去医院看鼻炎的小雷来说,简直是省下一个亿。
门诊报销金是用收钱码收钱获得的,你收多少钱,就有多少额度。
免费医疗金则是通过到店付款获取,一天两次。
需要注意的是,这两个额度,都是要你每天手动领的。小雷刚发现自己错过了 230 块额度,暴哭。最后再说下报销条件:1.只能给你本人报销;
2.需要在全国二级及以上公立医院就诊,你家门口的小诊所是不会给报的;
3.需要病历本及发票作为报销凭证;
4.牙科、生育、整容、保健、斗殴或酒后导致的意外等不给报。
小雷晓得你们会说,今天的文章篇幅太长了。
可为了给你们提供更多有用的信息,这是小雷必须做的鸭。联系客服