T博士团队 | Phoebe
大病众筹又强势上热搜了，负面新闻一波盖过一波，甚至气得官媒今天出来点名批评，真是到了年底，连沙雕新闻都开始疯狂冲业绩。
事情起因是因为有位同志卧底水滴筹后发现不少众筹治病的平台不约而同采取了同一种进攻方略：线下推广，深入医院，直击病人，拉人头挂众筹链接，为了脱贫攻坚，到人民最需要的地方去。
地推们每搞定一个人头，就能拿一份抽成，量越多抽成数目也越高，有的人100元一单。对于他们来说，这不是传递爱心，这是谋生的工具。
事情要真是到这也就结束了，咱不能因为有抽成而否认这种把爱传播，身体力行的行为。事情恶劣就恶劣在，有些众筹链接上的信息是捏造的。
梨视频的拍客爆料，链接上面病人的故事有固定的模板可以套、线下推广人员在发起众筹时对募捐金额填写很随意、针对求助者的家庭财产状况也不加审核、平台对于善款去向缺乏监督机制……
比如很典型的一个案例是：xxx来自一个普通家庭，小时候父母省吃俭用好不容易供Ta上了大学，结果等到自己毕业，终于可以独立分担家庭重担时，父母却病倒了。一个刚刚看到幸福曙光的家庭再度坠入黑暗，为此特上众筹平台治病。
为了抽成做链接，你甚至难以想象有些不良地推人员筹款链接上的病人图都是混进医院偷拍的。
这位同志把上述挖到的“料”拍成视频传上网，最后引发的效果也很厉害，相关报道蹭蹭出，看得水滴筹冷汗涔涔冒，下一步可能轮到大病众筹平台层层输。
而种种问题集结下来，所谓的“爱心行动”简直就是大病众筹平台敛取线下流量的一个工具。
大病众筹平台收取了这些流量后来做什么？
一部分是博关注，线下推广人员越多，相当于活体广告牌越多，平台名气自然而然在推销过程中也就打出来了，还有一部分是转化到线上，帮人募捐的同时，兜售保险产品。
捐款也能买保险，什么骚操作？
T姐在轻松筹平台随机选择了一个筹款链接，捐款成功后，发现捐款链接以及轻松筹公号都出现了这样一个页面，引导我领取爱心礼物：
带着好奇害死猪的精神，T姐点进这个链接，接下去就是下面视频所呈现的样子：
可以看到，轻松筹页面引导T姐来到轻松保（它旗下的保险产品兜售平台），赠送我一份意外保障。
事情妙就妙在，这个页面简直充满了爱的魔力。T姐一进去稀里糊涂地就点了“特惠升级”，按下“领取保障”后临到付钱才发现自己是要投保一份新产品了，要不是注意到心爱的银子即将离开口袋，T姐真没意识到自己是要下单一份新产品了。
而当我退出页面仔细看，才发现平台送给我的爱心礼物只是一份“60万出行意外险”，和“600万医疗保障”是两回事，清楚吗？
但试想一下，有多少人在领取的时候会这么仔细地看呢，现在指纹支付这么普遍，看到支付页面，习惯性把指纹放在手机Home键付款，一旦付款成功，众筹平台就割了一批韭菜，等你意识到时事情可能已经过了很久，届时又要为退保的事情浪费时间精力。
更离谱的是，《保险法》第十六条规定，为了保障保险公司和投保人的权益，任何一样保险产品，投保时，保险公司都必须乖乖提醒你要仔细阅读“健康告知”这一栏，。
保险法第十六条
这么做是因为80%的理赔纠纷是投保人在投保时没有如实填写自己身体出了啥毛病，或者不知道怎么正确填写，才导致后来保险公司认为投保人存在带着骗保目的恶意投保的可能，拒绝赔付的。
这个平台倒好，“健康告知”直接就不跳出来了，而且与保险条款等文件藏在页面下方，对投保人来说相当不明显，这样的操作简直不规范。
平台出于什么意图以及因为省略了“健康告知”这一操作而带来多少流量和保费，T姐不妄自揣测，该懂的人都懂。可恨的是，相当一部分众筹平台都在干换汤不换药的事。
一番测试下来，T姐真是忍不住要恭喜大家，欢迎来到欺诈师的世界！
对于平凡人家而言，大病众筹平台是这个家庭的最后一根稻草，但近年来却也有许多让人哭笑不得的众筹故事出现。
今年5月，德云社相声演员吴鹤臣突发脑血栓住院，他的妻子张泓艺发起水滴筹，筹款目标高达100万。
筹款行动开始后不久，眼尖的网友们发现，吴鹤臣名下有两套房子、一辆车，父母亲领着每月8000元退休金，他本人月工资6千余元。这和众筹页面上勾选的“贫困户”身份一点都不符合。网友们气急败坏，随即把吴鹤臣挂上热搜。
为了回应网友疑问，吴鹤臣妻子通过微博发声，向大家解释房子和车子不能变卖的原因，没想到却又因为使用的手机是当时某国产手机的最新款旗舰机，微博留言区再度骂声一片。
网友们认为，吴鹤臣病后没钱治病，可他老婆张泓艺还有闲钱买新款手机，实在侮辱人。
华为P30 Pro 发布日期为4月11日，吴鹤臣发病时期为4月8日
人们纷纷说，他们在消费大家的爱心，让各位善人帮他们继续为维持原来的生活水平买单。
一石激起千层浪。迫于压力，吴鹤臣妻子张泓艺只好把家庭隐私悉数曝光：
房子是公租房、车是15万家用车、家里两位老人，其中一位偏瘫。
网友们各个口诛笔伐，时至今日，张泓艺的微博上仍然更新着募集到的善款去向，文案中还夹杂着委屈、抱怨和倾诉，评论区却依旧骂声一片。
