朋友,你好。
我在遥远的北京,和你在一起。今天我想和大家梳理一下中国大陆境内的保险公司,因为我在咨询中也听到很多声音,这一块,不仅客户,甚至大部分代理人也存在误区。
之前我写过两篇关于保险公司的文章,买保险之如何选择保险公司以及保险公司哪家强?分别从保险公司的监管运营机制、保险公司服务评级等角度来写的。
毕竟这些都是保险监督管理机构负责的,而我们更关心现在卖给我产品、未来给我兑现承诺的保险公司,毕竟是与我们签合同的乙方。
我国境内的保险公司,有多少家,又分为哪些类型,说实话,90%以上的代理人都不清楚。我之前在回顾保险发展史时,介绍了合资公司的股东变迁,感兴趣的朋友,可以去看看,上新了,保险风云录笔记
我在咨询时经常听到有说“大公司”“小公司”,一听就是保险同行发明的营销词汇。
如果说每一个保险公司是一条船,那么把众多保险公司集合在一起的保险集团,肯定就是航母啦。这在国外,确实是航母。在我国呢,保险集团顶多算个兄弟连。
我国有14家保险集团,包括1家再保险集团、13家保险公司集团。
中国再保险集团就是那个唯一,旗下有1家寿险公司、1家财产险公司,分别为中国人寿再保险公司、中国财产再保险公司。
13家保险公司集团,国寿集团、太平集团、平安集团、太平洋集团、中华联合集团、阳光集团、华泰集团、安邦集团、富德集团、泰康集团、大家集团、安联集团,基本上也都包括1家寿险公司、1家财产险公司,有的集团,还包括养老险、健康险公司。
这就是说,这13家保险公司集团,拿到了更多的牌照,既可以做财险,又可以做人寿险。但是对于每一家保险公司来说,他们是独立经营的,没有大小区分。
除了大小之分,还有所谓的新老之分,按照成立时间来算,成立越久,公司越大。
从保险发展历史来看,国外保险有几百年的历史了。自新中国成立开始算,我们国家的保险行业最长也就70年,保险公司真正走进千家万户,是在改革开发之后,算起来也就40多年。和国际上比较,我国的保险公司,都不是老公司哈。
咱不跟国外比,自家人比一比。按照成立时间,保险公司分为3个浪潮:
第1个浪潮,1990年前后,如1988年在深圳蛇口成立的平安,1992年回归上海老家的友邦,1996年分离出来的中国人寿,新华保险也是1996年成立,不过发展不如前面三家。那时候,刚刚起步,摸着石头过河。
这个时期,友邦作为一家外资独资的保险公司,为中国保险行业带来了鲶鱼效应。友邦还带来了保险代理人制度,从此保险行业像开了闸一样,代理人队伍发展到今天900万之多。这个制度的好坏,不好说,静待历史给答案吧。
第二个浪潮,在2000年入世WTO谈判前后,主要表现在合资公司大量涌现,如中英、中意、光大永明、天安、信诚、中荷、太平、同方全球等公司,主要形式为国有资本与外国保险公司的结合,外资涌入,看好中国的保险行业前景。也一些内资公司成立或改组成立,如国寿、新华、平安、太平洋等公司,为了上市。
这些合资公司,虽然也和很多公司一样,在全国设立分支机构,但是他们普遍与保险中介机构合作,很少有自建代理人渠道。这也让很多保险公司意识到,保险营销,不只有人海战术的代理人模式,还有走专业化路线的经纪人模式。
这个时期,保险公司的管理开始大量吸引外国经验和资本,有了很大的发展。同时也出现很多行业诟病的问题,如利差损毒丸,给很多公司带来了沉重的发展负担,一些公司剥离不良资产上市了,如国寿,一些公司通过开发快返的万能险来应对,如平安。有因不谙规则而面临惨痛的教训,也有在蓝海里的快速发展。
第三个浪潮,互联网发展迅猛的背景下,2013年前后,中国实行了保险费率市场化改革,使得保险产品从千篇一律,走向百花齐放。一批具有互联网保险基因的保险公司陆续成立,如2007年信泰、2009年百年、2012年弘康、2016年横琴,2017年爱心、2018年国富等,在互联网保险渠道,玩得风生水起。
当然,老大哥们也纷纷意识到互联网的重要性,纷纷布局互联网保险,如平安健康、中国人民健康等。
这些新成立的公司,没有历史的包袱,不再布局各地分支机构,资产较轻,产品设计也比较新锐,在产品的保障和费率上占有很大的优势,迅速市场占有率,也给整个行业带来了良性的竞争。
所有的公司都会经历从新到老的周期,新成立有新成立的后发优势,老公司有积累的丰富经验,90家寿险公司,再加上88家财产险公司,一起竞争这片市场。
说完了大小之分、新老之别,还有人说,整体的感觉也不一样。在保险行业,各家公司有着自己的服务特色,有传统老大哥,有新潮人士,有新锐型男,还有服务周到的温柔小姐姐。
有人说,股东很重要,这不可否认。但是,即使换股东,保险公司依然在那里,你们的合同和责任准备金,始终在受到监管和保护,该属于你的利益一份不会少,你还担心什么呢?
有时候,我们有点像银保监会的官员,操心很多他们每天面对的问题。保险公司的安全性,在中国是最高级别的。钱放在这里,安全得很。
你需要做的是,看好合同条款,做好健康告知,选择一个长期服务的专业经纪人/代理人为你服务。很多人的保险体验,和他们接触的代理人/经纪人有很大关系。买保险,有人指导,理赔时,有人指导,都很重要。
现在很多人对保险的体验,都是在购买保险之后的服务上。有的公司,标榜服务好,一年都不管你,续费的时候,也没人提醒你,你想要这样的公司吗?
有的公司,买的时候,夸海口说他们都能赔,抨击其他公司不靠谱,当你真正理赔时,她已经不在这个行业了,你只能自己弄,你想要这样的代理人吗?
选择一个以保险为终身事业的保险经纪人,比如Sunny小姐姐这样的,无论您在何地,您需要,我都在。
我不受保险公司的业绩考核压力,我不会违背良心推荐又贵性价比又不高的产品。我始终站在你的立场,为你提供从咨询购买到理赔到账的一系列服务。
我也一直在践行我入行之初的承诺,所有从我这购买包的客户,我对你的服务是终身的,当你需要变更保单、需要续交保费、需要咨询保单、需要办理赔,我都在。
我也很乐意帮助更多业内的同行,在这个行业更专业,更受尊重,更好地存活下去。这个行业太值得长期耕耘了,世界无论怎么变化,我们始终如一,专注如初。
我是你们的老朋友Sunny,一个集温暖与智慧于一身的保险小姐姐。
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2020年12月8日清晨,成稿于北京
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