昨天我们针对保险行业创新解决方案进行了直播公开课，深入保险行业数字化转型痛点，聚焦保险行业服务创新、产品创新、营销创新，助力保险企业构建线上线下融合生态，在转型中将得以迎接以数字化为核心架构的下一个黄金时代。
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以下内容节选部分直播内容：
数字时代催生了一个崭新的互联世界，人们置身其中，即时在线，越来越“全知全能”。数字时代的保险客户掌握着更为丰富的信息，拥有越来越强大的自主选择权，要求也更为严苛。
比如，他们希望保险商在所有渠道中都能迅速识别他们的身份，而不是仅仅将他们看作一串保单号码；随时随地响应他们的需求，及时提供支持；以恰当的频率，通过他们喜欢的渠道，提供个性化服务和互动；给客户提供一种全渠道的轻松、一致、便捷、愉悦的服务体验；给客户提供深具相关性的产品和服务，定价结构透明易懂；认可并及时回馈客户的忠诚度等等。这就要求新一代保险商通过数字化创新，去理解并满足客户需求，了解客户喜好，进而为他们创造新的价值，提升忠诚度。
图：传统保险行业痛点分析
目前中国保险市场增长势头强劲，但从近年来保险深度和保险密度来看，中国保险市场与发达国家相比仍有较大差距，甚至尚未达到全球平均水平。银监会针对保险行业的一些列相关政策，也体现国家在维护消费者权益，帮助消费者防范未知风险的同时，鼓励保险公司进行产品及业务变革，发展顺应时代潮流的数字业态。随着终端用户行为的数字化，以及loT应用带来的物品数字化，保险行业价值链的核心环节发生了变革：
产品设计环节：客户数据库的建立和外部数据的加入，使得基于特定人群进行产品优化成为可能，例如各类基于场景的定制保险产品出现；
营销和分销环节：基于用户画像可以进行精准营销决策，也能预测潜在客户和防止客户流失，大大强化对于多个触达渠道的管理能力；
核保与承保环节：短期的改变主要在于流程的自动化，例如寿险核保规则线上化，只需获取用户授权数据便能就完成自动核保；
理赔与服务环节：基于大数据的反欺诈、机器人客服等首先投入应用，下一步则是链接各方生态并基于数据模型进行自助理赔服务决策；
图：保险业务流程的变革
但是随着近年来互联网高并发业务需求的爆发以及大数据、人工智能等新兴技术的快速发展和落地应用，传统核心系统“烟囱式”IT架构已无法满足当前的数字化业务诉求，保险公司需要更好的动态分布资源，支持突发性的、高运算量的业务场景。诸葛io的保险行业数字化创新解决方案为保险公司数字化转型提供了必要支持，通过大数据、人工智能等技术对沉淀业务数据进行价值提炼，能够形成可以高效利用并支持企业决策的数据资产。最终通过开放API接口，将结构化数据快速释放给前台，从而满足复杂的前台业务场景需求。
图：保险企业数字化总体架构
诸葛也基于保险业发展现状，从营销创新、产品创新、平台创新和回溯创新四个核心视角，探索保险业务流程和具体环节的优化方法，探寻保险业创新形态和创新发展方向，探究保险创新机遇。
01
营销创新
由于保险营销细分渠道较多，各渠道的客户管理存在着客户数据分散、信息不一致、内部管理混乱等多种弊端，难以适应客户在保险全流程中的统一体验需求。因此，实现各渠道的互联互通，打造全渠道融合体验，是保险营销创新发展的核心之一。诸葛io帮助客户打通社交媒体、官网、营销活动和数字广告等相关渠道，进行底层的数据治理工作，帮助业务端管理数字化渠道建设工作。通过对客户购买全流程中重点时刻、关键行为的梳理，打造全渠道客户交互模式，实现各种渠道之间的无缝衔接，从而在跨渠道营销、支付与服务过程中提升服务效率，优化客户体验。
图：存量客户的精准营销
02
平台创新
目前我们常见的一些产品端类似官网、app、落地页、小程序这种，那除了我们上面所说的渠道优化以外呢，产品的优化也是极为重要的，通过有效的数据分析可以让我们了解到产品目前的情况和存在的问题，并基于此提出解决方案，之后还验证方案的有效性。像诸葛有一个专门针对产品优化的分析模块，比如针对app崩溃路径的分析，可以清晰的查看到用户从进入产品页面，到各个页面的访问顺序，最终在哪个页面崩溃，清晰反应用户的行为路径。此外，诸葛还可针对产品不同版本进行对比分析，以及不同页面点击情况、落地页浏览情况热图进行查看，真实了解产品的实际情况，感知用户的使用习惯，更有利于我们认识和改造产品。
图：产品平台优化
03
服务创新
在进行营销渠道信息整合的过程中，诸葛io可以帮助客户梳理各渠道数据，将客户的个人属性和金融信息，包括业务订单数据、客户属性数据、客户收入数据、客户查询数据、理财产品交易数据、客户行为等数据，将客户多账号（身份证号、手机号、邮箱、 QQ号）打通，建立客户标签，从而构成覆盖客户衣 食住行的丰满客户画像，从而帮助保险公司更快速、 深入地了解客户的真实、具体需求。并根据分析客户的特征、习惯以及偏好情况，进行客户细分，进行定制化的产品开发和个性化保险定价，更好的开展客户个性服务。
图：个性化定制保险产品
04
回溯管理
互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。诸葛io可为保险行业客户提供“视屏回溯”功能。通过“视屏”回放的方式还原用户在App、Web、H5内的使用过程，以及用户的每次会话中的每次轻触/点击、每个滑动、输入以及每个屏幕上的行为操作。帮助保险机构记录和保存投保人、被保险人在销售页面上的操作轨迹，帮助规范互联网保险的行业环境，保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。
图：诸葛视屏回溯
保险行业的数字生态建设是一个漫长过程，尤其是对于传统险企的数字化转型来说，其业务流程设计、组织架构变化、复杂程度和所需能力远超于自身范畴。诸葛io作为定制化数据智能服务商，具有多家行业顶级保险公司的服务经验，通过“产品+服务+咨询+在开发”的业务模式赋能传统保险的数字化转型，满足客户需求，为公司创造新的价值。
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