这样的情况不在少数。这两天水滴筹事件不断发酵，网友们七嘴八舌，分享了那些为了保持原有的生活水平，上众筹平台筹过款的朋友们。
第一位主人公选择用商业保险理赔款治病，用众筹来提高生活品质。别人家得了病愁怎么治，有底气的人想着怎么好好利用病毒这个筹码实现自己的小目标。果然欺诈师狠起来，连自己都骗。
第二位主人公颇有壮士断腕的飒气，知道自己没有生存的可能了，也要上众筹捞一笔。有时候想实现家族永续，基业长青，还真得靠人民大众用爱发电。
蚂蟥们在众筹平台上吸血，善良的人就不愿意捐款了。有位朋友道出了很多人的想法：现在看到捐款链接，会捐的最大范围也仅到朋友，朋友以外的人，不管是真是假，都不会再掏出一分钱。
可问题在于，有些表面过得很好的人并不像我们想象中的那么幸福，当寻求众筹时，因为有了这些不良例子，结果频频遭人误解。
5个月前，西藏一名副县级干部得了重病，家属在网上发起众筹，总治疗费140万，扣除掉找人借的钱，目标筹款资金36万。
人们很难相信一个捧着铁饭碗的人会沦落到需要别人接济的地步，没过多久，事情就在网上发酵，“骗子”、“吸血鬼”、“别救他”……恶意快溢出评论区。
一直到后来，媒体找到他的弟弟，调查之后人们才发现，原来副县长每个月工资1万元左右，扣掉3000元房贷、2000元孩子的生活费，剩下的5000元要给常年卧病在床的妻子买药、要赡养2位70岁左右的老人，要用于平常生活花销……
你的生活有多不堪一击，全部暴露在大众面前，甚至躺在病床上插满管的照片，也要一起被网络时代铭记。
相比起这些看得见的成本，人们还会选择性淡忘，那些如钉子把人钉在耻辱柱上恶意揣测的评论会给整个家庭留下多少阴影。
此时此刻，我突然意识到，如果想通过众筹治病，不论是主动还是被动，自己的隐私迟早是要曝光的，关于资产、关于社会关系、关于病床前亲人孱弱的模样。
而对于什么样的人可以上众筹治病，什么样的人不可以，从来没有一个定论。一千个人有一千个哈姆雷特，你一个不小心就要接受大众的审判，无论道德有污点与否，病魔会带走你身体的健康，还有生而为人的尊严。
退一万步讲，人们痛恨的不是众筹，而是没到绝境没尽全力就指望着别人出力。有些人是真的需要众筹平台的，但平台的筹款之路从不是一路平坦。
以轻松筹首页任意一个众筹链接为例，筹款链接已经放了24天，总筹款才达到7.6万，平均每人13元。
每人10多元背后，需要该筹款链接被转发5000余次，需要在刚开始筹款的48小时内，转发500次……
随机抽个水滴筹的来看看，将近1800次帮助后才筹得3.1万元，人均17.8元，这时候再想想可能转发多少次，可能不止1800次了。
到了真得大病的时候，大家都忙着照顾亲人了，哪里还有这些闲工夫管转发曝光呢。
再从另一个角度来看，如果想要达到目标金额，这笔钱就得放在平台上让它慢慢曝光转发等待好心人捐款，而真到家人病危需要钱治病手术的时候，我们只有取出来治病，提前结束筹款的选择，后续的费用往往还要另想办法。
最后，除了众筹链接造假这件事，你还会百分之百信任这个平台公布的消息吗？恐怕不到迫不得已，很多人都会不愿意。
众筹治病说白了就是捐款献爱心，这是人类早期商品经济文明的一种形式。
到了后来，聪明人X先生想出了“共同海损”这一方法，集众人之力分担航海中货物可能遭受损失的风险，再往后，崇尚契约精神的M先生对此进行改进，用一纸合同来约定投保人和被保险人之间的权利与义务。
相比起众筹这种临阵磨枪的做法，我们可以在世世相传，代代优化的人类智慧中找到更好的解决办法。
比如只要我们提前做好准备工作，试着抛开偏见，看看保险，你发现众筹平台上的十几二十万的筹款目标，我们每年通过几千块的保费，在危机时就能轻松撬动。
以一位30岁的男性为例，在购买了医保的情况下，经济条件好些的，适当增加保费，购买中高端型的医疗险，报销范围广、医疗资源更丰富。
经济预算有限的家庭，可以选择百万医疗险，虽然报销范围没有中高端的大，但花小钱买一份保障，有比没有好。
同时，如果配备了重疾险，保额为30万加三到五年的年收入，就算患病，在面对企业裁员时也可以从容一些。因为被裁意味着收入断流，重疾险刚好能够弥补3-5年的生活费用。
这样算下来，医疗险和重疾险的总保费1万出头，年纪越轻的时候买，保费会越低。
现实生活中，还有人是罹患癌症，寿命只剩下几个月的。要是家庭顶梁柱，在此前配置了寿险，100万保额，一年同样几百块的保费，万一不幸离世了，保险公司一次性给付100万留给他的家人用，让家人的生活不至于直接坠入深渊。
能够选择从容治病的方法很多，能够让自己免于被骗的机会也有，究其本质，是提前准备。
在意外还没发生时，吃好喝好锻炼好，保持心情健康，要是现实中被生活鞭打着往前走的，快乐很难的话，那就提前铺好安全垫。我命由我不由天，别再把尊严和机会交到其他人手上了。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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