全网首发 | 前叉术后商业保险伤残鉴定要点

感谢叉友猫小野的投稿，虽然他不是全网第一位商业保险伤残鉴定成功的叉友，但是他的经验分享是全网第一份的，是截止目前为止最齐全的叉友商业保险伤残鉴定指南。见过太多的叉友被保险拒绝理赔，包括职业为保险销售的叉友也在群里说，保险的商业保险伤残鉴定是不可能成功的。可是把规则研究透彻并且能说服对方，还是有可能成功的。希望本文能够对你有用~

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商业保险的伤残鉴定很难？

各网页论坛、知乎、微博、律师事务所、叉友圈、私立鉴定中心，关于前叉术后伤残鉴定，接近90%的人或者机构说无法鉴定，或者路途艰难放弃鉴定。

本人借助前人鉴定之经验及自我学习，抱着绝不放弃的想法（毕竟理赔下来还是有一补偿，哪怕钱少，苍蝇腿也是肉呀！），鉴定过程中也是碰碰撞撞，终于鉴定伤残十级。在此也感谢那些帮助过我的前人，谢谢！

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理赔中常见的几大问题   

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前叉术后多久可以发起伤残理赔鉴定？

一般受伤后满6个月。注意是受伤后6个月就可以鉴定了，而不是术后，因为很多叉友都不是立即做手术。建议伤后就联系保险公司报案，伤5个月就开始准备材料、再次联系保险公司、寻找合适的鉴定机构。

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鉴定材料准备哪些？

（1）片子，前前后后所有的片子，鉴定机构虽然一般收核磁，但是建议所有都准备齐

（2）病案，一般术后一个月的样子可以到医院病案室复印1-2份

（3）就诊病历本、出院记录及诊断书

（4）保险公司的委托书

（5）身份证复印件

（6）其他（建议《人身保险伤残评定标准》、《人身保险伤残评定标准操作细则》打印，尤其是二线以下的城市很多鉴定机构都没得）

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需要按照哪个条款进行评定？

《人身保险伤残评定标准》第10页7.5条“一下肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失 ——10 级”

《人身保险伤残评定标准操作细则》第7.5条中的112-113页关于膝盖韧带残疾：

 

《人身保险伤残评定标准》是所购买的保险条款里面提及的鉴定标准文件，由中国保险行业协会、中国法医学会二零一三年六月八日联合发布。

《人身保险伤残评定标准操作细则》是对《人身保险伤残评定标准》的解释，同由中国保险行业协会、中国法医学会二零一三年九月联合制定。均在官方网站可查，真实有效，其前言部分明确该细则的法律意义。一般小机构或者二线城市的鉴定机构都没得这本书，我先是网上翻给法医看，然后法医要求我打印拿过去的。

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关于条款里面“骨折”，非要骨折么？

先上定义：

前叉断，我自学知道的有两种，一种是从止点也就是起始点扯脱的，我将其简称止点撕脱。一种是中间直接断的，我将其简称体部断裂。

骨折，百科定义：指骨结构的连续性完全或部分断裂。名词，即为一种现象或者结果。非动词，非摔骨折。

（1）前叉止点撕脱的，已经把骨头都表面撕脱了，已经造成了骨头的连续性受到破坏，没有啥争议，完全符合骨折的定义。要是法医还和你扯不是骨折，继续看下面

（2）前叉体部断裂。认真看鉴定标准，伤残鉴定是以治疗结束后的情况而定，不仅看受伤时候的片子，还要看治愈后的片子。我们治疗结束后，确实骨折了，因为股骨和胫骨打了孔的，关节面也受伤了的。就像那种意外截肢的，都是医生截肢的，又不是摔断的，所以总不能说医生截肢的，不能算截肢，必须皮肉骨摔断完吧。所以前叉术后也是骨折了的，有骨折病理。

关于功能损失，虽然重建了，但变向跑跳功能受损，同时也取了膝盖的其他肌腱，一般6个月大家鉴定的时候角度和外翻、跑跳这些都不能和正常腿一样。

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怎么选鉴定机构？保险公司一般会指定某家私立的怎么办？

找鉴定机构，一般中国法学网、当地司法鉴定网、阳光法律网上都有，可以先打电话咨询是否接有委托书的保险案件鉴定，再去实地沟通。

一定要找公立带医院性质的，最好做手术的医院下面的，或者医科大学下面的也可以。因为这里的法医愿意了解新知识和学习，不顽固保守，并且一般公立公正，有担当，没和保险机构有什么合作关系。只要拿着其他叉友鉴定成功的案例和相关知识依据，他们都愿意去了解和学习。我的这个案子，坐标二线城市，据说还是这个法医的第一个这类鉴定案子，他们鉴定所还做了备案和会议讨论。

私立的基本就是直接否决哈，案件都不接。

建议先自己找一家公立的先各方面咨询下，然后再找保险公司指定该家。如果保险公司不同意且指定私立，可以打保监会和该保险公司的总部电话投诉。投诉若不行，就起诉。

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能赔多少钱？

    前叉重建保险伤残一般就十级，赔保额的10%

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心态

最后就是坚定信心，准备好材料，多学习，不怕多跑路。别人能鉴定成功，你也能。最后最后，实在当地要是做不了，想办法沟通保险公司，去外地有过鉴定成功的案例地方做。

 

后附：《人身保险伤残评定标准》、《人身保险伤残评定标准操作细则》