◎本文作者 | 螺蛳粉
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很多人买重疾险，优先考虑那种只能赔一次重疾的保险，一方面是因为价格更低，另一方面是认为得了一次重疾后，压根就没机会再得第二次。
如果你也这么想，那你就错了。现在很多医疗技术，已经可以让人得了重疾后，还能存活很长一段时间。
著名的法官金斯伯格，66岁时确诊了肠癌，之后又活了多久？20多年。
美国的前总统卡特，2015年检查出了黑色素瘤，但仅仅花了不到半年，他就宣布战胜癌症，而且现在依然健在，还荣登了美国最长寿总统的宝座。
中国精算师协会出版的《重疾教育读本》还显示，我国25种高发重疾的5年存活率已经达到了60%。想领取《重疾教育读本》的朋友，可以加微信：tbs610
现在我们可能要担心的不是寿命太短，而是得了一次重疾后，万一再得一次重疾怎么办。
所以我认为，每个人其实都应该买份多次赔付重疾险。为人生风险做好充足的准备。现在已经有不少多次赔产品的价格非常低，几乎接近单次赔产品，比如我接下来准备介绍的这款——
阿波罗多次赔重疾险1号（下面简称“阿波罗”）
保险公司是昆仑健康，产品刚上线不久，很适合年轻人购买。
这款重疾险好在哪里？
阿波罗最多可以赔3次重疾，而且不分组，赔偿金额还意外地高，60岁前首次重疾额外赔60%，也就是说假如买50万保额，60岁前可以赔80万。如果是得第二次重疾，赔偿基本保额的120%，第三次是130%，还能在一定程度上抵御通货膨胀。它的轻症不分组赔3次，赔偿30%，60前首次得额外赔15%，和其他产品比没什么太大的优势。但中症就不同了，不分组赔2次，赔偿60%，60岁前首次得还可以额外赔30%。也就是说最多可以赔90%！几乎等同于重疾赔偿，是目前市场上赔付最多的。都说买保险就是买保额，能赔这么多的重疾险实在是不可多得。10种高发轻症都有保到，没有什么缺漏，原位癌也有在内，另外高发病种“三度烧伤”轻中症都有包含。阿波罗3号在癌症和心脑血管疾病上的保障比较充分，可以赔2次。癌症二次赔付是津贴的形式，确诊癌症1年后还有在治疗，每年给40%的基本保额，最多给3次。可得性就比较高。心脑血管疾病二次赔付是，假如前三次重疾都不是心脑血管疾病，第四次重疾得了，赔120%保额，如果初次确诊了心脑血管，1年后再次确诊同种疾病，也是赔120%。特定心脑血管疾病包括：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。都是一些非常高发的重疾。如果你打算买阿波罗，我建议把癌症津贴责任给选上，因为癌症非常高发且容易复发，就比如开头提到的金斯伯格，她除了确诊肠癌，在往后的22年里，其实还患了胰腺癌和肺癌，下半生都在和癌症抗争。尽管现在医疗技术很发达，但癌症还是没有被完全攻克，很多人得了癌症依然要和它共存很久。实际上无论你选哪款产品，在癌症保障不错的前提下，我都建议你附上癌症二次赔付。至于心脑血管疾病就不强烈推荐了，这看你的预算和需求，预算比较多，而且平时工作强度比较大的朋友，可以考虑。阿波罗的等待期比较严谨，只有等待期内“确诊初次”合同里所列的病种，保险公司才不承担保险责任。有些产品的等待期用的是“发病”这种模糊性的词语，而且它的发病还是指疾病的前兆或异常的身体状况，这就很不合理了。万一等待期内还没查出癌症，只是检查出了肺结节，等待期后得肺癌，很可能就会被拒赔。所以建议大家看到这种产品直接绕道走，省得理赔的时候出问题。略微遗憾的是，假如等待期内发生意外以外的保险事故，阿波罗是直接退回保费并且结束合同。比较宽松的产品只做除外处理，然后继续为其他类型的病种提供保障。阿波罗也很适合小朋友，它还有25种特定疾病保障，里面包含了不少的少儿高发重疾，比如白血病、神经母细胞瘤等等。如果30岁以前小朋友得了这些特疾中的一种，保险公司除了给付重疾保额外，还会再赔偿100%保额，也就是260%，如果买50万保额，最多可以拿130万。30岁的人购买30万保额，保障终身，分30年缴费，男性每年是4578元，女性是3981元，价格非常的实惠，甚至快赶上单次赔付重疾险了。我们之前推荐过一款单次赔重疾险超级玛丽4号，同样买30万保额，男性是4407元，女性也要4248元。阿波罗之所以敢把价格设计得那么低，是因为它只卖35岁以下的年轻人，很显然，这个年龄段的人身体素质大多都比较好。这说明了什么？买保险一定要趁早，否则后面你就是想买，可能会因为身体异常买不了。不过如果附加上身故责任的话，价格就没有那么大的吸引力了。同样是买50万保额，比单次赔付的无忧人生2021多那么一千多。总的来说，阿波罗还是十分出彩的，赔得多，保障的病种也没有缺斤少两，不加身故责任的话，价格又十分低，实在是很不错的选择。但是呢，阿波罗只限35岁以下的人购买，所以如果你是35岁以上，可以看看健康保普惠多倍版。它和阿波罗的形态基本是一样的，也是不分组多次赔，只不过保障稍微弱了那么一丢丢，轻中症没有额外赔付，重疾额外赔仅限前15个保单年度。不过在所有的多次赔重疾险中，它的保障也是十分突出的。
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