尽管云计算或者是SaaS服务在金融业的应用方面有一定局限性,但是随着云计算正在以前所未有的迅猛速度在全世界各地生根开花,如今,金融业这个固若金汤的堡垒也逃脱不了这股浪潮的冲击。
记者 | 大文
本文长度为2500字,建议阅读5分钟
毫无疑问,在技术创新浪潮下,金融行业正面临一场巨变。这场巨变深刻地改变着金融机构、企业和普通人的传统金融交易方式,却也为众多跃跃欲试的互联网创业公司提供了巨大的机会。但一旦涉及到金融服务,大多数创业公司都面临着巨大的障碍。这些拦路虎有些来自企业自身对金融行业的认知不足,有些来自政策和监管,有些来自技术基础——对于创业公司,解决这些问题无不需要付出大量人力物力。
金融魔方就是一家致力于解决这些问题的金融SaaS供应商。2017年2月27日,金融魔方入选第九期微软加速器,成为微软加速器在北京地区入选的首家金融科技企业。微软加速器自2012年落地中国至今,被誉为“比哈佛还难进”的孵化器,自2016年12月2日启动第九期招募以来,历时3个月的甄选,从近千份申请中层层筛查,经过数轮评审后,最终16家创新企业脱颖而出,录取率为1.7%。
金融魔方作为历年来入选企业中唯一的金融SDK服务商,微软加速器认为“在传统银行向互联网转型之际,如何获取并留住客户需要强有力的工具,金融魔方提供的云红包,云钱包,云保险和理财超市,一方面让更多的APP方便接入金融功能,另一方面又有效地帮助银行获取客户,增加账户数量,可谓是玩转APP和金融的魔方。”
简单来说,金融魔方利用为企业接入金融SDK,从而对企业进行金融赋能。致远是一款移动办公OA,企业依靠它可以完成员工考勤签到、工作日志汇报等功能。在接入金融魔方的红包功能后,有的企业将全勤奖拆分为“日红包”,每日员工完整签到就能直接领取当天的考勤红包;在日常的日志汇报中,工作完成好的企业,也可以获得领导红包,这些功能的嵌入,实现了企业对员工的即刻激励,加强了这款工具软件的使用频次和效率。
在网络服务无所不在、又各不相同的场景下,金融服务的玩法可以像魔方一样多种多样的:让各类APP可以向用户提供适合其用户特征的金融服务,而服务的背后又是简单的钱包、贷款、理财等金融产品,从而提高用户黏性、提升运营效率和APP的变现能力。
数据猿日前对金融魔方创始人兼CEO刘嘉进行了采访,他向我们分享了金融魔方的理念、商业逻辑和对未来的愿景。
数据猿:企业在接入金融服务的过程中都会遇到哪些壁垒和阻碍?
刘嘉:主要面临三个方面的壁垒:
1.认知层面的壁垒。企业如果没有金融从业经历,对于基金公司和银行的内部系统、结构和规划等各个方面的理解需要很长时间,尤其是对出入金、资金结算等细节的理解需要很强的行业背景和经验,这些问题从认识方面形成了第一个障碍。
2.技术层面的壁垒。在解决了认知方面的障碍之后,与金融机构的合作中也会遇到一些技术方面的问题。金融机构的封闭性决定了其体系的独立性,不同的业务体系的协调、沟通与对接对于企业来说都是不小的挑战。
3.信息层面的壁垒。金融行业的繁荣离不开大大小小的银行、基金、保险公司,在开展不同业务的过程中,新进入金融服务行业的企业很难找到最合适自己、能够将系统快速打通和对接的合作伙伴。
数据猿:金融魔方如何为企业进行金融赋能?
刘嘉:很多人喜欢每天打开余额宝看一看自己昨天赚了多少钱,同理,金融产品和服务会显著提高APP的用户黏性、运营效率和变现能力。
我们提供四条产品线,云钱包SDK、云红包SDK、云保险SDK,理财信贷服务。以红包为例,红包的定义其实是工具——企业想要给自己的用户发红包,通过红包吸引用户。收到红包的用户当然需要一个钱包查看和管理自己银行卡、余额。红包是工具,钱包是基础,我们通过这样的场景为企业实现金融赋能。当然,不同的场景需要应用不同的服务,母婴行业的企业常常接入理财和保险的应用,运营商更多使用的是账户服务、消费和信贷的应用。
数据猿:去年以来,国家增强了对互联网金融行业的管控,大力整治了一些违规企业,是否会影响到企业进入金融服务行业?
刘嘉:国家加大对互联网金融行业的整治力度对我们肯定是利大于弊的,首先,通过监管规范市场的的过程就是去驱逐劣币、留下良币的过程。其次,完善的规则是良好市场秩序的前提。企业在接入金融服务的过程中,首先需要考虑的就是监管和规则,作为一家合规的,将企业与金融服务商进行连接的SDK提供商,互联网金融市场越规范,我们的市场空间就越大。
数据猿:“金融魔方”下一步的发展重心是什么?
刘嘉:我们今年规划了三个目标,基本上可以概括为:第一,做好产品;第二,做好服务;第三,做好销售。做好产品是我们的根基,我们要把我们的产品打造得更好,未来会更加关注行业和用户属性,明确应用场景和用户需求,加强对于APP端和商户端的服务。目前我们服务的移动OA平台、运营商、旅行、母婴行业平台,它们通过接入金融服务实现金融赋能的意识逐渐增强,我们就更加需要形成针对各个行的产品解决方案。
除此之外,我们也在与监管方和金融机构进行高频次的沟通,以期在目前的监管范围之内能够提供更加多样化、方便和互联网化的金融SDK服务。在这方面我们投入了大量的精力,为银行系统开发了辅助系统,以便为其输出更有价值的数据和用户。
未来我们会坚持做金融SaaS服务,坚持通过技术的手段去做服务,让企业和金融服务提供商更加快捷、顺畅的对接。那么多开放的市场,我们只要做其中的一小块就可以做得很棒,就可以很美。我们的信念是做好服务和链接就是最大的价值。
数据猿:入选微软加速器第九期对于金融魔方有怎样的意义?
刘嘉:跟微软的合作是多方面的。首先就是微软的产品对于我们的完善,除了微软Azure云的解决方案外,在我们的消费信贷服务中,微软可以为我们提供人工智能、人脸识别的一些模块支持。其次,微软的产品和销售体系中拥有大量的B端企业资源,加速了我们对市场和用户的挖掘。最后,微软加速器还对入选企业提供了大量培训和扶持,为我们提供了行业内交流的平台和机会。
尽管云计算或者是SaaS服务在金融业的应用方面有一定局限性,但是随着云计算正在以前所未有的迅猛速度在全世界各地生根开花,如今,金融业这个固若金汤的堡垒也逃脱不了这股浪潮的冲击。在巨头林立的金融行业,刘嘉的话也许能给创业公司一些启示:“那么多开放的市场,我们只要做其中的一小块就可以做得很棒,就可以很美。我们的信念是做好服务和链接就是最大的价值。”
本文记者大文
联系客服