01
大家好，我是英年早婚的飞飞。周末带老婆去医院，又一次遭到了暴击。
我老婆牙齿一直不好，去年治好了牙周炎，今年又发现了颞颌关节紊乱。
这个关节在人的上鄂和下颚之间，正常的关节润滑得很好，活动起来是没有声音的，而我老婆的关节润滑不够好，张嘴闭嘴都能听到响声。
医生说：这种情况一般没什么事，但严重起来张嘴闭嘴都可能会疼，最好先做个检查。
因为这个关节藏得很深，普通的X光片不行，必须得做核磁共振。就是下面这种仪器，要把人整个送进去。
真的深深感受到了什么叫做：看病贵。这还只是检查费用，真正的治疗还没开始呢！
02
因为从事保险，我脑子快速过了一下，到底哪些保险能报销：
第一个想到的是医保；
一般的职工医保分为：个人账户和统筹账户，我们常说的医保报销是指统筹账户报销，医保卡里的钱就是个人账户。
个人账户的钱都是自己的，只不过暂时存在医保卡里，专款专用，等到医保卡里钱花光了，就要自己花钱。
我老婆的医保卡正好没钱，给的就是现金。
还好深圳有项医保政策，大型医疗器械检查可以统筹报销80%，最终医保窗口缴费时，只花了300多。
第二，商业门诊险；
这类产品不多，价格还贵，我俩都没买，所以指望不上。
如果家里有小孩儿，生病频率高，可以考虑配一款，比如暖宝保2020。
还有专门的牙齿保险，价格也比较贵，限制条件多，大部分只能去固定的几家诊所，很像花钱办了一张会员卡。
支付宝、泰康在线的产品比较多，如果大家想了解，可以在文末留言，点赞人数多的话，就给大家专门安排一篇。
第三，公司团险；
之前在 你公司的福利好不好？这才是试金石 文章中写过，有些公司会补充保险当做福利，这些保险中可能就有门诊保障。
如果搞不清楚，就问下HR，公司保险都保什么，哪些能报销。
我老婆公司没这个福利，所以也不能报。
第四，百万医疗险；
我老婆并没有住院，只是单纯的看门诊，所以百万医疗也暂时用不到。
如果是住院，大部分百万医疗险都能报销住院前7天和出院后30天的门诊治疗费用。
过完这4项，发现能报的就只有医保，我俩也知足了，毕竟省下了80%的钱。
03
说到医保，正好给大家同步一个消息。最近，国家医保局发布了医保改革征求意见稿，其中与普通人关系最大的有3点：
1、门诊将逐步纳入统筹账户报销，比例50%以上；
现在的医保基本只报住院费用（有的门诊也能报），门诊一般是刷医保卡，而医保卡里的钱都是自己的钱，卡里没钱时就得自己掏钱。
年轻人可能没什么感觉，年纪大一点的，之前医保卡又没有积累什么的，感触就会很深。
2、医保个人账户，可能会家庭共用。
年轻人不怎么生病，卡里的钱通常花不完；老人常生病，卡里的钱不够花。
所以，很多人会把自己的卡给老人刷，等到要买保险时就傻眼了。好多人都经历过医保卡外借：医保卡借给别人用过，会影响投保和理赔吗？
改革之后，家庭账户共用，就可以名正言顺的借用，记录更清晰，保险公司也更好处理。
3、未来划入医保卡的钱会变少；
现在，每月划进医保卡的钱，有一部分自己出的，有一部分是公司出的。
改革之后，只有个人缴费会进医保余额，单位缴费不会再划到医保卡中，医保卡每月进账变少了。
不过总的来说，改革前后变化是差不多的。只不过医保个人支配部分减少，国家统筹部分变多了。
希望新政能早点实施，我老婆后续治疗费用的报销，就靠它了。
04
复盘总结
1、保险是个综合体系，很难用一款产品覆盖所有保障。国家医保，公司团险，个人商业保险，都有可能用得到，不要忽视任何一类产品。
2、门诊险种类少，价格贵，能报销的也不多。我们更需要防范的是，那些不经常发生，一旦发生就让人陷入困境的风险，比如大病、重大意外。
3、保险是帮你补偿损失，不是包你的费用，看病花钱，这是天经地义的。即便所有保险都配齐了，也不可能一点损失都没有。在保险之外，有理财、储蓄、房产等多手准备，才能形成完整的保障体系。
建议大家看看这篇：对号入座，你的保险体系能打几分？
4、女朋友/老婆有病的时候，千万别让她们多喝热水，容易被打。
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