◎本文作者 | 无羽
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最近一直有客户来咨询教育金。
很多家长担心自己以后发生什么意外，比如做生意失败，又或者是生病、身故，可能使孩子的大学教育遭受到中断的风险。
建议大家在考虑孩子的教育金之前，先把经济支柱的人身保障都配置齐全了。
给孩子的教育支出是刚性的，一定确保不能亏损，咱总不可能对孩子说：孩子你先复读一年，等我先把你的学费凑够先。
如果再算上孩子的婚嫁金、房子，从孩子出生到结婚的这二三十年里，就要准备不少钱。
但现在的经济形式太不乐观了，钱放很多地方都不安全。比如前两年P2P暴雷了，今年的股市则是一片腥风血雨，还有前段时间银行推出的理财产品原油宝，更是颠覆大家的认知。
投资一笔钱进去，不仅被亏得一毛不剩，还要再倒贴一笔钱进去。
把钱存银行里呢？收益太低了。现在一年期的存款利率只有1.5%，放银行太不划算了。而且结合过去三十年的利率趋势，以及当下的经济环境，以后可能还会更低。
余额宝呢？刚推出的时候收益率还有6%，但是现在已经跌破了2%，也和放银行差不多了。
教育金有啥优势？
安全且无风险。它背后的保险公司有政府在托底，比银行还安全，万一它倒闭了，政府会指定其他保险公司公司接替，那份保单显示领多少钱，换了家保险公司还得照样给。
而且它的收益远远超过余额宝、银行存款等同样安全的理财产品。
再有就是，假如大人做生意失败了，发生了债务危机，房子、车子、银行账户会被冻结，但是教育金是不会被冻结的。
下面我以天安人寿的启航星教育金为例，给大家演示一下收益，这也是我目前比较推荐的一款教育金。其中生存年金是每年领取的钱，现金价值是退保领的钱。
演示表里我以100万为例，实际上存多少钱，大家根据自己的实际情况来就行，经济充裕的，存200万都行，少则1万也能投。
假设给0岁宝宝买，每年投10万，连续投10年，一共是100万，相当于给孩子分10年期付款了套“金融房子”，孩子成年以后每年都有约5万元的“租金”收。
这笔“租金”可以作为孩子的大学教育费用。
如果孩子是在国内上大学，每年5万元已经很充足了。领到大学毕业，一共能领约21万。
这笔“租金”还可以帮孩子撑过刚出来工作的头几年。
别以为孩子毕业以后有工作就能经济独立了，刚毕业出来的人工资没有多少的，但是生活成本却特别高。
尤其是在一线城市，房租特别贵。有份调查就显示，很多白领的房租占他们工资的1/3。再加上其他杂七杂八的消费，压根攒不下来多少钱，要是再碰上失业，生活就更艰难了。
有个朋友，她毕业以后在一家公司待了3年，别看时间挺久，其实她那会待得特别不开心。因为工作的内容不喜欢，领导也天天挑她刺，工资还特别低，每次见面都会听到她抱怨。但是她一直不敢辞职。
因为她担心辞职后很长一段时间都找不到工作，但是她的存款只够帮她撑1个月。那段时间她的父母住院做手术又花了很多钱，她也不敢问家里人要钱，只好一个人撑着。
每年5万元，可以让孩子毕业以后活得更自在一些，假如要是失业了，这笔钱也能作为补贴，帮他们熬过最艰难的日子。
在这个过程中要是有需要大量用钱的地方，他还能把“金融房子”卖掉，把现金价值账户里的钱取出来应付。
比如等孩子到了结婚的年龄，差不多是28岁左右，之前已经领了56万，但现金价值的账户里还有144万，我们可以把现金价值里的钱取出来给孩子买婚房，或者是当他们的婚嫁金。
毕竟现在的年轻人生活太不容易了，组建家庭的成本特别高，一线城市里的一套房可能奋斗十年都买不上，等以后有孩子了，教育开支，生活开支，压力更是接踵而至。
我们做父母的，也不希望看着孩子们一直这么辛苦，无论是给他们买房也好，还是当婚嫁金也罢，都是为了让他们小两口日后能过得轻松一点。
除此之外，也可以把“金融房子”抵押了，贷80%的现金价值出来，作为应急用。
比如当孩子打算创业，“金融房子”抵押出来的钱，就可以用来当孩子创业的初始资金，等以后回本了，再把钱还回去。
而且在这期间孩子仍然能一直“收租”。
要是孩子的一辈子结束了，这套“金融房子”还能传给第三代。
如果是投资真正的房子，二三十年后你还要考虑租给谁，卖给谁，还要掏大量的维护成本。
“金融房子”就不用你去请人维修，不停地找租客。
每对父母都希望自己的孩子能健康、快乐地成长，自由地选择人生，过自己想要的生活，但是现实也很残酷，没有钱，很多事情都做不了。
父母们给孩子提前准备的这笔钱，能让他们的选择多一点，压力少一些。
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