这是在我十几年的职业生涯中，印象非常深的一个案例，甚至影响了我自己对年金的理解。我接触过那么多用年金保险准备养老金的人，这个姑娘，是最年轻的一个，投保的时候，只有28岁。当时的我，也只比她大几岁而已，非常好奇她的想法，聊的也比较多。要知道，当时大部分会考虑养老金的人都是40岁以上。我爸说实话很优秀，但是也真的很渣，外面人就没断过，后来连遮掩都懒得遮掩。我妈比较柔弱，也没什么办法，动不动就抱着我哭。小一点的时候我还安慰安慰她，后来也麻木了，劝他们俩离婚算了，何苦呢？后来总算离婚，我跟我妈过，清净不少。但我妈这辈子也毁了，一直闷闷不乐，身体也不好。关键也没什么钱，我爸挺狠的，离婚的时候一点便宜也没让我妈占。所以我读书很拼，成绩一直很好，主要是觉得我妈这么可怜，我将来一定要多赚钱让我妈过好日子，也算多给她些安慰吧。研究生毕业我就进了现在这家单位，挺难进的，待遇特好，要不怎么可能才毕业几年就能拿出钱买年金？因为我这工作负责外联，接触的全是领导、老总、高管。我们单位本来就是政府背景，风格你懂的。要把他们伺候明白，要特别会察言观色，揣摩领导的心思，说句话都得先在心里反复过。然后我就看到了好多和我爸一样的事情在重演。真的，太多了，毁三观那种。所以你看，我爸妈这样子，本来就让我对感情和婚姻没什么信心，工作这几年下来，我算彻底对婚姻失望了。所以我肯定要提前攒钱给自己养老。你们一跟我介绍年金养老，我就知道这是我需要的东西。我本来也没想到这么早，但是我看了计划书，28岁开始准备，比38岁开始准备，退休每年能多拿50%，那我当然现在就做。我现在也拿不出太多，但是一年十万块还是可以的，我先交十年，就当是先打个基础，如果以后能多交点，我再加。反正我也不生孩子，不供孩子供年金，一样的。真生孩子，能不能给我养老还不一定呢。这个案例，我上周在年金直播里也讲了。当时讲了5个不同的故事，都是用年金来解决财务问题，完成人生目标。
想回看直播点这里，一共2小时，比较长，但是从理念、到功能、到案例、到产品，解释得比较透彻，是一些你在别的地方听不到的角度。自行决定要不要花这个时间吧。
另外飞飞也很辛苦的把直播文字稿整理并精简了出来，大家可以后台回复「4025」提取文章。今天特地开了赞赏，大家可以给飞飞加个鸡腿。
其实这个姑娘当时买的年金，远远不如现在的产品。我挑了手边两个比较优秀的年金算了一下，预定利率都是4.025%。28岁女性，年交10万，缴费期10年，共100万。一线城市的女性平均寿命现在已经能达到85岁，那么就算领25年，一共也可以领345-382万。
这两个产品的IRR，都在3.75% ~ 4.0%之间。（不同年龄／缴费／领取方式会导致一定区别）
这个利率，如果从三五年的短期角度来看，并不起眼，我去做指数基金也好、定投也好、甚至买个激进一点的万能险，都能轻松超过这个数字。
但是，
如果这是一个保证终身的利率，
而且在几十年甚至上百年的时间跨度中，
既不需要触碰任何市场风险，
也不需要个人进行操作和管理，
定时、定向、定量的安排好现金流，
满足某个特定时期的刚性需求，
还能从法律的角度，
明确资产的所有权／控制权／受益权，
规避掉各种各样人性的弱点，
这是任何一种其他金融工具都无法代替的。
真正做过资产配置的人都明白。
这叫做「确定性」，这叫做「稳稳的幸福」。
当然，大家都知道4.025%已经被叫停，这两个产品也只能坚持到年底。
没有预算或者还理解不到年金作用的，往下看，多做一些理财知识的储备；
有预算有需求的，赶个末班车没毛病。
建议不管自己能不能搞明白，都预约下顾问老师，有个人指导下，我比较放心。
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单独把这个故事拿出来再说一遍，并不是让大家年纪轻轻的都去买个年金。
保障类产品一定是放在更前面的。
但是，你有必要了解年金到底是什么东西？它能做什么？
实际上，在两年前，整个互联网还在全网 diss 年金险的时候，我就一直在讲年金的功能。
不信你去翻目录，最初的文章，里里外外全是这些理念。
如果你没看过，可以复习一下：
知识点｜我为什么给宝宝买「不划算的」教育金
儿童节，把娃的第二份教育金买了
这个保险，为啥有钱人一买就是几千万？
有保险，你的后半生，可能姿态会好看些
今年开始，股市不理想、P2P暴雷，加上互联网的认知也在成长，大家终于开始慢慢了解到年金的好处。
加上4.025%一刺激，年金险突然就火了。
是好事，让大家了解到这样一种金融工具，真的可以满足自己的需求。这些问题的存在，不仅仅跟经济形势如何、其他理财的收益率是多少有关系。「资产配置是反人性的」，这句slogan我最近说的少了，但在年金这个产品上，确实展示得最淋漓尽致。一个不能理解年金合理性的金融从业者，可能是一个很优秀的操盘手，或是一个很成功的经理人，但绝对不是一个能成熟进行资产配置的角色。
同样的，作为一个购买者，如果你不从本质上去理解年金，只因为短期环境影响买了，因为停售的刺激买了。4.025%的年金好，未来停掉了，3.5%的年金还好不好？3.0%呢？
低利率时代，你看4.025%美得像朵花；
那如果周期走到了高利率，你回过头来再看保单，又会不会觉得如同鸡肋？
不管是有钱人，还是普通老百姓，都需要提前给未来做好规划，这不是头脑一热的事，也不是火了才想起来的事。
看到了自己的需求，也找到了工具，那就买得明明白白，买得这辈子也不会后悔。
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