前段时间在《许多人该从这个误区走出来了!》一文中,和大家介绍了市面常见的四种保险,很多读者对于文中说到的,关于重疾险先买这个观点,提出了很多探讨。
先看下这位旁友的想法:
我的观点是:
1、百万医疗险和重疾险,并非互相替代,而是彼此补充
2、百万医疗险和重疾险的购买先后,取决于家庭收入状况,并无绝对先后
为什么百万医疗险不能替代重疾险?
重疾险是“给付型”,只要确诊重大疾病,符合理赔条件,直接赔偿保额。
百万医疗险是“报销制”,要看实际治疗花销,跟“保多少,花多少,花在哪”都有关系。
我们不妨来枚举一下:
当你有【重疾险+百万医疗】,重疾险用于弥补非治疗费用的生活支出,百万医疗减少纯治疗花费;
当你只有【重疾险】,赔付金额既可用于治疗支出,也可用来作为异地求医的住宿费和交通费,还可以拿来还房贷,或者给孩子交学费;
当你只有【百万医疗】,只能根据医院单据,按照合同规定的既定赔付标准,进行医疗花费的报销。
所以通过以上组合方式,可以看出重疾险和百万医疗本质上并不矛盾,也不重复,而是相互补充的关系。
那么为什么重疾要先买?
还是看下旁友的观点:
首先声明,我不反对大家先买百万医疗,每个家庭经济情况不一样,如果资金不充裕,先买百万医疗也没毛病,毕竟先有一份保障比什么都没有要强。但百万医疗未来续保存在太多不确定性, 而重疾险能一次性锚定终身保障,而且越年轻买价格越便宜,性价比越高。
所以我还是坚持认为重疾应该先买。
比如,你30岁购买百万医疗,且买到了保证续保20年的好产品,那么50岁还是可能面临无法续保的情况,而这时候再想买重疾险可能来不及了。就像有读者问我42岁买重疾有无性价比,我的回答是,没有。一是因为年纪大了,可购买的产品少;二是即使能高龄购买,只能用高保费买到低保额,没太大意义。
年轻的时候,通过便宜的价格,锁定一款重疾产品,保障至终身,性价比非常不错。尤其是对孩子来说,一年两千多块,就可以保障孩子一生的大病风险,我觉得比什么都强。
说到这里,具体买不买,怎么买,估计大家心里也都有自己的判断。如果有保险相关疑问,扫码预约顾问直接1V1咨询,了解清楚再买最安心。
市面上的重疾险产品很多,不懂的人容易踩坑。比如,有读者说自己一年交1万多,结果只买了10万保额,对于重疾来说,10万额度几乎相当于没有。
我之前为买保险,也花了很长时间来研究,在这里推荐一款我认为大人、小孩都非常合适的产品——达尔文6号。
首先产品的基础保障非常全,包含110种重病保障、25种中症保障,以及50种轻症保障,合计185种疾病保障,基本覆盖当前大部分大小疾病。
除此之外,还可以额外获得两个保障责任:
一份是高发大病翻倍赔保障,30岁前首次得20种特定大病,额外赔100%保额,买50万就赔100万,这个对小孩子也非常友好,因为保的都是白血病、淋巴癌、重症手足口病等孩子高发大病,有针对性又赔得多,这也是我推荐它的主要原因。
另一份是重疾复原金,60岁前能有再额外多一次重病保障。
假设买了50万保额,如果30岁前得白血病赔了100万之后,重疾保额变为0,但合同不会结束,后面每满1年,重疾保额就会涨20%,满5年以后最多恢复到100%。
比如,满3年后又得了另外一种重疾,赔60%*50万=30万;满5年-60岁的话,就是赔50万。两次最高能拿150万理赔款。
这些都是买了后能享受到的保障,不需要额外多花钱。
价格也是它的一大优势,0岁男孩买50万,保一辈子,分30年交费是2130元/年。如果预算不够,可以先买保障到70岁的版本,只要1420元/年。
顺带说下很多读者关心的理赔问题。达尔文6号产品背后有一支小马理赔团队,有十几年从业经验,经常和保险公司打交道。如果发生理赔,不仅全程指导你该怎么做,理赔可能出现的问题,也都能帮你出谋划策,非常靠谱,可以说是购后无忧。
综合来看,这款产品各方面表现都非常不错,也符合我自己对于重疾的预期,产品二维码放下面,感兴趣的自行查看购买。
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