最近各大第三方品牌长租公寓纷纷推出了“付一押一、免中介费、房租分期付”的服务 具体公司二小姐就不点名了 反正你所熟知的几乎所有品牌公寓，都有类似服务
本平台携手国内重量级金融机构，为签约1年的租户提供房租月付的租房消费分期产品。
可免中介费
可享受服务费7折优惠
分期手续费率6.27%的优惠利率
免中介费
6.27%年利率
服务费还能打折？
哇！
好便宜的利率！
听起来很赞哦！
二小姐一看就来劲了
哇！信用卡分期的经典套路焕发了第二春耶！
找到新市场收割小韭菜啦！
生意还好得很呐！
从去年的星星之火
变成今年的燎原之势
让租房平台客服二小妹为您服务吧！
韭菜先生，您好！
让我们通过数据对比来看看房租分期的优势！
以一套3000元房租的房子为例
选择我们的房租分期付业务
您就再也不用担心“付三押一”一次性支出15600的巨款了
您只需要每月支出3411元即可
3000（房租）+210（服务费）+201.27（分期利息）
韭菜先生
您每个月付3411元
小韭菜搔搔头：每个月201.27是啥利息呢？
亲爱的韭菜先生！
是你房租年租金+服务费38520的月利息呀！
小韭菜继续搔搔头：可我下个月剩余的年租金和服务费就不是38520了呀！到第12个月
我剩余的年租金和服务费都快要归零了，你怎么还是收我201块利息呀？
应该这样还款才对嘛（小韭菜拨拨算盘子）：利息每月递减
第一个月还201块
最后一个月还17块
这样子才对嘛！
月还款3320元
才是6.27%利率的房租分期付应该归还的月供
月还款3411元
是12.54%利率的房租分期付应该归还的月供
你们怎么能骗人呢？
租房平台客服二小妹一看大事不妙！
今天遇到了一个懂行的小韭菜！
赶紧把推销电话挂了
一边挂一边腹诽：
韭菜先生！
这就是我们的套路呀！
其实我们的真实利率是12.54%呀！
你以为真的是6.27%吗？
我们做慈善吗？
啊呸！
信用卡分期
一直是个经典的利率陷阱套路
表面上的利率
其实并不是真实利率
类似的提问二小姐的小密圈里平均能收到N个
太多人只关注利率是多少
而不关注还款方式
因为在小白的心目中
早还，晚还，反正都是要还的
在小白的心目中
时间是没有价值的
而事实上，时间当然是有价值的
时间就和利率一样，
具有同样的价值地位
你初期投入100万，5年后收回200万，不同的还款方式会带来截然不同的IRR（内部收益率）。
同样的，你向银行分期借款100万，等额本金还款，月费率0.66，他的实际年利率并不是0.66%*12=7.92%，而是翻倍！
大约等于15.84%
你以为的7.92%，是虚假的
真实利率是15.84%
问题出在哪里呢？
问题就出在还款方式上！
因为你还款并不是“先息后本”！
你是“等额本息”
你每个月都在还本金
可利息一直按照全额收取！并不因为你上个月归还了部分本金而减少利息！
也就是说
最后一期，你分明已经归还所有本金，你的利息还是按照全额本金计取！
所以信用卡分期的利率并不是表面上的7.92%
而是15.84%
所以你看到啦
信用卡分期的广告铺天盖地
现金贷的广告铺天盖地
房租付一押一的广告铺天盖地
你以为他们是活菩萨，花这么大力气推销一款月费率只有0.66-0.99%的无抵押借款？
屁嘞！
月费率0.99%的实际利率（IRR）在24%啊！
法定高利贷利率封顶值了！
你还当人家雷锋呢？
借贷行业里有四种还款方式
等额本金，等额本息，
先息后本，等本等息
只有先息后本的还款方式
表面利率才是真实利率
其它都是坑！
（房贷不是坑，房贷是真实利率，你仔细看等额本息房贷月供的组成就知道，房贷每个月归还的利息是减少的）
“付一押一”套路陷阱①
真实贷款利率翻倍
“付一押一”套路陷阱②
逾期上征信
租房子付三押一
你逾期了
房东/第三方品牌中介也不会拿你怎样
最多打几个催讨电话，骂骂咧咧
房租分期付如果逾期了
那问题可严重了
你不仅要支付超高的逾期费（万分之五，大约18.25%，而且是计算总额的18.25%，不仅仅是逾期部分；你得记住你逾期的是总房租，不是本月房租。）
嘿嘿嘿
事态升级
“忘记付房租”上升到“贷款逾期毁征信”的高度了
你逾期后
银行/小贷公司不会频繁催讨
但他们会在你清清白白的征信记录上黑一笔：此！人！贷！款！逾！期！
所以，别为一点小事毁自己的征信，哪怕你只是忘记付房租，不是恶意逾期。
“付一押一”套路陷阱③
三笔违约金
常年做房东的人都知道
租赁合同虽然一年一签
但租客的变动其实比较频繁
大数据样本显示
50%租客住不满一年
二小姐之类的民间房东对提前退租的处置方式是：
你帮我找到下家，全额退押金
提前一个月通知房东要退租，返还50%押金
我知道租客出门打拼不容易
大家有商有量
一般我很少真的100%扣除一个月押金，除非你是那种说搬就搬的租客。
但在“付一押一”套路陷阱里
你搬家
不仅全额付违约金
而且要付三家违约金
一份交房东
一份交第三方品牌公寓/中介
一份交小贷公司/网贷平台，因为他们与你有贷款协议
为啥要交3份违约金？
韭菜先生
因为你为了获得“付一押一”
与3个甲方发生了关系，签署了3份合同
当然需要交3份违约金啦
大家记住了
“信用卡分期”是套路
“房租分期”也是套路
套路陷阱有三个——
真实利率是标称利率的翻倍
忘记交房租就会贷款逾期上征信
一旦违约，违约金收取3份
以上三个均为守法套路，也就是符合法律法规，人人都这么干，虽然有悖道德，但从法律上无懈可击；
还有第四个违法套路——在你不知情的背景下利用你的身份证、亲笔签名等信息去各种网贷平台申请贷款，你更是被坑的不要不要的。
作为小韭菜先生
你要不要吃下这波套路？
就看你自己的存款每个月理财产品的回报能不能超过年利率12.54%？
你理财能力超过年化12.54%
就值得吃下这波套路
毕竟你抓在手里的钱赚到的利息更多
话说回来
你理财能力每年超过12.54%
你就不是小韭菜先生了
大部分小韭菜的理财能力基本围着余额宝在打转
4%-8%之间
很少能超越12.5%
所以二小姐最终的结论是：
除非口袋里真穷得叮当响了
连付三押一的钱都整不出来
否则千万不要手贱点“房租分期”
被银行多赚点利息钱倒是小事
被收取三笔违约金也不算大事
万一忘记交租，贷款逾期毁征信
万一被诈骗，自己的身份证银行卡和亲笔签名背上了不知名网贷
就出大事了
卖得了萌，耍得了二
装得了萝莉，扮得了女王
玩得了小清新，咽得下重口味
穿得了水手服，挥得了小皮鞭
我是爱生孩子/爱买房子/爱找乐子的
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