你对大病保险是不是有好多误解？

如果一家人想要买保险，在预算不足的情况下是先买人寿还是先买大病？专业的建议通常是先买大病保险，因为生病是比过世更接近更实在的风险。

可是现实生活中大部分的人是先买人寿保险再买大病保险的，理由要么是因为大病保险比较贵，要么是因为没有现金价值之类的。

其实，人们对于大病保险存在着好多误解，今天我们来一点点说清楚。

1 大病保险太贵

好多人在询价之后第一个反应就是，太贵了。其实大病保险跟人寿保险一样，有好多种选择。

人们喊贵的往往是保终身并且保证10年或者15年付清的产品，但是大病保险可以只保到75岁而已，可以支付到65岁或者75岁都可以。

大病保险也可以保短期的，比如10年或者15年，而短期大病保险的价格并不昂贵。

除此之外，大病保险还可以只保四种发病率最高的疾病，而不是25种疾病，这样的保险价格会低一些，而且因为它涵盖的是发病率最高的四种疾病，因此性价比非常高。

我们举几个例子来看。

一位40岁不吸烟的男性，10年短期大病保险，保额10万，一年的保费也就是488块，非常便宜。

年纪再大一点，50岁的男性，10年短期大病保险，保额10万，一年的保费是1077块。10年才交了1万多一点，万一有事，赔偿是10倍。

60岁的男性，如果购买10年短期大病保险，价格会稍微高一些，2680块一年，10年支付了2万7千，万一出事赔偿额是10万。其实性价比也还是不错的。

当然这时也可以考虑购买只保4种最主要的疾病，那么价格会变成2025一年，这样10年保费会下降到2万左右。

总之，大病保险并不像大家想象种的那么昂贵，它还是属于家庭理财的必备产品之一。

2 一定要尽快付完保费

在支付寿险上，人们喜欢保证付清，因为不想过了退休年龄之后还有一份负担。另外在分红保险当中，保额会随着年龄的增长而增长，提前付完终身保费会让保额的增长更快一些。

而在大病保险当中，赔偿额是固定的。您的保额是10万就是10万，它不会因为您提前支付完而变成15万或者是20万。

如果提前支付没有太明显的好处，您为什么还非要选择10年付清终身保费呢？

当然如果您现在的现金流充分，提前支付可以让终身支付的总保费更少一些。不过别忘了，大病保险有一个将所有保费退还的条款，因此无论您缴纳多少保费，最后它们是可以全部退还给您的。

如果您会在75岁或者85岁生病索赔，那么是否支付完这份大病保险并不重要，重要的是您一次性拿回了所有的赔偿金。

所以投保人在选择是否保证付清的时候要计算一下两者的差别，这两种方法在支付总额上一定会有一个交叉点，那个年纪是多少？仔细算过之后再决定是否使用保证付清条款，也许可以省下不少钱。

在保费一定的情况下，放弃终身支付条款可以让您把保额提高不少，而高额的保障也许是更加重要的。

3 大病保险只能赔偿一次

大病保险是一次性赔偿全部保额，但是这并不是说它只能赔偿一次。

几乎所有保险公司都有提前赔偿条款，大概6-8种疾病，其中包括某些癌症的初期，可以赔偿总保额的15%-25%。

只要是不同种类的疾病，可以多次赔偿，而且这些赔偿并不占用总保额。

举个例子来说，如果投保人投保10万大病保险之后，发现患了乳腺癌初期。这个时候可以索赔10万的15%，也就是1万5千块，某些公司可能是25%。

如果日后她再被确诊其他疾病，比如白血病，获得的赔偿仍然是10万元，而不是10万减去第一次的赔偿1万5千。

这就是大病保险的提前赔偿条款。

在大病保险被索赔之后，某些公司还提供二次赔偿条款。当然这个条款需要购买，不过它并不贵。

一旦您购买了这个条款，在大病保险赔偿之后，如果再次患上其他疾病，只要满足特定的条件，还可以再次获得赔偿。赔偿额只能是第一次的50%，或者不超过10万。

因此一份大病保险可以事先赔偿，可以全额正式赔偿，还可以事后再次赔偿，只要投保人生病，获得赔偿的机会是很多的。

4 大病保险不保残疾

好多人觉得自己应该购买的是残疾保险，担心受到意外伤害之后无法继续工作，没有收入。

残疾保险的确可以补偿一部分的工作收入，但是它的限制条件也非常多。

其实大病保险的25种疾病当中与残疾相关的条款不少。无论是失明、失聪、丧失四肢，这些都在大病保险的赔偿当中，可以一次性获得全额赔偿。

很多大病保险本身包括或者可以加上长期看护条款，就是说在受保人生活无法自理的情况下也可以获得一次性的赔偿。

大病保险与残疾保险的理赔方式不同，大病保险是一次性赔偿，而残疾保险是每月赔偿。

5 大病保险没有现金价值

大病保险的确没有分红，但是并不代表它没有现金价值，特别是当您选择了一定时期之后退还保费的条款。

很多大病保险都可以选择在一定时间之后退还保费，比如说15年之后或者65岁之后。这个条款是要付费的。

但是一旦有了这个条款，您就可以在满足条件的时候要求提取保费。

就算现在支付了比较高的保费，但是它给了你很好的保护，那么当你老了，觉得自己可能不太需要那么高的保额，又或者急需用钱的时候，完全可以从大病保险当中拿出钱来。

这时如果您全部提取保费，那么保险就作废了。您可以部分提取保费，保留一部分的保险。这样既有钱用也可以拥有部分保障。

总之，年轻的时候就是要多多存钱，这样老了以后才可以从各种投资产品当中拿出钱来，这些产品当中也包括好用的大病保险。