◎本文作者 | 陆拾肆
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你好，我是T博士公众号的主笔陆拾肆。
前不久，我们帮一位客户处理了一则意外险的理赔。
这位客户曾经为孩子投保了史带的一份意外险——星享自选计划个人意外险，这款意外险的保额可以自己设置。
她给孩子配置的保障是：意外伤害保额20万，意外医疗4万，意外住院补贴200元/天，附加社保外用药4000元，保费一年是267元。
就在几个月前，她的孩子不幸发生了意外。当时她带孩子去游乐场玩，结果孩子跑滑梯的时候不小心摔倒了，脸撞到了台阶，导致眼皮受伤，她就迅速带孩子去看医生。
到了医院后，医生给孩子做了局麻下行清创整形缝合术，并注射破伤风人免疫球蛋白，一共花了2756元。
几天过后，我们帮她申请了史带的意外险理赔，保险公司扣除了100元的免赔额后，赔了2656元下来。
这件事情告诉我们，千万不要小看意外，客户的孩子只是摔了一跤，就花了2千多元，更何况是其他更严重的意外伤害。
看过一则新闻。一位女士在上班途中被一条从天而降的黄狗砸成了瘫痪，为了治病，花了二三十万的积蓄，把给儿子买房的钱用没了。
但更令人揪心的是，这位女士因为高位截瘫生活几乎无法自理，她的老公为了照顾她，不得不停工辞职，让这个原本就不容易的家庭雪上加霜。
不要不把意外当回事。严重的意外伤害，治疗伤残的费用，伤残后的护理费等花费都不少，巧用意外险的杠杆，能轻松转移因为意外造成的经济损失。
最近国庆长假要来了，如果你有旅游的打算，建议你在出行前先配置齐意外保障，毕竟旅游期间发生意外的概率比平时要高出很多，首先是人和车多了，再一个就是游玩的项目风险也大。下面给大家介绍几款我认为很不错的意外险。
给孩子的意外险，推荐史带的星享自选计划，也是我在开篇提及的客户申请理赔的保险。
这款意外险的保额可以自己DIY，既方便又省钱。更重要的是，它的意外医疗额度非常高，假如意外伤害的保额买到50万，意外医疗可以买到5万。
银保监会规定，0-10岁的孩子身故保额只有20万，10-18岁孩子的身故保额是50万，下面我针对这两类情况，分别做了个计划：
如果你的孩子10岁以内，可以这样搭配：意外伤害保额20万，意外医疗4万，航空意外60万，公共交通40万，自驾车20万，意外住院补贴200元/天，扩展社保外用药4000元。一年保费只要365元，一天只要一块钱。
10~18岁的孩子，建议这样搭配：意外伤害保额50万，意外医疗5万，航空意外150万，公共交通100万，自驾车50万，意外住院补贴是200元/天，扩展社保外用药是5000元。一年保费只要709元，等于一天2块钱。
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成人可以考虑史带的另一款——百万人生意外险2020版，保障非常丰富：
选择计划六，普通意外赔100万，坐民航客机意外赔200万，公共客运轮船等意外赔150万，公共交通意外赔120万，自驾游意外赔120万，意外医疗是10万，报销不限社保，0免赔，100%赔付。
意外住院补贴，普通病房是600元一天，最多可以补贴6万元，重症监护室是1200元一天，最多可以赔3万6。
猝死的话，赔偿是10万，个人责任是10万。个人责任是赔偿我们在公共场合对别人的身体或财产造成的经济损失。
一年下来，保费只要1450元，每天4块钱不到，也就一杯豆浆的钱。
为什么建议保额买100万呢？因为咱们买意外险，最主要的目的是转移伤残风险。
意外险的伤残赔付并不是你买多少万，就赔多少万，而是赔一定的比例。
保险的伤残一共有10级，第一级最严重，赔得也最多，赔100%，也就是说保额100万，保险公司就赔100万。
然后伤残每增加一级，赔付比例就少10%。以此类推，针对第10级的伤残，保险公司只赔10%，也就是100万的保额只赔10万。
咱们买保险其实就是买保额，保额低，保障就少。假如基本保额只买50万，10级就只能赔5万。
值得一提的是，史带这款意外险在旅游期间特别友好。
大部分的意外险都会限制户外运动，但史带在旅行期间会扩展户外运动的承保，包括海拔5000米以下的休闲旅游，登山运动，洞穴体验，定向运动，自行车运动，潜水，皮划艇等。假如以上的项目在你国庆的游玩计划里面，不用担心史带不能赔。
不过需要注意的是，史带不承保比较高危的户外运动，例如滑雪、极地探险、蹦极等等。
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史带百万人生意外险保额最高只能赔100万，假如你需要更高的保额，或者是打算境外游，可以看——史带的高额意外保障计划，可以买到300万保额。
建议意外医疗选择计划3。
报销额度高，报销上限是5万元，不限社保用药，假如在境外就诊，可以提供直付服务。也就是说在医院就诊无需自己垫付，直接由保险公司结算，非常方便省心。
这款意外险的住院津贴是100元一天，重症监护是200元一天。
史带这款意外险可以提供境外紧急救援服务，包括紧急医疗运送与送返，身故遗体送返，保额均为50万。
对于考虑境外游的朋友来说，这项保障还是显得挺有必要的，为什么这么说呢？分享2个真实的理赔案例。
去年8月份，中国有个旅行团去摩洛哥玩，结果途中当地人把游客撞伤了，好几个人受了重伤，但由于当地的医疗资源非常匮乏，其中几名游客选择回国内治疗，保险公司在这个过程起到了非常大的帮助。
先是航空公司提供的转运方案次数太多，对患者极为不利，经过保险公司的协调后，航空公司给出了更好的转运方案。后来航班遭遇延误，保险公司的总裁又主动联系航空公司确认航班，最后几名游客顺利回国。
不幸的是，有位游客在摩洛哥不治身亡了，他的老婆伤心欲绝，而且孤立无援，后来保险公司帮助联系了他的家人，安排2位亲属前往摩洛哥的机票，还帮忙把游客的遗体运返中国，让游客的家属非常感动。
另一个案例是发生在今年的7月份。台州有位商人在非洲做生意，感染了新冠，但那边的医疗环境也是非常匮乏，后来这位商人的朋友联系了辆包机，包机费270万元，保险公司报销了其中的100万。
有境外紧急救援服务，一旦在境外发生意外了，这份保障还能给我们提供很大的方便，为治疗争取宝贵的时间。
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选择史带公司的意外险，除了保障全面以外，还有2个原因。
一个是人家的医院网络覆盖丰富，境内境外都能报销。
另一点是理赔服务好，非常爽快，如果是3000元以下的赔偿，在线即可申请，特别方便快捷。
最后再给大家推荐其他几款不错的旅游险，扫面二维码就可以查看保障详情了。
众享海外旅游险的医疗保障非常全面，最高额度是40万，覆盖欧美、日本等发达地区。
万国旅游境外险的医疗保障更好，保额高达100万，可以和上面的众享海外旅游险叠加购买。
游天下意外险保障的范围是境内，性价比超高。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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