留法生活：在新银行开户要注意哪些问题

在法国，许多新成立的网上银行或金融机构的营销目标都是年轻人和学生

一些新型银行在破产后很可能无法归还你的所有存款

那么异国他乡，想在银行开个户，你需要注意些什么呢？

PayPal、Nickel、Hello Bank、Lydia、Revolut......这些网上“银行”都以年轻人为目标推广自己的金融服务，凭借着自己低于传统银行的服务价格吸引了许多收入不高的学生和年轻人。

尽管这些新型银行的业务能力不亚于传统银行，但你在把自己的钱交给他们之前还是要三思而后行哦~

你首先要搞清楚的一个问题：如果银行破产，它们能否保护你的存款？你能否收回放在他们那里的钱？

一些新型银行在法国不具备和传统银行机构同等的地位，无法提供与传统银行相同的安全保障。

这里给大家举个Swoon的例子。Swoon作为一家在线支付公司，曾以3%的利息向客户提供储蓄服务。2021年9月破产后，Swoon的客户排队申请收回存款，直到现在，仍有人没有拿回自己的钱。这就是因为它不在法国的存款担保范围内。

在法国，只有被国家认可为“établissements bancaires”的银行才能享受存款担保。如果银行倒闭，客户活期账户、存折账户和储蓄计划中的所有款项都可以获得保险赔付，赔付款一般在七天内到账。

存款担保涵盖了Livret A、LLDS（Livret de développement durable et solidaire）和LEP（Livret d'épargne populaire）类储蓄账户，每个客户可收到最高为10万欧元的赔付。

然而并不是所有在线金融机构都可以获得国家批准。所以在和一个利率很有吸引力的机构签约时，你最好提前查阅查阅它的认证状态。

那么面对这片金融服务丛林，你该如何辨别方向呢？

首先要搞清楚哪些银行属于存款保护范畴。

> 传统银行的在线金融服务受到存款担保的保护。例如，你可以订购法国巴黎银行的线上品牌服务——Hello Bank，你的存款受到保护。

> 认证为“établissements bancaires”的网上银行受到存款担保的保护。

比如Boursorama（法国兴业银行的子公司）、Fortuneo、BforBank、Monabanq和Orange银行。

> 非法国的网上银行可能受到本国的存款担保保护。

这种情况下，原籍国可提供存款担保，比如荷兰银行ING Direct。

> 不受监管或没有执照的银行不受存款担保的保护。

例如，法国年轻人广泛使用的应用程序Lydia和PixPay。Lydia近期开始提供支付卡服务，PixPay则提供支持万事达卡的移动账户。

接下来又该如何确认你的意中银行的机构性质呢？

> 检查网上银行官网上公布的法律信息，包括这些机构的法律评级；检查机构的银行执照，一个支付机构可能有支付许可，但不一定有银行执照。

> 在网站www.garantiedesdepots.fr上的“Vérifier la protection de mon établissement”下检索。输入机构的名称，确认是否受到存款担保保护，并查询自己可以从哪些担保机制中受益。

> 如果有人给你打电话推销，记得去机构总部或分部和对方面谈，实地考察。

其实有个很明显的陷阱：

如果你看上的机构是非法国机构，且在法国没有实体部门，那么它大概率不在存款担保保护范围内。一旦你的钱被转移，不管对方给你多少书面或口头承诺，你都可能无法再收回自己的钱。

留学在外，储蓄理财更要谨慎哦~