许多人可能连一张简单的遗嘱都没有立下,更甭说进行复杂的遗产或产业计划了。即使有人曾经想过在自己去世之后,名下的产业何去何从的问题,他们可能也有多年未曾更新计划了。遗产规划并没有可怕之处。若真是有,也只是在冥思自己可能死亡时涌现的不愉快感觉,若与确知配偶和孩子可能获得良好照顾的满足感相比,可能有算不了什么了。
遗产规划:
事实上,遗产规划是依循现有法令组织你的财务和个人利益,以便符合你的意愿,而你的家人也只面对少许不方便和最低费用而已。一项坚稳的遗产规划,也将使你的财产面对最低的遗产税。这当中关注数项目标,包括:
●你在有生之年控制你的资产。
●假若你拥有一门商业的所有权,这是退出商业的策略。
●若你不能再胜任,遵照你的意思提供指示,并照顾你和家人的利益及管理你的资产。
●保护你遗留给配偶和孩子的资产,以免受到债权人和无耻之徒觊觎。
●一项分配计划,将你的资产在你指示的时间,依你希望的方式,分配给你想要赠与的人士。
●避免遗嘱检验。
●节省大笔税务,以及过世后可能面对的巨额行政费,有关费用不止针对你的财产,也包括配偶和继承人的财产。
为了成功做好遗产规划,你需要了解遗产规划的程序。你必须了解你可能面对的遗产税,以及如何订立遗嘱,以确保你的财产可以顺利移交给你的继承人和受益人,这是极为重要的一环。事实与大多数人相信的正好相反,你的财产不会在这种情况下面对课税,但遗产税是依受益人或继承人所继承的份额,按合理的市场价值课收。
收集资料极为重要:
遗产规划的第一步,既是收集一切有关家人的繁琐与准确的资料。下表是专业人士所要求的事实资料类型,以准备详尽的资产规划:
●个人数据:
姓名,地址,电话号码,出生日期,身份证号码,国籍,婚姻状况,职业,遗嘱,信托,托管人关系,信托受益人及其他。
●保险:
保险公司名字,保险代理及其地址,保单类型(人寿保险,健康保险及其他)投保数额,受益人资料及其他。
●收入与财务:
家庭收入 ,所得税数据,预算资料,投资优惠,财务目标的评估,资金与收入需求及其他。
●债务:
各类债务,债权人,债务数额,债务是否有担保,投保及其他。
●商业利益:
名字,地址,拥有权,律师与会计师联络电话与地址,属意的享有权及其他。
●影响计划的因素:
孩子的年龄,退休的年龄,慈善意愿及其他。
接下来的步骤,是将它们以一般问题分门别类,并估计遗产转移的成本费用。这将使你得以设定一套遗产计划。必须谨记在心的是,有关计划的目标应是在有生之年全权处理个人的资产,以便在过世之后达致个人的目标。当然,空谈不如实验——你必须测及落实建议中的计划。
一旦计划落实,切记一个重点是,只要有关计划迎合涉及团体的需求,意愿和状况,既是一个良好的计划。当发生重大变化时,你必须调整遗产规划,例如你的工作变迁,离婚,孩子出世,而这只是必须重新捡视遗产规划的一些事故而已。即使没有上述事件的发生,你也应该每两年检讨一次你的保险需求。
你也需每3至5年进行一次全面的财产审计工作。鉴于财产转移涉及许多复杂的法律问题,你也受促寻求遗产规划师,律师,会计师和人寿保险专业的协助。
订立遗嘱:
遗嘱是一项书面文件,以便在一个人过世后,合法地执行或声明其产业的分配。这个人称为“立遗嘱人”。遗嘱的继承人或受惠人称为“受益人”,而“执行人”是立遗嘱人所委托的人,以执行和分配有关遗嘱。假若遗嘱的受益人是未成年人士(未满21岁),你将需要委托至少两名执行人或信托人。执行人也可身为信托人,以便为了未成年继承人的利益持有或投资或动用有关资金。
在遗嘱中,你应列明你欲遗赠产业和资产予有关人士或组织的名字。遗嘱的签署必须由两位人生见证,见证人不得是遗嘱的受益人,且不是受益人的丈夫或妻子。你也应该就你已经订立遗嘱与遗嘱的存放一事,知会你的家人,特别是你的执行人——以便你的律师可以找到这份遗嘱。在这种情况下,给予你的执行人有关律师的名字与地址,是极其重要的。
假若你未留遗嘱而去世,你的资产将依无遗嘱死亡法令的无遗嘱条例而分配——你的资产可能会落入你所不愿遗赠的人士手中。再者,处理你的实产的人士(称之行政官),可能不是你属意的人士。
检讨你的遗嘱:
一般而言,假若你年过21岁,神智清醒,你便可订立遗嘱,并可在往后的日子加以修订。比较理想的情况是,咨询一位律师的意见,他将给予建议,并为你草拟一份遗嘱。一旦下述事件发生,你应检讨有关遗嘱内容:
●你更改遗嘱上任何人的名字。
●执行人或信托人死亡,或因年龄或健康状况而不再适宜履行任务。
●受益人过世。
●你在之后脱售或放弃任何一项遗嘱上列明的产业。
●任何状况的重大变化,例如,你购买一项产业或资产,而尚未将之纳入遗嘱。
如果你爱你的家人:
遗产规划是一辈子的事,你需要评估你的情况,并为未来作出规划。你必须广泛考量有关法律,财务,情感和理性等问题。这可能是项积极的经验,因你需要检讨自己的状况,并为未来做好计划。虽然大多数人不太喜欢思考可能伤残或死亡的事情,预先作好规划,是表达你的爱的途径,进而降低未来可能面对的困扰。
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